女人變有錢

餐飲門外漢 挑戰高門檻法式料理

擁有蘭餐廳和Monsieur L,這兩家獲第三屆「味覺‧法國 Good France」認證的法式餐廳,Frank娓娓道來兩家餐廳緣起。由於出生不滿一歲時父親驟逝,母親一肩扛起家中重擔,而生命中另一位重要女性,則是自小照顧他和哥哥的外婆,開店初衷只是希望回饋家人、不要忘本,出發點或許單純,但後來的餐飲之路,卻是挑戰重重。頂下店面後,被主廚要求重新裝潢的慘痛經驗,讓他學得寶貴一課,接下來的經營管理因此更加步步為營。 餐廳四十多人的座位,窗明几淨的法式風格藉由戶外灑進的陽光,讓餐點更活色生香。從事物流業的Frank認為,手邊兩家餐廳都是客戶導向,以顧客為出發點,像是不禁止幼童用餐,不去剝奪客人帶孩子吃飯的權利,而當初選擇門檻較高的法國菜作為入行之作,除了因為自己的喜好,更期盼將精緻餐飲文化帶進台灣。 店內主廚吳慶鴻(Hung Wu)曾於義大利米其林一星餐廳Ristorante Andreina精進廚藝,先後曾任職於海峽會、台北西華飯店、侯布雄法式餐廳,在融合傳統跟創新之間,分寸拿捏妥當,憑藉家庭餐館的氛圍,這裡菜色樸實保守,因此培養不少喜歡家常法菜的熟客。 廚房全權交由主廚掌管,而料理之外的管理、行銷就由Frank一手控管。由於餐飲非本業,一開始也曾遭受其他主廚漠視,不過如今,講起菜色邏輯Frank卻也頭頭是道。 複製物流業管理經驗 顧客服務滴水不漏 「料理的組成不外乎是主菜、配菜、醬汁。配菜的作用是加強、豐富主菜風味,醬汁則是補足兩者之間不足的部分。」他提到,基本邏輯掌握好,最困難的部分就是和諧度,而這一塊就只能仰賴廚師的天賦,這也是為何他時常舉辦客座,希望廚師團隊學習國外名廚的觀念和邏輯。 餐廳管理移植物流業服務導向的多年經驗,他把店內流程標準化,好比開店、閉店的二十多條檢查項目,交由三名主管輪流監控,每到店內只須抽查表單,就能迅速掌握當前動態,立即督促員工不遺漏細節。 提及員工訓練,他亦以管理學觀點切入,「我不要看到客人舉手要水,而避免的方法就是預測可能情況,先行思考因應措施。哪怕是幫兒童備好蠟筆,各桌的座位安排等,都是一門藝術。」小至客人要水、大至其他突發情況,都能藉此測試員工應對、安撫客人的能力。 「我幫每位服務生印名片,希望顧客能記住他們的名字,也要求他們記住客人的名字。」甚至在餐期開始前,用電腦列印客人名單,掌握客人的習慣喜好,讓消費者還沒提問前,就準備好他們需要的東西;哪怕是引導客人洗手間的方向,也透過標準化讓服務一步到位。「追求的不該是CP值,應該專注環節、不要放棄品質,是時候以VP值(Value/Price)重新檢視餐飲界。」 除了講究服務細節,Frank和主廚對於料理品質也有所堅持,總是能在傳統菜色中融入創新巧思。 赤海膽、香煎北海道干貝,佐以芥末籽、第戎芥末醬與橄欖油、山葵調製的柑橘醬汁,上頭清脆爽口的醃漬黃瓜條為每日現做。溫潤的慢煮溫泉蛋,變化自傳統的焗烤蛋盅(Eggs en Cocotte),雞高湯中的溫泉蛋下方鋪墊蘑菇泥、炒菇,上頭以熟成三十六個月的帕馬森起司製成泡沫提味增鮮。 法式傳統家常菜 點綴細膩創新 法式燉菜卷(Chou Farci)到了主廚手上,傳統的皺葉甘藍換成小烏參,每日換水泡發四至五日的烏參,以紹興、醬油、蠔油烹煮入味,底層鋪上大白菜,並以蝦頭煉油拌炒蔬菜、蝦肉,再添上濃縮蝦醬汁,為了讓味道更溫和,醬汁添加柳橙汁平衡味蕾,讓烏參不至被搶味,再添些西班牙臘腸與奶油、雞高湯烹煮的日本蕪菁,增加口感與層次。 而澳洲牛頰肉先浸泡紅酒醃料一日,送入烤箱低溫長時間慢烤,醬汁則為蔬菜、紅酒、小牛高湯、雪莉醋跟焦化奶油濃縮而成。冬日配菜,以根莖類蔬菜為首選,台農六十七號甘藷取代馬鈴薯,烤出水氣後加入牛奶跟奶油攪打成泥,充滿油脂的牛頰仍保有膠質和彈性,佐上炒出鑊氣的高麗菜解膩。 店內招牌是碩大的戰斧豬排,即便每季更換菜單,戰斧豬排也僅是順應季節變更作法,冬日為番茄和西班牙紅椒風味,搭配不同醬汁,醃肉方式亦略有變化。即便沒有甜點師傅,店內的香草籽燉鳳梨、椰子慕斯、優格雪酪與巧克力酥餅碎(Crumble),在主廚巧手設計下亦豐富華麗,十分討女性顧客歡喜。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

姊妹們都該懂 私密處保健之道

勇奪二○一七年多項影展大獎的瑞士電影《老娘要革命》(The Divine Order),劇中的瑞士女性沒有投票權,連要外出工作都必須得到丈夫的同意,她們漸漸意識到女性地位的不平等,走上街頭爭取投票權。 在她們一連串女權抬頭的過程中,其中一個是參與私密的工作坊,透過認識自己的陰道了解女性構造和誠實面對女性的真實需求,許多白髮蒼蒼的女性握著鏡子忍不住感動地說:「我活到這把年紀,竟然是第一次看到自己的陰蒂……」 「台灣女性對於私密處的探索一直處於比較害怕的心態,觀念也大多停留在初階的健康教育課本上,甚至很多女性分不清楚究竟是陰道、尿道還是肛門在出血。」曾獲《嬰兒與母親》雜誌票選為「台灣區最受信賴婦產科醫師」的禾馨民權婦幼診所院長陳保仁說,他從醫二十多年,深深認為所有女性都應該要更注重個人私密處的健康,這不僅是讓生活更舒適、自在,也是愛自己的一種表現。 這次,讓我們針對二十歲青春靚女、三十歲輕熟女、四十歲熟女們最關切的私密處問題,請陳保仁醫師給予解答: 20歲青春靚女 如何保養及清潔私處?  陳保仁答  外陰部是角質化的皮膚,PH值約五左右,跟肌膚一樣屬於弱酸性,但由於外陰部的毛囊屬於頂漿腺(又稱大汗腺),會分泌費洛蒙或跟性有關的味道,因此若沒有適當的清潔很容易產生異味。 除了一般清潔之外,現在很多女性會購買女性私密處的清潔劑,有的標榜使用天然抑菌劑,也有的是標榜具有保濕、美白效果,無論選購哪個品牌,都不能破壞私密處的弱酸性。 其實現在比較常見的問題是過度清潔,若一定要使用私密處清潔用品,記得一天不要使用超過兩次,至於「陰道沖洗劑」則是不建議使用,另外,若有感染的情形還是要以就醫優先。 所謂的感染判定,其實很簡單,記得這個口訣:「一帶、二癢、三味道、四突起、五破皮」。 30歲輕熟女  陰道會越用越鬆?  陳保仁答  很多人以為「性經驗頻繁會導致陰道變鬆」,事實上,女性陰道的彈性十分大,也才能生產,想想看,男性小弟弟的尺寸再大,也不會有胎兒的頭大;性愛的時間再久,也沒有生產過程久。 基本上,陰道鬆弛只和有無陰道生產、年紀(更年期及賀爾蒙)、身體組織彈性有關,另外,急速瘦身和不運動的人,也會比一般人有陰道鬆弛的問題。 自然產的女性如果產時很久(困難生產)、小孩過重、生兩胎以上,的確是比較容易有陰道鬆弛問題。現在很多都會女性非常注重這個部分,懷孕時胖不過十公斤、胎兒控制在三千克以下,加上生產時程順利,通常這類的媽媽和沒生產過的女性陰道差不多,不太會有鬆弛的問題。 40歲熟女 如何讓陰道回春?  陳保仁答  私密處跟全身的皮膚組織一樣,都逃不過老化的命運,如果再加上生產和更年期賀爾蒙的改變,萎縮或鬆弛的老化情形會更明顯,不僅影響性生活,也會有漏尿的問題。如果想要讓陰道回春,可以透過陰道緊實雷射、填充手術、陰道緊縮手術改善。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

轉行入房市 不捧鐵飯碗 年薪比上班族多3倍

二○一七年歲末,三十四歲的Kate剛結束上海房地產考察回到台灣,一個多月前她才評估過日本東京房地產。投資標的放眼海外,跟同儕相較,Kate的工作態度積極穩重,也有獨當一面的能力,年薪比一般上班族多三倍。 「如果沒有學習房地產,我現在恐怕仍然是朝九晚五的薪水族。」以投資房產為主的Kate露出自信的微笑,從月薪四萬元的公務員跨進投資門檻較高的房地產領域,這一切原本都不在她的職涯規畫裡。 Kate的父親早逝,高中時與弟弟、媽媽從台南搬到台中東海大學附近租屋,自小品學兼優、循規蹈矩的她,大學時不負眾望考取清華與中興大學,最後考量新竹生活成本高,為了避免增加家人財務負擔,決定就讀中興獸醫系。 幫母親處理財務問題 二十五歲擁有第一屋 為了分擔媽媽的經濟壓力,Kate上大學後就在升學補習班兼家教,平均每月薪水二萬元,大五時,因為媽媽與朋友發生財務問題,不得不承接台中西屯區市價約四百萬元的公寓。「當時每月房租一萬八千元,如果買下來,房貸約二萬元,差異並不大。」就這樣,Kate拿出所有積蓄,二十五歲就擁有人生第一間房子。 「還好大學有打工,才拿得出扣繳憑單能夠申請貸款。」她慶幸地說,這個經驗讓她了解到與銀行打交道的重要性。 大學畢業後為了購屋花光存款,但在動物醫院工作的薪水有四萬多元,足以支應貸款,財務雖不致捉襟見肘,但也沒了生活品質。Kate表示,為了快速磨練經驗與技術,當時每天工作超過十二小時,原本考慮要憑自身所學開寵物店,但當了解到寵物店開店成本高、回收時間又長,決定嘗試捧鐵飯碗,二○一二年考取動物防疫所的公家機關。 鐵飯碗的工作時間與收入相對穩定,然而官僚文化、同酬不同工的情況嚴重,隨著公務員交通補助及旅遊福利縮減,加上年金改革帶來的不確定感,Kate決心在下班後進修房地產相關知識,她也結織了許多房地產同好,種下投資房地產的種子,之後毅然辭去公務員工作。 意外接手凶宅 裝潢出租 順利脫手 二○一四年,Kate的投資客朋友投資虧損、周轉不靈,她用銀行貸款餘額一百三十五萬元承接朋友的一間大套房,價格比市價便宜五成,但接手後才知道這是一間凶宅。當時她火速找工班、畫設計圖及重新裝潢整理,花了九個月才脫手並獲利五十萬元。 當時擔心凶宅的賣相不佳,快接近完工時,Kate先上網找租客,採取「邊租邊賣」的方式,減輕資金壓力。最後這間位於台中科博館、地點絕佳的凶宅,以一百八十五萬元脫手,幾乎賺到她半年的年薪,讓她更有信心跨入房地產領域。 對於房產,華人社會的觀念是「有土斯有財」。Kate的投資標的也以「自住客」為主力。她耐心等待機會,二○一四年以低於市價二成價格買進一間位於台中太平、接近家樂福的透天厝。她貸款八百萬元,寬限期內房貸約二萬元,裝潢整理後以租金四萬五千元「邊租邊賣」,二○一七年初以一千二百萬元成交,約賺進一百五十萬元。 Kate認為,投資房地產不用挑時間,重點反而是買對產品,以及擬定因地制宜的行銷策略,以頗受奢侈稅(目前此條款已經落日,改為房地合一制)影響的台中市為例,台中不少法拍案成交價格上升到幾乎與市價相當,使得她捨棄法拍屋,以中古屋為主要標的,反而能降低資金成本,提早脫手成交。 對於辭去穩定的公職,Kate表示,雖然公務員相對容易貸款,「但一個人做兩個物件,資金能力也就到頂了。」基於風險、資金分散及投資案件的多樣化,二○一五年她開始與投資團隊合資購屋,目前與好友集資投資商辦。她提醒也想集資購屋的人,參與集資的前提是要熟悉團隊與房地產市場,否則很容易受騙上當。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

與比特幣競合 黃金可納入投資組合

去年第四季影響金價最大的變數,就是比特幣一年暴漲十七倍,市場更掀起「比特幣將取代黃金」的多空論戰,不過,比特幣無法廣泛使用、也非準備貨幣、貿易或交易貨幣,因此就算比特幣發生泡沫危機,也不致引起全球性金融危機,目前市場仍將比特幣視為投機型交易,短期要取代黃金並不容易。 全球由黃金為本位幣的貨幣制度,進入到紙幣等強勢貨幣時代,至今走了一百多年,而成立時間很短的比特幣卻有獨立於各國之外,擁有不受單一國家資產價值、各方面實力、經濟準備等影響的優勢。 比特幣暴漲 更突顯黃金避險功能 隨著比特幣風行,不少憂心貨幣戰爭的專家擔心,比特幣會破壞美元獨強的遊戲規則或貨幣體系的穩定,或是比特幣暴漲後將形成大泡沫拖累全球金融市場等,但這些因素正好都突顯了黃金的避險功能。 目前無法實證比特幣與金價有直接連動關係,但比特幣會支撐金價,它與黃金關係不是「取代」而是「競合」,甚至若擔心紙幣本位被挑戰或憂心比特幣泡沫,反而應該將黃金納入投資組合,因為黃金是貨幣危機發生時短中期最佳解決方案。 展望未來,二○一八年影響金價的變數仍不脫全球貨幣政策、通膨走勢及地緣政治,而前兩項變數是金價的下檔支撐。 根據二○一七年底美國聯準會(Fed)的結論,二○一八年美國升息三~四次,縮減資產負債表的金額將從每月一百億增加到二百億美元,代表市場資金將會減少。不過,觀察歐洲及日本,歐元區尚未傳出縮表計畫,日本可能會再延續QE,兩相抵消,全球央行總資產負債表不會擴張,對金價將造成上檔的壓力。 金價要再往上推升,得看通膨率變化。過去看多黃金者,認為二○一八年通膨將再起,但這樣的說法由來己久,市場或央行都已有預期心理,並且做好應對準備。比較持平的說法是,二○一八年會有通膨隱憂,對金價有相當程度的支撐。 金價難被油價拉高 今年仍以避險為主軸 支撐黃金的另一項數據是油價。二○一七年布蘭特原油上漲十九%並站上六十六美元,但未來要靠油價推動通膨的機率不高,主要是OPEC(石油輸出國家組織)仍維持減產協議,加上美國計畫未來十年提撥二千億美元聯邦資金投入基礎建設,有機會帶動原物料行情。 要注意,只要油價拉高,OPEC可以改變減產協議,加上美國頁岩油開採,未來油價幾乎沒有過度大漲的條件,不能過度樂觀期待「油價帶起金價」,頂多只能將油價視為金價的下檔保護。 金價要靠通膨拉升,必須有「通膨預期」心理,比如中東地緣政治衝突大,或OPEC組織對產量進一步控制;否則照當前聯準會升息的速度及油價的環境,或許二○一八年通膨一如機構法人預估會比二○一七年高,「但仍與高通膨有段差距。」再者,原物料若大漲,代表景氣有支撐,世界經濟領頭羊美國經濟溫和向上,股市表現自然也不差,金價漲勢可能相對溫和。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

手機攝影達人 教妳如何拍出好照片

當時我如果一直待在舒適圈,就不會有現在的發展。」曾在電台擔任行銷業務主管的王小路,喜歡透過相機隨手紀錄日常生活中的美麗景物,她沒想過這樣的習慣,竟然會改變她往後的人生。 高中就讀高雄知名的美工科系,對繪畫十分感興趣的王小路,透過一筆一畫記錄美的事物;自從第一次接觸單眼底片相機,王小路便愛上了攝影,隨後一路跟著時代的潮流,從底片單眼相機、數位傻瓜相機,玩到數位單眼相機。五年前,她開始鑽研手機攝影,發現智慧型手機讓攝影變得更即時且便利。「現在我看到美景,不用再扛著沉重的機器,只要拿起手機,就可以立即捕捉那稍縱即逝的瞬間。」 「聽說透過人的雙眼看出去的影像可達五億七千六百萬畫素,卻經常看不懂人心。」王小路在二○一三年成立了「花見小路手機攝影」臉書粉絲團,她強迫自己每天發一張照片,利用手機寫詩,以相機作畫,樹立自己的攝影風格,網路的力量在臉書發酵,讓她的作品漸漸有了口碑。 攝影不只捕捉眼前畫面 更反應創作者內心 王小路開了五、六次攝影展,迴響都不錯,每次都會開攝影分享會,就是要為自己練膽量。「一般學單眼的課程,要了解構造和原理,光是前面的光圈、快門、ISO值的介紹,就讓很多報名的學員打退堂鼓了;手機攝影沒有單眼課程的包袱,我針對光影、構圖、美感來和學員分享,不用講得很複雜,別人就可以理解。」 一位八十幾歲的國小退休老師,一直以來都玩單眼相機,攝影對她來說沒有年齡限制,「但是單眼相機很有重量」。她若要維持這門興趣,得背著腳架、攜帶各式鏡頭才能完成,體力是她最大的挑戰。貼心的女兒因此幫她報名王小路的手機攝影課。 談到這位高齡學員,王小路說:「我曾幫她拍過一張臉書大頭照,結果獲得了前所未有的『讚』數。」攝影有時候捕捉的不只是眼前的畫面,更反映了創作者的內心。王小路說:「學攝影的人都會覺得拍攝長者,臉上的皺紋是歲月的象徵,越是深刻越是美;但是,很多年長者也希望自己可以淡斑除皺啊!」王小路的一堂手機攝影課,道出每個人對美麗的不同詮釋。 熱愛攝影並開設課程 不畏網路酸民 收入倍增 隨著課程邀約越來越穩定成長,王小路接了手機廠商的邀約實拍,連業主都驚訝自家的手機原來可以拍出這麼美的照片;也曾應國際精品公司邀約為貴婦講解手機攝影;更曾參與汽車廠商為消費者開設的「男友必修的手機攝影課」,教育男性如何把女友拍得小臉纖瘦。王小路的課程多元而有趣,令她的收入比在電台工作時增加至少一倍。 在網路發達的時代,王小路的專業難免被網友檢視,然而相較於網路上的酸言酸語,讓她更難以承受的是曾經在企業裡發生的人事鬥爭,「不管妳怎麼做,都會有人想要來弄妳。」現在的王小路可以做自己想做的事,工作時間變得比以前更有彈性,最開心的是,她可以不必在乎職場上的紛擾。 「我不是一個會刻意追求什麼的人,當自己準備好了,機會就會來追妳。」她還記得:「花若盛開,蝴蝶自來,人若精彩,天自安排。」至於王小路的下一步?她笑笑說:「我想要寫書,已經談好了都還沒空寫呢!」 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

歷年存股標的 報酬率最高逾800%

檢視歷年來各期所推薦的存股標的,將所有三十八檔個股的股價表現整理列表,從表中可以看出,股價漲幅前十名依序為寶雅(五九四○)、台積電(二三三○)、百和(九九三八)、葡萄王(一七○七)、榮成(一九○九)、研華(二三九五)、大江(八四三六)、崇友(四五○六)、永裕(一三二三)、卜蜂(一二一五),其中寶雅漲幅高達六五○%,台積電漲幅也有三一○.九六%。 若把這些年各家公司配發的現金股利計算在內,實質投資報酬率其實更高。以寶雅為例,若投資美人是在雜誌出刊當週(二○一二年五月)以四十九.二元買進,經過這些年多次配息,持股成本已經降至三十八.四元,截至一月五日的累積報酬率達八六○.九四%,可以說是大豐收。 再以台積電為例,若投資美人是在雜誌出刊當週(二○一○年七月)以五十九.四元買進,經過這些年多次配息,持股成本已經降至四十七.一七元,截至一月五日的累積報酬率達四○八.八%,也是大豐收。 另一方面,截至一月五日收盤,統計有十六檔股價下跌(詳見表格),但股價下跌不代表投資者一定賠錢。以中鋼(二○○二)為例,若投資美人在本刊推薦當週(二○○九年十月)以三十元買進,經過歷年配息計算,持股成本已降為二十元,儘管股價下跌十六.八三%,實際上是獲利二十四.七五%。 再以永豐金(二八九○)為例,當時若以十四元買進,目前持股成本已降為十.七元,儘管股價下跌了三○%,實際虧損僅八.四一%。隨著二○一八年股市多頭進入延長賽(多頭行情後期),漲勢可望輪動到原物料、金融等族群,中鋼、永豐金股價仍有波段漲勢可期待。 此外,近年營運表現不如預期的個股如宏遠(一四六○)、南緯(一四六七)、光隆(八九一六)、耀億(四四三○)、萬國通(九九五○)、興采(四四三三)、雃博(四一○六),其中有些是好公司遇到倒霉事所造成,越南廠發生火災的光隆是個典型例子,擴充產能卻面臨產業庫存去化逆風的宏遠是另一個例子,建議股價拉回可逢低布局。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

股市還會漲 新興市場優於成熟市場

二○一七年是股市豐收的一年,投資美人賺到了嗎?現在是不是想問,股市漲這麼多,還能買嗎?或者想趁修正時買進,卻不知道跌夠深了嗎? 要回答這個問題,得先看看全球大環境的情況。貝萊德亞太區主動投資策略部主管貝琳達表示,雖然令人驚喜的成長表現或許會減少,但全球經濟同步成長可望延續。換句話說,股市還會漲,但投資人可能不像二○一七年賺那麼多了。 其中,歐美日等成熟國家股市的平均表現應該是個位數漲幅,相對便宜的新興市場股市因落後補漲,或許可以看到漲幅二位數。 股市多頭繼續 新興市場優於成熟市場 既然全球經濟景氣已由單一國家或地區擴散成全面溫和上漲,最大受益者自然是新興市場,因此路博邁股票投資組合經理人Michael Dyer以「過去數年辛苦,二○一七年重新站起來,今年將繼續往前走」來形容新興市場基本面與股市的情況。 Michael Dyer預期,新興市場具備三大優勢:實質經濟成長率(GDP)持續良好、企業獲利有進一步成長空間且目前每股盈餘仍低於前波高點,以及評價相對便宜,具吸引力。這三大優勢將讓新興市場的表現優於成熟國家,資金會相繼湧入。 持相同看法的貝琳達也基於新興市場股票在獲利能力提高、評價趨升和重獲投資人青睞下,有望再創佳績。不過,一片看好聲中,富達卓越領航全球組合基金經理人葉端如提醒,新興市場中的個別市場表現將開始出現較大分歧。股市多頭進入延長賽,投資美人應該勇敢承接,堅持待在場上久一點,要想幫自己多加一點薪,就要挑選相對強勢的市場。 市場波動將增加 中國最被看好 新興市場中相對被看好的區域有那些呢?綜合專家意見,從政策穩定性、內需動能與改革等題材來篩選,含中國在內的新興亞洲股市最被看好。 新興拉美區塊的巴西雖然經濟動能有明顯恢復,但下半年將有巴西與墨西哥大選,政治干擾較多;新興東歐中,也有大選的俄羅斯政治面變數較不用擔心,因為多數專家認為現任總統普丁將連任,而持續關注油價與俄羅斯經濟制裁等議題。 當新興市場個別表現差異逐漸拉大,不想傷腦筋的投資美人可以選擇全球型新興市場股票基金,交由專業基金經理人來費心即可;當然也可以挑選亞洲(不含日本)股票型基金,積極搶賺新興亞洲的成長財。 此外,投資專家紛紛提醒,雖然二○一八年是股優於債、新興市場優於成熟市場,但市場波動性將逐漸加大。主要原因是通貨膨脹在美國主導下緩升,加上聯準會持續縮減負債表與升息,即使美國減稅方案可望帶動短期經濟成長,卻可能進一步讓升息腳步加快,而一旦升息加速或幅度提高,都將引發市場較大動盪。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

妳正在跟小猴子談戀愛

交往三個月,每天約會還不夠,上班時間頻頻寫賴向妳噓寒問暖;結婚三年,朋友聚會不讓妳參加,存款多少不讓妳知道,連健檢有了紅字也不告訴妳,讓妳每晚好像與陌生人共枕,難以理解為什麼這麼見外?分分合合三十年了,想說老了浪子回頭,應該可以老老實實待在妳身邊,為什麼沒多久又跟人搞曖昧? 要理解這些愛情裡令人困惑的行為特質,必須先提一個心理學實驗。有隻剛出生不久的小猴子,依偎在母猴懷裡咂咂吸奶,好像肚子很餓,這時,有個狠心的心理學家,把小猴子從母猴懷裡抽離,丟到一個特製的大箱子裡,裡頭有兩具假母猴,身軀都是鐵絲編織而成,上頭掛了母猴面具,其中一具外包絨毛皮,就像是母猴的皮膚,而另一具鐵絲骨架裸露,看起來冷冰冰,但軀幹上架著一只奶瓶。妳猜小猴子進到大箱子後,會去抱哪一具假母猴? 答案是小猴子大部分時間,雖然肚子很餓,還是緊緊抱住絨毛皮假母猴。後來有人擴充這個一九五○年代的經典實驗,應用在一歲大的小孩,同樣發現小孩對母親有強烈的情感倚賴,而這些前後實驗與相關理論累積起來,確立了人有「依附」需求,而且這樣的需求經常比吃飯更重要。 有點黏又不會太黏的關係最舒服 這跟愛情有什麼關係?依附理論本來只應用在兒童心理學,但近三十年來學者發現,成人的人際關係,特別是在愛情裡,同樣會展現類似的行為模式。一個人的依附模式可以分為兩大類,一類是穩固型,另一類是不穩固型,而後者又可分為焦慮固著型與躲避型兩種。 依附穩固的人,在愛情裡的模樣,簡單講就是屬於「有點黏而不會太黏」。談戀愛時全心投入,珍惜對方,企盼與其結合,但如果人家沒空或不方便,也能暫時自己過日子,等待對方前來重逢,而如果對方沒意願在一起,堅持離去,也能哭一哭,難過幾天,然後揮一揮衣袖,祝福心所愛的人。約有六成的人屬於這一類。 另有兩成的人,屬於焦慮固著型依附,他們在愛情中往往變成「黏踢踢」的麻煩情人,好像心理學實驗裡的小猴子或一歲幼兒,隨時都想依偎對方懷裡,而如果時空環境不允許,便會用各種通訊工具與心理方式,想要遙控與牽制對方。這類人剛開始談戀愛,給人一種「你很愛我才會黏著我」的印象,等到獵物到手便會現出小猴子原型,讓妳甩都甩不掉,而如果硬要甩掉,便可能瞬間長出犬牙,變成危險情人。 剩下兩成的人屬於躲避型依附,他們既期待又怕受傷害,於是採取退縮逃避,不跟人深入交往的策略,人際關係淺嘗即止,免得像被丟入實驗箱子裡的小猴子一樣受苦。這類人通常選擇單身,但也有一些人因為外界要求或被人追求而踏入愛情,這時便會成為「熟悉的陌生人」,身體前來會合,但心靈躲在一歲時的房間裡。這類人也可能變成「人人好」的類型,在愛情裡選擇雜交,到處拈花惹草,用過即丟,如此一來既可享受愛情又不會受傷太重。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

少花錢 可以完成十個願望

看過了台北一○一大樓結合LED燈網燈光秀的煙火,邁入了二○一八年,接著很快就是農曆新年了。小時候非常期待過年,因為放寒假,又有紅包可以拿,放假那是「閒」,紅包裡頭裝的是「錢」,可以「有閒又有錢」,怎麼會不開心呢? 隨著年紀大開始工作了,卻發現要有閒很難,要有錢也不容易,遙想小時候那個最簡單的心願:過年有紅包可以拿,妳長大後的新年新願望,又是什麼呢? 提高收入 才能有錢有閒亨受 如果妳還沒想到,我正好看到媒體報導,根據一家英國民調業者YouGov最新調查,前十大最常許下的新年願望分別是:一、吃得好一些;二、多運動;三、少花錢;四、睡多一點;五、多讀書;六、多學一項技術;七、找新工作;八、多交朋友;九、培養新興趣;十、多注重外表。 吃會上榜應該不讓人意外,如果把人生簡化一點,不過就是吃喝拉撒睡這些事,所以不光是吃,連睡覺也上榜了。 而且,這「吃」還是大有學問,不是吃飽,而是要吃得好,要知道食物不光是吃進肚子裡,美食可以療癒人心,所以還會吃到心裡去。講到睡覺這件事也很有趣,如果有時間,只是因為每天晚上追劇不睡覺,改變一下作息就好,但有這麼多人的心願居然是可以多睡點覺,顯然是忙到連充分睡覺的時間都沒有了。缺什麼才會想要有什麼,於是願望就這樣一個一個出現了。 所以,這十個願望其實是可以串聯起來,有脈絡可循的。培養新的興趣、多念書,就可以學到新技能,能力提升以後多交幾個朋友,靠人脈介紹,可以轉換到新工作,收入提高、有了錢,當然可以吃好一點,但想要睡多一點,想要有時間運動,除了「有錢」,也要「有閒」才行啊! 賺錢不容易 要少花錢更難 很多時候錢是拿命換來的,能夠工時越短,收入越高當然最好,但通常收入越高,工時也越長,也就是說,想要有錢,往往就沒有閒。想要有錢又有閒的話,除了工作收入,那一定要靠投資了。 於是,十大願望當中,有一個蠻特別的願望,居然是「少花錢」。既然是許願,當然是多花錢,怎麼會是少花錢呢?仔細想想,其實很有道理。 每到農曆年家裡大掃除,常常清出一大堆買了很久卻很少用,或者從來沒有用過的東西。不亂買東西很難,誰知道要把用不著的東西丟掉更難,所以網路上有很多斷捨離的文章,要看懂了狠下心來才做得到。 要知道當初花掉的錢是努力工作領到的薪資買來的,買了用不著的東西再丟掉,以後又要花時間再把錢賺回來,丟掉的是自己最寶貴的時間。 少花錢,就可以多存錢,然後可以開始靠錢來賺錢。只靠人力賺錢要花自己的時間,讓錢去賺錢,自己還有時間,所以投資,不光是賺到了「錢」,還賺到了「閒」。原來,少花錢這個願望,還潛藏了被動收入投資的概念。 這麼看來,十大願望全部串連起來了,先提升自己的能力多賺點錢,有了錢不能亂花,要開始投資,自然可以有錢又有閒,多睡美容覺、多運動健康,外表自然年輕。 做好投資規畫 讓錢幫妳賺錢 說穿了,大人的十大願望還是跟小時候一樣,既要有錢,又要有閒!最好的結果,並不是選哪一個,而是如何透過規畫,讓十大願望一次滿足。簡單來說,想要有錢又有閒,除了提升薪資收入,還要確實做好投資規畫。如果休息是為了走更長遠的路,那麼,投資就是為了不要走路,擁有被動收入讓錢自動賺錢。 一直以來有個響噹噹的新年願望是:「有錢沒錢,娶個老婆好過年」,在十大願望裡沒有出現,連找個好老公的願望也沒有。看了那麼多婚姻案件自然明白,遇見對的另一半是加分,可是不對的人,別說沒錢是問題,連錢太多怎麼分都是個大問題,最後錢沒了,花時間打官司,連清閒也沒了。法律不能替幸福加分,唯一能做出判斷的,只有雙方的對錯而已。 所以常常說,感情這件事要隨緣,不要強求。一個人,其實也可以很幸福。 當然,忙著賺錢、投資,十大願望的最後一個「注重外表」才是最重要的。這次跨年晚會最高收視率,依然是謝金燕的壓軸演出,她精緻化的五官也引起廣大討論,要我來說,注重外表,只要自己喜歡,有什麼不可以?可是,那要先有錢跟有閒才可以啊! 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

比特幣瘋漲現在進場來得及嗎?

比特幣(Bitcoin)是2008年金融海嘯過後誕生於網際網路、以區塊鏈(BlockChain)數位科技運作的加密貨幣(Cryptocurrency)始祖,也是近年紅透全球的類貨幣商品,其兌換美元的匯價光是在去年就瘋漲接近15倍,報酬率遠高於其他資產類別。 理論上,不受各國央行監管的比特幣可透過網際網路流通全球。任何人只要有一台能上網的電腦或手機等行動裝置,就可以下載安裝「比特幣電子錢包」(虛擬儲值帳戶),作為儲存、轉帳、交易的媒介。 想得到比特幣,可透過俗稱「挖礦」的作業程序,好比挖金礦可得到黃金;如果不想挖礦,又想得到比特幣,就必須向他人購買。全球有許多24小時運作的比特幣交易所,買方或賣方隨時可透過網路下單。 隨著比特幣市值越來越大(目前約2,300億美元),玩家越來越多,美國芝加哥期權交易所(CBOE)、芝加哥商品交易所(CME)的比特幣期貨在2017年12月開始交易。不過,這些比特幣期貨都是以美元結算,而不是比特幣,主要供避險等投機性價差交易。 2009年初剛誕生時,比特幣匯價接近零。2017年初,比特幣匯價還不到1千美元,到了12月上旬、CBOE比特幣期貨上路前,最高曾飆漲到逼近2萬美元,之後賣壓大舉出籠,一度重挫至1萬2千美元,但近期又反彈到1萬4千多美元上下,漲跌幅度都很驚人,少數樂觀者認為將來會漲到10萬美元或更高,但許多不認同者認為它根本沒價值。 投資美人目前可能想問,比特幣還可以買嗎?這個問題沒有標準答案。以巴菲特「價值投資」觀點來看,比特幣沒利息、也不配息,只適合投機賺價差,而其價格由極少數大戶操控,一天漲跌可超過30%,波動風險很高,一般人很難持續「低買高賣」賺到錢。因此,在買進比特幣之前,都要有「無法回本」的心理準備。 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

四個條件 做富有女人

又要迎接新的一年,大家都在互道恭喜,但對女人來說,每過一年就多一分歲月痕跡,實在不是令人高興的事。但是,步入中年的我,卻覺得自己越活越年輕,心態上更輕鬆自在,更懂得活在當下。 去年底,我和媽媽、姊姊搭乘郵輪,經歷了一趟加勒比海之旅,在船上也看到許多女性結伴同行,一起快樂地旅行。年輕的時候,我們的生活重心都在家庭、孩子、工作上,而今養兒育女重擔卸下,我們也要開始享受自己的生活。 周邊很多人羨慕我,現在活得輕鬆愉快,但是現在的快樂,來自於年輕時的努力與準備,所以,想要擁有獨立富有人生,趁年輕時得先做好幾件事,打好基礎條件,就能和我一樣。 條件1  經濟獨立 才能成為真女人 我一直認為,女人要有獨立經濟能力,不仰賴別人生活,才能掌握自己的人生。台灣社會大多是雙薪家庭,女性工作的比例很高,在家庭中與男性大多可以保持較平等的關係,因此,經濟獨立議題大部分可以實現。 但是女性有一段時間需要養兒育女,特別在孩子需要照顧的幼兒期,母親會面臨工作與家庭兩難抉擇。若此時女性選擇以家庭為重,我建議應該擬定重返職場的計畫,不要脫離職場太久,不然就要進行職場轉換,選擇可以在家工作或是彈性工作。 不管家庭經濟條件如何,女人有自己的工作、獨立賺取一份收入,可以建立自信心,也可以讓自己保持進步,不與世界脫節。 條件2 投資自己 比買化妝品重要 女人永遠少一件衣服、少一瓶化妝品,多數女性每年這些花費不手軟,但是,每一年投資自己的費用有多少呢?在職場上若想要突破,必須強化自己的能力,而妳願意花多少錢去上課、學習、考證照呢? 不管是專業能力提升,還是強化第二種職場技能,以便轉職或兼職,甚至是學習投資理財能力,都是投資自己的重要方向。買衣服會折舊,投資自己卻會增值,算一算,哪個比較划算? 除了上課、學習外,做中學也是投資自己的一種方法。我自己在職場上歷經了雜誌、廣播、電視、網路等不同工作,培養自己面對不同媒體的能力。除此之外,在日常工作中,可以和很多專業研究機構接觸,也建立自己的投資判斷能力,在工作中累積能力是不可取代的財富 條件3 培養理財能力 讓生活更美好不管個人工作職位高低、收入多寡,若沒有理財能力,收入也無法轉化為財富能力。我常說,理財是每個人必學第二專長,長期執行理財計畫才能累積財富,讓中年後生活豐富,老年生活無後顧之憂。 例如,一個朋友的媽媽,年輕時把資金投入股票,正好躬逢台灣股市成長年代,她媽媽大賺一筆,後來甚至移民加拿大,提早過退休生活。我的阿姨從年輕時就存錢買房子,後來擁有好幾棟房屋,現在輕鬆地當收租婆。 雖然目前靠房地產致富較困難,但是,投資股票、共同基金,都可以帶來不錯的收益。只是投資需要學習與經驗,並不是隨便買就可隨便賺,如果能從年輕開始學習投資理財之道,假以時日就會有可觀成果。女人若具有理財能力,即使收入中斷,也有一定的財富創造能力,不僅可以保障生活,還有能力提高生活水準。 條件4 結交姊妹淘 一起交心、理財一個人做事或是理財有時會覺得孤單,若有一群朋友就可以互相鼓勵、學習,還可以互相督促,發揮團體力量。如果我們經常接觸的朋友,主要都在談論投資理財,生活重心自然會以此為主,若朋友話題都在消費、美食、旅遊,自然生活重心會往其他方向移轉。 為了增加理財學習效果,我跟朋友私下組了一個投資理財社群,我們每天都互相分享投資資訊,也會定期邀請專家演講。這群朋友經常往來,還會一起聚餐、踏青、旅行,從好友變成投資夥伴,大家交流的話題不只是吃吃喝喝,還有學習與投資機會,互動更深入。 以前有句廣告詞「認真的女人最美麗」,我認為應該改成「富有的女人最美麗」,這裡的「富有」指的是,有能力、有財力、有朋友。當一個女人擁有這三個條件時,怎麼會不美麗呢? 全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2018年1~2月號第55期

理財達人蕭世斌 靠一個工具減重20公斤

體重曾達90公斤的理財達人「怪老子」蕭世斌,獨創「Excel減重法」,利用Excel表格來記錄食物熱量、運動消耗卡路里及每日體重變化,並自我督促,10個月來成功減去20公斤。 從科技人搖身為財經作家的「怪老子」蕭世斌,用大家唾手可得的Excel表格作為理財工具,十年深入鑽研並紀律投資,讓資產翻倍。這位Excel精算達人,不只利用Excel來累積財富,更將其擴大運用到自我健康管理,花十個月成功減重二十公斤。從財經作家跨領域成為減重達人。   「減肥對我來說實在太簡單了!」怪老子言談中透露著一股「只要我想做,沒有辦不到」的自信。去年底怪老子參加一場大學同學會,原本預期大家已過耳順之年,身體發福是必然的現象,沒想到九十公斤的他竟是出席同學中的「第二胖」,出乎他意料。今年初,他決定為自己許下「減重」的心願,今年十月,他的體重降至七十公斤,成功減掉二十公斤。   靠節食僅能短暫減重 多運動才可不復胖   「減重之前,要先了解自己為什麼會發胖。」怪老子說,他從來都不知道,原來自己曾有自律神經失調的問題,「有一次上課,沒來由地一股擔心和恐慌感湧上心頭,我腦子一片空白,手心冒汗,根本無法教課。」就醫之後,才知道自己患有「恐慌症」,起因於工作壓力,於是他開始服藥治療。   「每個人對『吃飽』的感受不同,標準也不一樣,誰控制了吃飽的感覺?是荷爾蒙。在減肥的過程,如果我們把吃的量設定得太低,讓自己處於飢餓的狀態,未來復胖的機率就很高。」怪老子認為,把體重減下來,相對於不復胖要容易得多。因此,他在這次的減肥過程中,加入了「運動」要素,想辦法讓自己不復胖。   全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期

買多重資產基金 先看風險再談報酬

多重資產基金強調一檔基金可協助投資人挑選市場、商品及決定配置比例,但也會因經理人挑選標的與配置比例的不同而影響績效表現,宜多留意。 美玉有一筆銀行定存即將到期,理專推薦他買多重資產基金,強調這種基金可以投資股市、債市、不動產投資信託基金、衍生性金融商品、基金與ETF,讓投資人不漏接各種投資機會。   美玉心動了,因為她看到股市漲高後一直猶豫著要不要買進,也因為自己對市場或基金不熟悉,不知道該怎麼挑選市場與基金。現在這種多重資產基金(又稱多元資產基金)強調可以投資在各類市場或商品,解決了美玉挑選市場或商品的困擾。 買一檔基金 任何市場都能投資   群益多重資產組合基金經理劉佳奇表示,大家都會炒菜,但不是每個人都炒得好吃;投資人會買股票基金與債券基金,但不是每個人都會挑選市場、決定股債配置比例。投資多重資產基金就像把食材交給專業廚師,炒出來的菜有一定水準;同樣地,投資多重資產基金,就不會出現已經分散投資卻仍過度集中單一區域或市場,而承擔高度風險的情況。   「年初至今,因主要股市都漲高而不敢買進的心理障礙,錯失股市二、三成的漲幅。」野村亞太收益多重資產基金經理人黃家珍說出她對投資人的觀察。而多重資產基金是相對簡單的選擇,投資人不必想太多,反而容易克服心理障礙,因此建議美人以多重資產基金來進入市場,由經理人幫美人費心找投資機會。   那麼投資標的多元,績效與波動情況又是如何呢?相信是投資美人接下來會問的問題,施羅德投信多元資產投資長莊志祥表示,多重資產基金的標的包含成長與防禦性的資產,而且是先考慮風險再考慮報酬為目標,淨值波動性相對一般的股票型基金低。也因此,莊志祥以「低波動下的目標報酬基金」來形容多重資產基金的資產多元分散、動態調整、風險控管的三大特色。   全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期

事先投保旅平險 出國旅遊卡安心

出國旅行是許多美人舒壓的管道,若不幸在當地因意外或生病就醫,費用往往超過旅費好多倍,最好在出發前先買好旅平險,轉嫁可能的醫療費用。   隨著國人出國旅行人數增加,海外急難救助頻率也隨之增高。依據交通部觀光局統計,二○○六年國人出國總人次為八百六十七萬人,到二○一六年,出國人次已經增加至一千四百五十八萬人,十年增加六八%。   依據外交部領事局公告資訊,駐外使館處理國人急難救助,二○○九年僅有五百零七件,但到二○一六年已經增加至二千七百七十二件,且因意外事故而找駐外使館求助人次,始終位居急難救助事件第二名。顯示旅行在外保障不可少,投保旅行平安險成了出國旅遊重要的一環。   旅平險主要功能 轉嫁海外突發性風險   雖然現在只要用信用卡刷出國旅費或機票,就有贈送旅行平安險,但仔細研究會發現,贈送的保險非常陽春,大多只保障在飛航期間的風險,若到當地發生意外或疾病需要就醫,旅客只能自掏腰包處理,又因為不符合當地社會保險的身分,可能要因此而付出高額的醫療費用。   全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期  

投資房產從未失手 單身女靠買屋強迫儲蓄

從事保險業的李昀潔把買房子當成強迫儲蓄,過去10多年,搭上淡海新市鎮的開發行情,買賣房產平均獲利至少2成,如今已過著半退休的自在生活。 暢銷書《W效應》曾提到:「金錢,對男性是自由,對女性是安全。」女性經濟獨立後,將對世界引發驚人的影響力。二十歲出社會,任職三商美邦人壽的李昀潔,十多年來只要達到業績目標,就換車犒賞自己,過去十五年來買賣六間房產,儼然是「新女力」的代表。   外表清秀,有如鄰家女孩的李昀潔,是個表現優異的業務高手。很難想像還沒出社會前她保守又低調,不善溝通,這樣的個性來自於從小喪父、生活困苦的童年。   排行老么的李昀潔,有七個兄姊,父親過世後,母親在石門山上以務農維生,農閒時還得四處打零工,才能養活子女和照顧公婆,「一個人要養活十口人,真的很辛苦!」想起媽媽,李昀潔語氣中充滿了心疼,沒有任何埋怨。   因為家境拮据,媽媽從小告誡兒女:「國中後要獨立自主。」李昀潔從國小五年級放假時就跟著兄姊在餐廳及工廠當童工,賺的錢統統拿來繳學費及買書,高中後再也沒有伸手向家裡拿錢,養成不亂花錢的好習慣,更被姊姊封為「鐵公鷄」。     全文未完,完整內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期