名人觀點

假投資真詐騙!把握黃金時間,「靠自己」拿回本金

詐騙這件事真的是天怒人怨,慘遭詐騙者總是自怨自艾,怪自己太笨、太貪、太相信朋友…,只是怪得再多都挽回不了被騙的事實。奇怪的是,為什麼詐騙案明明就一演再演、層出不窮,但被騙的人卻還是一再被騙?有的人甚至不只被騙一次,這到底是怎麼回事呢? 原因大概不外二種,第一就是僥倖心態,認為自己沒那麼倒楣,被騙的一定不會是我;第二就是不甘心,被騙了一次以後想要扳回一城,於是詐騙案翻了個花樣又再度被騙。 如何才不會被騙? 那麼要怎麼做才不會被騙呢?如果你是像我一樣純真善良,而且身處這資訊爆炸的時代中卻仍然搞不懂怎麼投資的人間奇葩,那麼”千萬不要幻想不合常理的高獲利”絕對會是不二法門,而萬一真的被騙了,也一定要記住教訓、買到經驗並且認清事實,不懂投資就乖乖定存,通膨損失一定不會比被騙要慘,而賭性堅強的人也一定會比願意認賠出場的人要賠得更多… 若說要防止被詐騙有什麼竅門的話,原則說得再多也記不住,一旦被詐騙者舌燦蓮花的唬弄一番就暈陶陶的全忘光了。其實要嚴守的必要原則只有一項,那就是”死不掏錢”。 因為詐騙者的目標就是你口袋裡的錢,不管他們說得多麼天花亂墜,獲利聽起來多麼誘人,只要你堅決不掏錢,就一定不會被騙……當然,如果能夠不做白日夢、不參與也不聽信任何的投資說明會,連最後到底該不該掏錢的掙扎都不會有,但若謹守最高指導原則就沒人騙得到你,所以千萬記住,不想被騙就要”死不掏錢”! 已經被騙了該怎麼辦? 若是千防萬防還是不慎被騙,除了前面說的記取教訓以避免二次傷害之外,還是有一定的方法要遵循的(當然,前提是你已經警覺到自己已經被詐騙了): 一、當詐騙案尚未被揭穿,仍在進行時,應立即解約、認賠出場 1.若是分次入金方式(如互助會等採月繳方式入金)就馬上停繳,並要求解約及立即退還本金。 2.若是一次入金方式就馬上要求解約並立即退還本金。 3.若遭到拒絕或被要求以本金折扣、設定期限歸還、扣手續費…等方式延遲歸還本金,可要求對方提出依據,並警告會寄存證信函、在該投資案之通信群組(如line、微信、QQ…等)散發其詐騙訊息…。 4.若仍遭到推搪甚至拒絕,就直接尋求律師協助並寄出存證信函。 5.不要猶豫,能拿回多少錢就拿回多少錢。 二、當詐騙案已經被揭穿,應立即採取法律行動、防止脫產 1.立即尋求律師協助,寄出存證信函。 2.立即採取法律行動,凍結相關人員資產、提出假扣押聲請及民事訴訟。 3.不要期望全勝,能拿回多少錢就拿回多少錢。 詐騙案若仍在進行時,因為詐騙者仍未達到其吸金之預定目標,也較有妥協的機會,只要當事人態度夠堅決、強勢,詐騙者才有可能採取息事寧人的作法而退還本金。 但若詐騙案已曝光,那能否拿回本金的重要關鍵就是”時間”及所採取之”法律行為”,動作要愈快愈好,以免最後勝訴,詐騙者卻早已脫產而無法執行賠償責任。 (圖片源自dreamstime) 不想被騙只能自立自強 儘管詐欺者有刑事法律責任要負,但只要有錢賺,殺頭的生意都還是會有人做的,更何況詐騙這檔充滿暴利的”事業”,所以不要再問”為什麼有人這麼黑心?” 也不要再問”到底有誰可以幫助我?”,因為被騙終究要怪自己不夠謹慎,而且沒有美少女戰士會站出來代替月亮懲罰他們,也沒有復仇者聯盟會幫你討回公道,因為他們忙著要拯救地球。 切記,防止詐騙的鑰匙從來不在別人手上,而是握在你自己的手心裏,所以你只能自立自強。 讓我們一起努力,堅守防止詐騙的基層戰線,加油!讓存心詐騙的惡棍們消失在這個世界上吧! 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡  

千萬別上當!靠「這1招」就能破解電話詐騙

「防止詐騙小學堂」開課了 有了對詐騙案本質上的了解和如何面對、防止的基本認識以後,下一步當然是要進入實戰啦!……放心!不是要你直接去向詐騙集團挑戰!而是要針對過往的詐騙案件展開研究、分析和對策探討,俗話說:「知己知彼、百戰百勝」,詳細研究各種詐騙案的組織架構、形式、吸金方法、使用話術……等等,有助於對詐騙案的深度了解,並鍛鍊自己的堅強意志與應對技巧,那麼騙子們將數不到你的鈔票,詐騙事件也將會遠離你遠去。 用最直觀的想法面對詐騙者 既然詐騙者用小學生出馬就可以騙倒博、碩士,那就讓我們拋棄複雜的頭腦,用小學生的單純智商與之對抗吧! 所以本小學堂的宗旨是沒有深奧的理論,只有簡單、人人能懂的想法,請用最直觀的想法來面對詐騙者,就能夠識破每一顆美麗的糖果都是誘拐你的毒藥,糖果屋的裡面住的永遠是最可怕的巫婆,當賺錢的神話污染了可愛的童話時,就是小學生們該勇敢站出來保護愈來愈傻的大人們的時候啦! 我們將隨機選擇過往事件或時事新聞當做考古題,都是社會上發生過的實際案件,單純一些的可能就發生在日常生活的你我身邊,複雜一些的可能會到跨越海洋的國際案件,雖不會有完整課綱,但會有分析架構,甚至延伸到法院判決的結果,累積時日必能達到克敵致勝的效用,幫助你甩開邪惡太后的毒蘋果。 原則上分析架構將以標的、報酬、運作方式、詐騙者及被詐騙之對象…來進行分析,列舉類似詐騙方式或將類似案例互相比較,以了解其詐騙邏輯並加以破解。 利用電話冒名熟悉的人為常見手法 舉例來說:「孫鵬狄鶯的兒子孫安佐被詐騙集團盯上冒用名字!新北市一名蔡先生遭詐騙集團誆騙,因為電話中的嫌犯聲音太像朋友,對方開口借工程款,便信以為真匯款共35萬,事後發現受騙,警方追查逮到6名車手,他們供稱聽從通訊軟體上假名叫”孫安佐”的人指使。」 本例並非投資詐騙,詐騙標的為工程款35萬元,詐騙手法是典型的”猜猜看我是誰”,亦即利用電話冒名熟悉的人,讓被騙者不疑有他而乖乖匯款。詐騙者實為幕後詐騙集團,並冒”孫安佐”之名聯絡車手進行詐騙,如此在車手被警方逮捕時亦無法立即查出背後真正的主使者。被詐騙者為新北市的蔡先生,顯然和幫他做工程的朋友非常熟,所以聽到聲音很像就匯款。 其詐騙層次共有二套,第一套是車手冒朋友之名去騙蔡先生匯款,第二套是詐騙集團冒孫安佐之名來騙車手以誤導警方……最好是那個最近很有名的孫安佐啦!以為警方都是白痴喔!?看來會去當車手的都不是很聰明,拿來利用和騙人還真的是剛剛好而已…… 向當事人求證,多打一通電話就可拆穿騙局 這類詐騙案例很多,例如熟悉的朋友向你借錢急用、孩子打電話向爸媽急著要錢、謊稱小孩被綁架要求贖金……等,通常都是設定某種不容你思考或等待的急切情境(如發生車禍、急病、綁架……等)讓被騙者慌亂或不疑有他而直接進行匯款。破解方法其實非常簡單,只要多打一通電話向當事人求證就可拆穿騙局。 這麼簡單的騙局為什麼還有人會被騙?說穿了就是”大意”,因為相信朋友所以大意;因為擔心孩子所以大意;因為心裏著急所以大意……,歹徒無非還是利用人性的弱點才容易得逞,所以凡是接到這類電話時,馬上去浴室沖盆冷水還是很有效的作法,才不會讓發燒的腦袋把無辜的錢包燒個大洞。而最高指導原則”死不掏錢”,也必然是避免被騙的金科玉律。 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

保險公司拒賠怎麼辦? 靠「它」來保護你!

 遇保險公司不理賠,可申請評議 為什麼要投保保險呢?就是當事故發生時風險能夠帶走,但是是否會遇到買了保險但是事故發生時保險公司不理賠,而如果遇到保險公司不理賠怎麼辦?難道只能夠走法院嗎?其實可以先申請評議,消費者是有被保護的,因為依據「金融消費者保護法」,當銀行、保險、證券等金融服務業提供之商品或服務的金融消費者,與金融服務業者之間,發生爭議的時候,在向金融服務業者申訴,仍然不能得到滿意的回應的時候,可以向「金融消費評議中心」申請評議。   金融業的爭議行佔比最多的就是保險業,以下就是爭議前十名 資料來源:財團法人金融消費評議中心   只要是跟銀行、保險、證券、期貨等業者發生民事爭議,按程序規定,還是先向業者申訴,業者依法須於收到申訴之日起30天內回覆,業者若逾期未回覆,或是消費者不接受業者處理結果,60天內就可向評議中心申請調處與評議。   金融消費者與金融業者因商品或服務產生民事爭議時處理步驟如下:   「金融消費評議中心」會先請兩造雙方的當事人先來協調,就是「試行調處」,如果不能調處成功,才由具有專業性與公正性的評議委員,針對雙方的主張,進行「書面評議」。而書面評議的結果,如果是金融服務業應該賠付,那麼,投資型商品或服務的賠付金額在新台幣一百萬元之內,非投資型商品或服務的賠付金額在新台幣十萬元以內,當消費者願意接受,而且金融服務業在事前也以書面聲明在這個額度之內,願意接受的話,這個評議結果,金融服務業就必須接受,正因為對於金融服務業有拘束力,才能落實對金融消費者權益的保護。    金融消費者保護法第 29 條 當事人應於評議書所載期限內,以書面通知爭議處理機構,表明接受或拒 絕評議決定之意思。評議經當事人雙方接受而成立。 金融服務業於事前以書面同意或於其商品、服務契約或其他文件中表明願意適用本法之爭議處理程序者,對於評議委員會所作其應向金融消費者給付每一筆金額或財產價值在一定額度以下之評議決定,應予接受;評議決定超過一定額度,而金融消費者表明願意縮減該金額或財產價值至一定額度者,亦同。   金融業別申訴暨評議主要爭議類型,最多的是業務招攬爭議為第一高達10.23%,第二名是理賠金額認定佔8.2%,第三名是殘廢等級認定5.05%,而銀行業則以「違反金融產品條件或風險說明爭議」為主。   附註:「金融消費評議中心」是依2011年6月立法院三讀通過的「金融消費者保護法」設立,由政府百分之百捐助的財團法人。因為2008年雷曼兄弟連動債在台灣造成多數投資人受害的事件,暴露出我國既有的金融消費爭議處理機制並沒有辦法快速、有效地使因為金融服務業不當銷售行為而受損害的金融消費者權益確實獲得保障。為了加強與落實對金融消費者權益的保障,快速、有效處理金融消費爭議,在各界共識之下,才有「金融消費者保護法」的立法。   本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡  

英國硬脫歐機率升高!金融市場受創牽動台灣?

硬脫歐機率升高 英國金融市場衝擊加劇 英國自脫歐公投以來,國內房市、股市等已大幅貶值,隨著今年3月29日脫歐大限在即,且硬脫歐的機率提高,恐怕將為英國受傷慘重的金融市場,帶來更大的衝擊。 英國國會議員近日針對首相梅伊(Theresa May)脫歐協議展開辯論,在此之前,國會突然提案加快脫歐時程進度,提案通過一旦脫歐協議表決未過,梅伊向國會重新提出新版草案的修改期限,必須從21天大幅縮短至3天,此舉再次將英國推向可能無協議硬脫歐的懸崖,對其國內經濟及英鎊恐將帶來極為嚴重的衝擊。 英國於2016年6月23日舉行脫歐公投,脫歐陣營以51.9%得票率勝出,公投結果震驚全球,英國旋即在2017年啟動脫歐程序,並預期於今年3月29日正式脫離歐盟。 脫歐爭議未決 各機構對英經濟示警 為了降低脫歐後的經濟衝擊,去年11月,首相梅伊與其他歐盟27個成員國達成脫歐協議,卻因「愛爾蘭邊境保障措施」引起國內朝野反彈,原本梅伊還有21天可以進行修改,提出新方案,送交國會要求進行第2次表決,但不少國會議員不滿協議內容,為了對梅伊施加更大壓力,進而提出此項突襲提案。 隨著329脫歐大限進入倒數,脫歐懸而未決,英國經濟未蒙其利先受其害,英國央行預估,去年第4季經濟成長率已從前一季的0.6%降至0.2%。歐盟執委會於最新經濟預測報告中更警告,未來2年,英國將成為歐盟會員國中經濟成長率最低的國家,且若在未達成協議情況下脫歐,經濟前景將更差。 歐盟執委會曾在秋季經濟預測報告中預估,英國2018年經濟成長將由2017年的1.7%跌至1.3%,並在2019年脫歐後跌至1.2%,並一直持續到2020年。英國商會(BCC)也預估,英國去年全年經濟成長可能只有1.2%,今年雖將略為增加至1.3%,但這將是全球金融危機後,經濟成長最慢的2年。 1月15日(台灣時間16日)國會否決梅伊的脫歐協議,英國必須在「無協議脫歐」與「二次脫歐公投」之間做選擇,目前已有越來越多輿論訴諸二次脫歐公投的可能性,而根據市場研究公司YouGov近期公布的民調顯示,已有高達55%支持「留歐」,較脫歐派高出10%。 然而距離329脫歐大限已不到百日,根本沒有足夠的時間籌備公投,硬脫歐的疑慮揮之不去,而且梅伊認為二次脫歐公投將是對英國民主的嚴重背叛,甚至可能種下國內分裂的惡果。 英國脫歐公投後 金融市場「跌跌不休」 置身於倫敦最新崛起,炙手可熱的金融商業區——金絲雀碼頭(Canary Wharf),更可以深刻感受到那股極度不安的不確定感,許多英國金融人士擔心倫敦的世界金融中心地位岌岌可危,2年多前的公投脫歐,很多人只是透過它表達了他們不想要什麼,但對於脫歐後的下一步,他們真正想要的是什麼,多數英國人仍是相對茫然。 英國房市亦大受影響,根據英國房仲業統計,倫敦蛋黃區房屋成交數量已創下近10年新低,銷售量較2016年6月脫歐公投前一季的高點下跌近6成,平均房價亦下跌了近15%。 根據理柏(Lipper)統計,截至今年1月9日為止,英國股市近1年的跌幅已達11.21%,英鎊兌美元近1年亦已貶值5.57%,自2016年脫歐公投以來則已遽貶13.71%,國內與英國股市和英鎊高度連結相關的英國收益股票基金,近1年平均下跌7.66%,英鎊債券基金平均下跌3.95%,英鎊企業債券基金平均下跌3.47%,英鎊貨幣基金平均則下跌了1.54%。

抄襲、盜用頻傳,除了自認倒楣,創業家還能如何自保?

我們都知道網路帶來的“免費”是非常便利,也都曾感受過補貼大戰帶來的誘人優惠,2019數位資產將更強調知識付費與新潮流。   在創業領域,常常會有失敗風險,失敗也是最常見的一件事,台灣創業公司的三年生存率,只有0.13%。創業大潮時,大部分創辦人既沒想清楚自己想做什麽,也不知道應該怎麽做,糊裏糊塗就去創業,然後就失敗了。即使是在創業風口上,也是那些有準備的人,才能飛得起來。 從免費到付費,這之間隔著的是不斷被完善的監管與版權政策。我們整理了近期有關版權的最新動態與注意事項,2019新的創業航程就要開始,創業者們該維護的版權該注意的事項,請不要輕易違法了。   一、創業公司該如何保護知識版權 1、文字 對於內容創業者來說,知識版權的保護是所有版權問題中的重中之重。 文章思想的被抄襲、洗稿是最大的痛,但維權方式又很窄,對內容的保護乍一看,現在能做的似乎只有:在努力產出好內容的同時,一旦發現有被洗稿現象,及時在他們的發布平臺上投訴一下,投訴不通過,就發文懟一下……畢竟,小門小戶的創業者,誰也沒有那麽大的精力去打一場時間長、成功率並不高、即使成功所獲賠款可能還抵不過律師費的官司。 總結下,創業公司如何保護知識產權?有長篇小說、書籍、成系統作品的建議辦理著作權;積極了解當地法院新政策,讓自有知識產權獲得最新、也最完善的保護。   2、圖片 有數據顯示,台灣每年網頁上的圖片使用量超過600億,各大自媒體平臺消費圖片40億張,如果按照5%的正版率計算,市場規模非常可觀。 如果你隨手一搜,用了一張別人家的正版圖,就可能被罰幾十萬……左邊是龐大的圖片使用量,右邊是隨時可能侵權的圖片使用風險,如果要用圖怎麽辦? 1.別再在Google上隨便搜圖了; 2.買來的圖也需要仔細查看“版權聲明”,有時候花了錢可能圖片也不能被商用; 3.自己拍圖、設計圖; 4.尋找免費的無版權圖片網站,我們推薦有Freepik、Flaticon、Pexels、Unsplash、Life of Pix、Pixabay等,有需要的可以收藏了自己尋找優質無版權好圖去。   3、音樂與影片 在台灣相當長的時間裡,音樂、影片都被認為是理所當然的免費。現在,有相當一大部分的音樂與影片,我們在聽與看的時候就已經完成了付費,比如各平臺的會員方式。那麽,創業者該如何避免音樂與影片的侵權問題呢? 假如,我自己拍攝了一小段影片、背景加了別人的音樂,算不算侵權?我把別人的影片做了修改、拿去發放,又算不算得上侵權?判定音樂是否侵權有一個很簡單的方法,那就是再製作後是否拿來商用。 而對影片的再製作,換個方式演繹別人的作品什麽的,就需要註意兩個問題:如果是演繹作品,未經原作品權利人許可,就是侵權;如果是對已有作品合理使用,就不必經過原作品人許可,也不算侵權。 這兩者之間的差別,也有一個很簡單的辨別方式,那就是:是在講“別人的故事”,還是在講“自己眼中的故事”。前者屬於演繹作品,屬於侵權,後者屬於合理利用,並不構成侵權。 如果你興致來了,新創了一首歌曲,該如何申請版權保護? 1.目前有些音樂協會創辦的網站是可以申請歌曲版權保護的,創作者可以在這些網站上上傳歌曲。 2.選擇第三方代理註冊公司。 如果你製作了很多有趣的短影片,該如何申請版權保護? 現有的短影片保護機制,正面臨著四個問題:維權成本高、判賠金額較低、證據收集很難、維權周期較長。 事實上,因為短影片的快速傳播,以及維權成本高、判賠金額低、維權周期長等問題,現有的短影片行業維權比例少之又少,對短影片的版權監管也正處於一次“大改”的完善路途中,短影片製作者現在能做的,除了利用現有的微弱有利維權方式保護自己的利益,或許就只剩下“最快產出與成長”,以及“靜待政策的完善”這兩個選擇了。   二、創業公司如何申請專利 創業公司除了給自己產品申請實用新型專利(保護固定專利、確定結構的產品),還可以申請外觀設計專利,以及對技術方案的發明專利等,值得一提的是,一個新產品是可以同時申請這三種專利,而發明專利也是最難也最有保護價值的一種。 方法比較簡單:到專利管理中心,提供申請文件,繳納申請費,等待審批,也可以對專利審批文件做一些主動的修改與補正,同時等待專利局各種通知書並對其作出答複,最後辦理專利權登記手續,繳納費用,每年期滿前一個月預繳下一年度費用、維持專利權即可。   三、創業公司如何註冊商標 創業公司要打造品牌,申請註冊商標並獲得法律保護,是除了版權保護、申請專利之外,又一個保護公司的必備條件。那麽,創業公司該如何註冊商標,有哪些申請註冊的註意事項? 1、選擇有顯著性代表意義的商標名稱 符合公司定位,便於識別、便於記憶、便於呼叫,商標的設計需要選擇顯著性更強的名稱,這樣既能有助於品牌的宣傳與推廣,又能在維權的時候減少成本。 2、以主營產品選定服務類別 大而全,去話費太多金錢去全類註冊商標,並沒有必要,如果註冊了連續三年不適用,還要承擔被撤銷的風險。 創業公司只需根據自己主要經營的產品與服務類別去申請商標註冊即可。 3、重視商標國際註冊 有走出“國外”需求的創業公司,市場未動,商標也應該先行。創業公司一定要重視國際商標的註冊。 4、保密 確定商標後,最快時間提交註冊申請,且申請過程中註意做好保密工作,別讓他人“惡意”捷足先登。

找出生活中的「改變」,就是最佳的投資指標!

從「改變」中找出投資標的 擁抱改變的企業終將獲益 小玲: 身為旅遊業者,你周遊各國之餘,比別人更有機會觀察到這世界的脈動和改變,在英國攻讀碩士學位時,歐洲給你什麼樣的感受呢? 你曾問我投資難嗎?說難似乎沒錯,因多數人很容易用錯方法,進入了迷宮,投資不是數字分析而己,否則所有的會計師都應該是投資高手。說難也未必,有許多業餘者,可以交出比專家還好的成績,投資比的不是執照的多寡,比的是方法! 生活中的改變 就是最好的投資指標 羅傑斯在給女兒的第9封信〈認出改變,擁抱改變〉曾經提到,「那些不願意承認改變的到來,不肯接受改變的人會被時代淘汰,而得益的是那些能看出改變,擁抱改變的人。」 改變,日常生活中細心地觀察就可發現,這是有用的投資指標。市場上有許多咖啡店,如85度C、金鑽咖啡、丹堤咖啡,但生意量最大的,就算是國小學生也可一眼看出是星巴克,民眾的需求呈現在日常生活中,過去十年間,美國星巴克的股價從金融海嘯算起,成長近17倍。 星巴克咖啡的改變,你沒感覺到嗎?龍應台女士多年前曾行文感嘆星巴克對城市文化帶來的影響,如果中國的茶飲也能夠像星巴克咖啡這樣地全球呈現,該有多好?就算不接觸股市的藝文人士,也都可以感受周遭生活改變的潮流,這樣的潮流也是金流的走向。 不要說是咖啡,潮流在生活中也無孔不入,你發現中國民眾有多少人離不開微信?那請問你擁有了騰訊的股票嗎? 依你的觀察,我們的消費方式有什麼改變?你能夠認出哪些?舉幾個例子,亞馬遜幾年前在雲端計算投入大批資金,如今已站穩業界領導者地位,企業可以不受地點的限制,在雲端進行儲存和計算,這改變了以往企業要保有電腦伺服器運作的商業模式,這個改變也為亞馬遜帶來營收,從金融海嘯最低點時的42美元,到今天的1,680美元,成長幅度高達39倍。 懂得改變的企業 才有機會走出新局 另外由華人黃仁勳創辦的Nvidia(輝達),在遊戲機圖案晶片上有相當的市占率,其公司生產的深度學習晶片,帶動人工智慧的相關計算,是相當被看好的領域和公司,有人更因此宣稱,人工智慧第三次熱潮即將來臨,前兩次還停在學術研究和實驗的階段,這次已經逐漸形成了商業的運轉模式。 在金融海嘯後,Nvidia所做的這些改變,讓股價從8美元上升到2018年最高點的289美元,就算最近大幅修正到目前的150美元,上漲幅度也有將近17倍,當年有眼光認出這些改變的投資者,投資這兩家企業都獲利驚人。 企業一開始就是願意認出改變、擁抱改變的嗎?我看也不盡然,所以轉變和推動更顯得彌足珍貴!多年前有一本暢銷書,書名很有意思,但也很寫實──《誰偷走了你的乳酪?》記得在實驗中,老鼠發現原本在固定位置的乳酪不見了,毫不猶豫地就接受這個改變,繼續找尋被移走的乳酪,和下一個藏有乳酪的地方,而人類經常會抗拒這樣的改變,可能要坐在地上哭泣和不停地自問,「誰偷走了我的乳酪?」 羅傑斯在信末對他女兒教誨地一問,「你能夠適應發生在周遭的改變嗎?還是你會抵抗改變,一直懷念一去不復返的好日子?」 我想各項產業在金流、物流,以及人工智慧的衝擊下,或多或少得面臨調整和改變,你所經營的旅遊業,不知是否也有以上的衝擊?如果有,聖嚴法師解決人生問題的四問,在我看來也能應用在經營管理,那就是「面對它、接受它、處理它、放下它」,企業管理或許在最後一項不同,那就是圓滿處理問題後放下問題,收入閃閃發光的美金。希望這一波科技浪潮的改變,能為你帶進財富,和處理各種人生問題的智慧! 又上

澳幣走勢偏弱?! 隨貿易戰趨緩,何時是買點?

貿易戰衝突趨緩 澳幣重挫後反彈 何時是買點? 澳幣在熱錢出走環境下持續偏弱,但對於南非或巴西幣等高波動新興市場貨幣來說仍相對安全,隨著貿易戰衝突趨緩,澳幣還有反攻的機會嗎? 受到貿易戰與強勢美元雙重打擊而走弱的澳幣,1月3日再度遭受日幣去槓桿的影響,一度重挫到1澳幣兌0.675美元的低點,創下近10年來新低,近幾週好不容易在中國大力推出各種政策刺激經濟的環境中反彈,這會是澳幣轉折向上的訊號嗎? 我先說結論,澳幣應該只是短線反彈一段而已,就此見底轉強的機率可能只有25%,看空的主要原因來自於美澳利差持續拉開與技術面的壓力,但中美貿易戰若能意外談出好結果,則在全球經濟有望加速上揚的支撐下,澳幣反彈之路可以走得更遠。 美元利率仍高於澳幣 澳幣暫時難以轉強 由於澳幣趨勢偏空,我們先從貶值的主因與風險的角度切入解析,再來討論合理的摸底策略。首先觀察圖1,此圖清楚地說明了兩件事,第1是澳幣利率在多數情況下比美元更高,這也是澳幣過去常被認為是高息貨幣的主因。 但延伸出來的第2個觀察點卻更加重要,也就是每當澳幣利率向下拉近跟美元之間的利差,甚至美元利率更高過澳幣利率時,澳幣幾乎都會走貶,要等到兩國利差重新起變化之後才會逆轉這樣的趨勢。 最明顯的例子是1997~2001年,以及從2011年到現在的貶值趨勢。2001年初美元利率還高於澳幣時,澳幣匯價最低點就在當年4月的0.4773,之後才隨著美元快速降息拉開兩國間的利差,澳幣也隨之轉強,因此在目前美元利率持續高過澳幣的環境下,澳幣暫時難以立刻轉折走強。 當然投資朋友可能會延伸思考到美國若不能持續升息,是否有機會讓美澳間的利差不再擴大,進而換取澳幣整理甚至走強的空間,但其實從澳洲的利率期貨來觀察,近幾個月的市場氣氛已經從澳洲央行可能在2020年初升息,轉向成有接近50%的機會降息了,也就是說若經濟前景持續走空,即使美國不升息也可能由澳洲當地自己降息來拉開兩國利差,因此從較長期的利率變化來說,還是對澳幣較為不利。 抓住利率逆轉發動點 增加長線獲利機會 若從較短線的趨勢來觀察,可從圖2發現,自2018年以來的空方趨勢尚未結束。最簡單的判斷方式就是抓高點不斷下滑且低點持續破底的節奏。例如高點自2018年7月的0.7484下滑到12月的0.7394,而低點更是在2019年1月來到0.6749的近10年新低,自然表示趨勢依然偏空。 因此想摸底的合理策略會是先抓不破前低的0.6749布局一小部分,可以是投資外幣資金部位的5%~10%,如果沒能逆轉空頭而持續向下沉淪的損失也相當有限,若能站上0.74就表示開啟了轉折機會,但真正的多空關卡我會放在0.75,因為它除了是橫盤整理區上緣外,也是更大型態中的關鍵壓力。 澳幣一向是商品貨幣中的資優生,可惜在熱錢出走環境下持續偏弱的機率較大,但相對南非或巴西幣等高波動新興市場貨幣來說還是較為安全,想投資的朋友只要能瞭解情勢做好合理的配置,觀察到利率逆轉或是貿易戰話題的發動點,還是有長線獲利的機會。

小學畢業的詐騙者可以騙倒碩、博士?! 告訴你他們到底在想什麼?

利用人性的弱點,編織美麗動人的夢 詐騙者在想什麼?這還用說嗎?當然是你口袋裡的錢!可是為什麼少數的幾個詐騙者就可以騙倒一卡車的人?小學畢業的詐騙者可以騙倒碩、博士?從庶民騙到國王,從看得見的鈔票騙到看不見的新衣,無所不騙,是他們太聰明還是我們太笨?…都不是,只是因為他們太會編夢、編故事,而我們卻都相信了故事裡那個美麗動人的夢…. 這個夢是怎麼編織出來的呢?不外乎是利用人性的弱點,而你怎麼就偏偏相信了呢?說穿了,不過是因為詐騙者深知大多數人都善良卻貪心又愛做夢,這些人不會害人卻相信好運總有一天會降臨到自己身上,於是詐騙者便”製造”了這個好運,等著愛做夢的你來上鉤~ 所謂”知己知彼,百戰百勝”,一般人在想什麼呢?想創業、想賺錢、想買房、想出國旅遊、想有個漂亮的女朋友…,只要是你想要的,他都能編出一個騙死人的故事,如果他知道怎麼騙你,而你卻不知道怎麼會被騙,那他的詭計就能成功得逞,所以,你若不想被騙,就非得知道他們在想什麼才行! 夢的解析 小時候看童話,一個商人騎頭驢子,手上拿著竹竿,竹竿上吊著食物,於是驢子就乖乖的前進,卻怎麼也吃不到眼前的食物。詐騙者就是那個商人、你就是那頭驢子,那個美麗的夢就是竹竿上吊著的讓你垂涎欲滴的食物。這就是最典型的詐騙故事腳本,雖然千變萬化,但都是萬變不離其宗、換湯不換藥的奧步,卻屢試不爽。唯有識破這些爛夢,你才不會被騙。 詐騙者懂得人的慾望,沒吃的想要吃的;有吃的想要好吃的;有好吃的還想要更好吃的……你有什麼慾望,他就能編出什麼夢想。但是美麗的夢卻不是人人都能做,也不是每個人都有本錢做,所以他就編出各式各樣人人都做得起的夢,想要不被騙,就得先認識這個夢的結構。 一定會有可口、令人垂涎的食物(可能是金錢、美女、房子、車子…) 一定會有不合常理的報酬(高額利率爽爆你…) 一定會有讓你搞不懂的運作方式(讓你霧裡看花但就是不懂) 一定會有誘惑你的奸商(那個傳說中有好處不自己拿,卻想盡辦法要送給你的大善人?) 當然…一定要有一個像你一樣愛做夢的傻子(我沒罵人,請自行對號入座) 如何破解 當長著翅膀、披著黑斗篷、頭上有角的天使降臨,口中念念有詞要賜你金銀財寶、絕世美女和未來幸福美好的生活時,千萬記得馬上去浴室沖盆冷水,然後對著鏡子裡的自己問:「為什麼是我?」…沒錯!就是這樣,這麼做你至少可以少被騙100次,但是感冒了千萬別找我。 財神真的很忙,美麗的詐騙大夢比樂透中獎的機率還要機會渺茫…最近氣候相當異常,如果你愛做不切實際的夢卻還沒碰到別人要詐騙你,那真的是運氣好,絕不是你平常有燒好香,在大地震、大海嘯、火山大爆發和地球暖到你快要燒焦之前,錢只要夠用就好,不是你的就不是你的,不貪心、別做發財夢,就不會被詐騙,新年快樂! 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

詐騙是古老文化傳承?! 原來是個笑話!

如果你還沒被詐騙過,可以看看笑話順便學學如何不被詐騙,那真是看到賺到;而如果你已經被人詐騙,那當然是笑不出來,不過騙都被騙了,哭也無濟於事,還不如笑一笑吧!苦笑也許比哭還要有益身心… 詐騙當然不是個笑話,但是很多笑話裡面卻充滿了詐術,例如以下這個: 神父要人捐獻。 第一個信徒走到捐獻箱前,在地上畫了一個圈,然後把錢灑向天空說:「神哪!我誠摯的奉獻您,圈圈裡的是我的,圈圈外的都是您的。」 第二個信徒走到捐獻箱前,也在地上畫了一個圈,然後把錢灑向天空說:「神哪!我誠摯的奉獻您,圈圈外的是我的,圈圈裡的都是您的。」 第三個信徒在捐獻箱前什麼圈也不畫,直接把錢灑向天空說:「神哪!您要多少盡管拿去,掉下來的都是我的。」   還有一個是最近在網路上看到的,如果涉及智慧財產權請自行忘掉,千萬不要告我: 台灣一上市公司大老闆到大陸寺廟求平安籤,住持拿出一疊符燒了,說:「我幫你燒了七七四十九道符,每道符費用1,000元,打完折40,000元,敬菩薩不能討價還價,沒帶現金可以刷卡,阿彌陀佛~」 說罷,命一小和尚持刷卡機伺候準備刷卡; 大老闆不急不徐的拿出了一張支票,虔誠的填好了40,000元整,然後用打火機點燃,當場火化,說:「師傅!這款項菩薩只需一個工作日就可收到。善哉~善哉~」 住持一看,當下揮淚縱橫,仰天長嘆:「論騙錢,誰能騙得過台灣的企業家?真是罪過罪過!」 大老闆雙手合十,對住持說道:「客氣客氣!但請記得《人外有人,天外有天》啊! 接下來這個是我的親身經歷,如有雷同,絕對是事實 某次我去榮總探病回來,路經一攤販,看見雜糧小饅頭向我招手微笑,於是問了老闆價錢,老闆說:「便宜!一包30,3包算你100就好~」,錢才剛付出去突然發現不對:「老闆!3包才90,怎麼會算我100?」…老闆拉下臉來沒說話,默默的還我10元。 雖然心中狐疑,但既然老闆退還了錢,也就不想追究。臨走,看見一位拄著拐杖的榮民老伯伯正顫顫危危要走上前去挑選饅頭,心中豁然領悟,這老闆果然很詐…   看完笑話不要笑得太厲害,笑到臉部抽筋那可就不妙了…話說回來,笑完了還是要有點啟示,那就是詐騙必有話術,而這話術必定似是而非,若不謹慎思考,提高警覺,必定落入其圈套,所以聽完話術先別急著掏腰包,還是先去沖冷水要緊。 通常詐騙案件都是這樣,不管是老鼠會、龐氏騙局還是互助會資金盤,基本上都會不斷強調未來的美好願景,讓你明知有問題卻寧可忽略眼前的不合裡,也要跟他賭上一把,但結果都是慘不忍睹,好心一點的人會安慰你,但是很多人還是會在背後幸災樂禍的嘲笑你,詐騙得逞的那個壞東西更是會笑得合不攏嘴,讓手指在數鈔票時和嘴巴一起抽筋…,所以不是我在說,沒騙你,詐騙~真的是個笑話… 詐騙不只是笑話,其實也是項專業 但是你千萬不能因此看不起詐騙你的人,他們可是有專業的,你沒聽錯,詐騙不只是笑話而已,它還是項頂尖的專業,為了把你騙得團團轉、把你騙得傾家蕩產,他們也是下過苦功的,詐騙不僅要學會演說唬爛、表演裝死,其話術內容通常還有嚴謹的邏輯思考甚至數學理論,沒練過很容易被拆穿的…這也許可以追溯到遠古時期一個大家耳熟能詳的故事 在古印度有個叫錫塔的大臣,他聰明過人,發明了一種棋子,國王百玩不厭,於是決定重賞錫塔。錫塔說:“陛下,我只要一點麥子。請您讓人將麥子放在我發明的棋盤的六十四個格子內,第一格放一粒,第二格放二粒,第三格放四粒,第四格放八粒,第五格放十六粒……照這樣放下去,每格比前一格多放一倍麥粒,直到把六十四個棋格放滿就行了。” 國王聽了哈哈大笑,他覺得錫塔這個人真是有趣,放著金銀財寶不要,反而提出這樣一個“笨”要求,穀倉裡的麥子多著呢,填完六十四個棋格實在是小意思。於是便傳令糧食大臣:“答應錫塔的要求,現在就從糧庫把麥子拉過來。”在場的每一個人都認為一小袋麥子就能填滿棋盤上的十幾個方格,一些人甚至忍不住笑了起來。 麥子被拉來後,糧食大臣一粒一粒地填了起來。一粒、兩粒、四粒、八粒……一開始,前面的幾個方格很快就被填滿,而此時還沒有用完一小碗麥子。但是慢慢地,所用的麥子開始明顯多了起來,三十二粒、六十四粒、一百二十八粒、二百五十六粒、五百一十二粒、一千零二十四粒…… 隨著放置麥粒的方格不斷增多,搬運麥粒的工具也由碗換成盆,又由盆換成籮筐。即使到這個時候,大臣們還是笑聲不斷,甚至有人提議不必如此費事了,乾脆裝滿一馬車麥子給錫塔好了! 可不知從哪一刻起,喧鬧的人們突然安靜下來。因為往第16個方格上放米粒時,就需要拿出1公斤的大米,而到了第20格時,則需要滿滿一手推車的米。如此看來,國王根本無法提供足夠的大米放在棋盤上的第64格上去。大臣們和國王都驚詫得張大了嘴:即使傾全國所有,也填不滿下一個格子啊。   由上面的故事可以知道,詐騙這件事其實是歷史悠久的一種古老文化傳承,如果你被詐騙以後聽了我說的這個故事而誤以為自己成了文化人,並且感到莫名其妙的榮耀和驕傲,那絕對不關我的事,可以肯定的是,你輸的一定沒有印度國王那麼多,勉強竊喜一下我是不會反對,如果想請我吃飯那更是歡迎… 講了這許多,您還是得了解這種詐騙笑話的種類非常繁多,常見的有那種樹狀結構和上下線關係的多層次傳銷,或是利用後金補前金赫赫有名的龐氏騙局…等,發明騙術的人可能都有受過上述故事的啟發以及專業訓練 如今更是隨著時代進步以及科技日新月異而想像力大噴發,各式各樣匪夷所思的資金盤產生,什麼「虛擬貨幣」、「區塊鏈」、「挖礦」等新名詞在我們周圍爆炸,就像細菌遇上了抗生素以後會不斷產生抗藥性,進化的速度比七龍珠中的超級賽亞人還要快,所以在讓別人笑死之前,奉勸您替您自己、您的朋友家人和您周遭所有認識的人拉緊荷包的拉鍊,也許,那些詐騙者就笑不出來了。 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

靠這8招成交術!LINE群組經營管理

一切的根本點就是人類是一個群居的動物,而隨著網路時代的來臨,各類群組的興起,群組的經營與管理變得越來越重要,透過群組的經營與管理,群裏有很多你的家人、朋友,如何將群組轉換成準客戶經營起自己事業,無論你的客戶是產品的客戶、代理商、人才、合作方,或者是要找老婆、找老公,在群裏都能有辦法慢慢成交。 許多學員與夥伴經常問我的問題,包括這也是在帶領團隊、指導夥伴們的一些方法。如何去管理群呢?怎麼去做好經營?最終達成想要的目的與進而成交呢?   首先關於群的重要性就不再多說了!其次群的原理是共通的,這裏講的是LINE群,讀者自己要能夠觸類旁通、舉一反三,因為LINE群的原理很多套用在其他平台上也是一樣的作用,包括其他像FB或微信的群。   怎麼管理LINE群? 如果你是群的群主,當你沒有框架、沒有方法,甚至管理的群很多的時候。你會相當的頭痛!而如果你交給你團隊中人才去管理, 但他又不會,這個時候你就需要教他。 群主,要達成以下4個目標: 1、群很活躍,大家在裏面積極主動的交流分享。 2、群能成交最大化,也就是通過這個群,你能很好的賣出你想賣的產品。 3、群裏每天要有幾個人在裏面分享好的資訊,貢獻價值。 4、作為群主,可以每天發個小紅包,營造群裏的氛圍。   那要怎麼去實現這個目標呢? 你每天在群裏要做這8件事情。 (1)群的基本設置群名稱取好,名字不宜太長,否則顯示不了,別人截圖這個群去分享,粉絲也看不全群的名字。 (2)標註所有人,這是一個很好的功能。只是你可能要花點費用去安裝這樣的機器人功能,可以一次就標註全部的人,是個很好的黃金廣告板!因為大家都能在當下看到提醒!因為是會@所有人,讓所有人都看到。 比如群裏最近有什麼事情,有什麼活動,有什麼通知,只要一下標註所有人的指令,會自動@所有人,讓所有人都看到,跟微信群裏的公告所有人是一樣的功能。因為可以一次提醒群裡的人,這個功能很強大,可以好好用! (3)如果你是群主,你需要釘選這個群,因為這樣的話群裏一有資訊你能第一時間看到並且回復。因為很多人群太多,找半天找不到。你置頂後你就可以在找到這,找到所有你釘選的群,速度很快。 (4)你的昵稱,這個名字也要取好。因為不認識你的人會透過你的昵稱去了解你。可以用來作點軟廣告。舉例:我的群昵稱是〝永才得財經時間〞,那麼每次我在群裏發言,對方都會看到我這個名字,就被這個名字催眠,催眠多了。對方就會想瞭解怎麼理財,想看我到底能怎麼幫到他,那麼最後他自然就加我好友和我聊。藉此我也成交許多保單與顧問案,這一招我用的也非常好,簡單有效! (5)査找聊天內容,就是你可以搜索你想看的內容,或者以前的內容。有時候你想查一下有什麼活動時,就可以快速用這個放大鏡點一下去找你想要的內容! (6)設置當前的聊天背景這個功能也很好玩,當然你設置了背景別人是看不到的。但是你自己可以看到,而且你截圖發朋友的時候,你的粉絲都可以看到。比如你把聊天背景,設置成紅色的、加上你團隊的名字,你粉絲每次看你截圖,都能看到你的團隊名字與你的產品,自然久而久之就被你催眠。最後就跟你合作,或者向你購買了!不信,你可以先嘗試一下!當然,這一招有些人喜歡用,有些人不喜歡用。根據個人而定,但不試不知道, 你試了你才知道是否適合你! 電腦登錄LINE 把握資訊的數度與效能,用電腦登錄LINE,很多人發LINE的動作很快,在手機上打字,速度怎麼可能這麼快,使用電腦複制貼上,未來你在經營群時,必須得學會電腦與手機一起用,直接在電腦裡開啟你的課件,手機也登錄,然後在電腦裏打字、傳檔、相片等,速度非常快! 你如果還有其他流覽器,還可以打開網頁版,就可以同時登入不同的LINE,讓你的大小號同時作業!   群主,可以每天早上在群裏固定的時間發文或發送紅包。 因為很多人一大早起來如果在群裏看到一個紅包會非常開心,哪怕只搶到1塊錢也會覺得今天大吉大利,一起來就搶到紅包。 你可以在早上7點、8點、9點發都可以,也是叫醒大家起床。 你可能會說:財顧教練,我沒有那麼多錢怎麼辦? 沒事的,其實不需要太多錢。你每天發一個叫醒紅包發1塊錢,然後發給20個人,這樣你每天就發了20個紅包,才20元。給這個群,留下的印象就非常好。 第一、他們會覺得你非常堅持,能堅持的人品質都一流,值得信任! 第二、他們一直拿你的紅包,就會有什麼好事也會想起你。尤其是當他們想要買你有賣的產品時,一定第一時間找你了,因為每天都被你催眠,無形中建立了一個強大的條件發射(心錨),這個心錨如果持續一年,會非常強大。強大到什麼程度呢? 就好像你一拿手機就打開LINE,隨時隨地會想進你群。這些也是條件發射,這是我們給你建立的心錨,讓你離不開我們的LINE群,成為你生活的一部分! 這也是最近在追求的一個夢想,我們的群不僅僅是一個聊天的地方,而是成為一個平臺,更加能成為人們生活的一部分,成為一種生活方式!   當群裏有交流的時候,你要第一時間回應,無論是有人提問, 還是有人在交流,作為群主,一方面有這個職責,哪怕是晩上的時間也要第一時間回復,這是群主要做的事情,因為你要做成交,要成交的話,你就要多互動,才會帶來成交。 與群友互動,但記住一句話,也是我經常講的...溝通的目的就是為了引導成交! 所以當你在群裏回應對方的時候,不是盲目的回應,而是帶著目標去回應,你的目標很簡單,就是引導成交...,帶上有合作在賣的產品,置入性行銷...也可以順便問對方有沒有意向等等。 但記住,雖然是你的群,但也不能做成交,只能做接觸!意思就是,你接觸對方,但當對方想要購買時,你讓對方私訊溝通。這樣就0K了!即成交了對方,又讓群友知道,並且也不讓群友反感。 你千萬不要老是在外面找客戶,但你自己的群你又沒做好行銷,那不是浪費嗎? 就好像一個乞丐天天在外面討飯,突然有天有個路人問他:你手裏拿著那只不是金碗麼?不要手裏拿著金碗去討飯! 有人問,財顧教練,我做了啊,我發了消息,沒人買我的產品。在網路上,要連續刺激7次,而且是不同的刺激方式,你的客戶才會有意向購買你的產品! 你才在你的群裏發了幾次消息,群友的購買熱度還沒有起來,怎麼會跟你購買呢?需要一個過程, 任何事情都是足夠的量變才能產生質變! 你的量變還不夠,群友自然不會被你成交。只要你量變夠了,成交就簡單多了!   社群營銷是一個長久的過程,釣魚嘛是要有耐心的, 別以為一兩周就可以成交了,起碼得個幾個月的時間。才會開始慢慢有效果!所以堅持很重要! 當你每天在群裏分享一些資訊,帶動群裏的分享氛圍。   群主的核心就一句話:為大家貢獻價值 具體點,就是解決群友最關心的10個問題。 這個就需要你去用心了,如果你用心思考、用心行動,你會發現有很多可以為群友做的事情,比如像我每天也在群裏做財經新聞分享,分享大家你最近不管是碰到的案例或是上過的課整理成的資訊與文章,也可以去牽線搭橋、幫大家整合資源,只要你付出,就一定會有收穫!還可以組織群友的線下聚會,線下見面。等等。 其實可以做的事情無窮無盡,核心就是:解決群友最關心的10個問題! 當你這樣做,其實就是在不斷創造價值、貢獻價值! 自然,最後收穫也會源源不斷,因為他們都相信你,既然相信你, 那麼購買你的產品、成為你的合作方等等就非常簡單了! 因為信任是一切成交的核心! 本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

人口拉警報!未來2個年輕人就要養1老人,可靠「它」補足退休金缺口!

政府、企業到底提供什麼退休保障呢? 台灣從高齡化社會、高齡社會到超高齡社會所費時間只有32年,而造成台灣人老化速度的原因,主要是全民健保與醫療水準高,老人越活越長,當然最主要是因為年輕人不生小孩。 老人越活越久 生育率卻很差 2015年,台灣人的年齡中位數攀升至39.86歲,幾乎是1974年時的兩倍,推估至2060年將增長為57.4歲,也就是全國約有一半人為57.4歲以上中高齡者。而15至64歲主要工作人口負擔越來越大,且過去是以養育國家未來主人翁為主,未來則是老人養老人。 國家發展委員會,中華民國人口推估2018至2065年報告中推估結果,扶養比來看,2012年扶養比34.7%,是歷年最低點,之後逐年上升,至2060年增加為97.1%,若僅觀察老年人口對青壯年人口的扶養負擔,2020年是每4.4個青壯年扶養一位老年人口,至2060年將降為1.3個青壯年人口扶養一位老年人口。 世界銀行於1994年提出「三柱理論」(Three Pillar Model)的退休金型態建議:將退休金的來源分成三大部分: 第一根支柱是社會福利 台灣,第一根支柱就是最底層的勞保老年年金給付/國保老年年金/老農經貼….第二根支柱是依照勞法的退休金舊制與企業提撥與勞工自提的勞退新制退休金;第三根支柱則是最上層的個人準備退休金,可運用在於自行規劃商業型保險 第一,勞保年金要領得多,年資與薪資是重點;勞保老年年金的給付金額,勞保局的老年給付,保險年資×平均月投保薪資×1.55%,計算。 第二根支柱是強制性提撥,由私部門準備 第二,自提,勞退自提6%稅負方面有優惠;第2根支柱的勞退新制,是企業要給的錢,是不同於勞保年金,勞退新制中,雇主須提撥最低6%的勞工薪資到勞工專屬個人勞退帳戶,而勞工也可以自行提撥薪資到帳戶中,最高可提撥6%。6%自提的部分,享有遞延稅負可以節稅。 第三根支柱則是個人自己累積的退休金 第三,   自行投保商業保險,透過保險規劃幫你存退休金;前二項是無法控制的投資報酬與政府政策的退休金,要萬無一失還是要自己規劃的第3支柱透過個人理財,自己存退休金,選擇自己喜歡的商業保險透過分紅保單的規劃是可以完全掌握在自己手中的儲蓄與支出。挑選適合的投資工具,積極規劃自己的退休金,例如,分紅保單,年金保險,投資型保單,利率變動型保險,就是簡單的規劃,可以與自己熟識的專業顧問討論來選擇適合自己的保單,而且許多保險還有或免保費的設計,就算意外發生,不必付錢,保單視同有繳保費,時間到前一樣會有,保證能夠擁有退休金而不必擔心風險來攪局。 連結網站: 勞工退休金:https://calc.mol.gov.tw/labor_retire/ 勞保退休金:https://www.bli.gov.tw/0100398.html 國民年金:https://www.bli.gov.tw/0100754.html  

退休金何處來? 分成三大類「勞保」、「勞退」、「以房養老」

退休資金哪裡來 ?         基礎年金及企業退休金   政府準備的老年年金就是勞工退休後,每個月政府持續給付年金 勞保年金 勞工保險包括了生育、傷病、失能、老年、死亡給付,其中失能、老年、死亡提供了每個月領取年金的方式,即俗稱的老年年金、失能年金、遺屬年金。 老年年金就是勞工退休後,每個月由政府持續給付的一種年金,最大的特色就是活到老領到老,活得愈久領得愈多 可請領老年年金的法定年齡,依出生年次和請領時的年度各有不同規定,未來領取老年年金的法定年齡,將會延後到65歲開始 老年年金的給付金額擇優給付 1)平均月投保薪資×年資× 0.775%+3,000元 2)平均月投保薪資×年資× 1.55% 平均月投保薪資以加保期間最高60個月之月投保薪資平均計算;保險年資未滿1年,以實際月數按比例計算;未滿30日,以1個月計算。例如實際投保年資16年3個月15天,則以「16又12分之4」年核給。   勞工退休金,「勞保」與「勞工退休金」是不同的制度   勞工退休金是雇主給付勞工退休金的制度 勞基法之勞工按月提繳 每月薪水6%的金額,儲存於個人專戶,持續累積,累積的金額不會因勞工離職、轉換工作,或公司倒閉而受影響,專戶所有權屬於勞工。 勞工也可以自己另行提撥每月薪水6%以內的金額,自願提繳的部分,在計算當年度個人綜合所得總額時,可以扣除 勞工月退休金金額 依照申請時的年金生命表、平均餘命、勞工退休金平均保證收益率3年平均來計算,勞工年滿60歲就可以請領退休金,提繳年資滿15年以上者,可以選擇請領月退休金或一次退休金,如果未滿15年,就只能請領一次退休金。    個人退休準備,靠自己最有保障 以房養老   隨著戰後台灣經濟起飛,現在的高齡銀髮族大多數都有房產,但不一定大家都有退休後的固定收入,若是年輕時沒有妥善的規劃,老年的生活開銷來源應從何處來呢?   方式   辦理銀行 以房養老 用自己名下的房子向銀行借款,將房子抵押給銀行(不是賣給銀行),每個月獲得固定收入,靠自己的房子來因應老年生活費用,未來房子所有人只要清償貸款,房子還是所有人持有 合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀、台銀、中國信託、台新 年金保險 只要被保險人生存,被保險人通過年金保險,都能在一定時期內定期領取一筆保險金,獲得因長壽所致的收入損失保障,達到年金保險養老的目的。 年金保險的保費有多種繳費方式,但在被保險人領取年金以前,投保人必須繳清所有的保費。 其保險金給付周期有一年、半年、季或月   現行的70歲以上的長輩來說,普遍兒女數都較多,因為那一個年代強調多子多孫多福氣,大多生四個孩子,而且歷經經濟起飛的年代,無論在退休金或年金福利方面,除非太早將財產給兒女,其實大多不需要擔心經濟問題,而且過去的人都還有養兒防老的觀念人性得思維還是注重倫理的。 但是對於現在4、50歲的人,甚至是2、30歲的你,如果還期待未來退休後,子女給你孝養嗎?去年來台灣女性的生育率約是0.9人,每個家庭平均只生1個小孩子,放眼全球,台灣的生育率極差,家庭結構愈來愈小規模,台灣近幾年的低薪、高物價、高房價,未來年輕人能養活自己已是非常了不起,孝親費對一般年輕人來說,已經是沉重的負擔,「養兒防老」這個名詞,是不切實際的想法,所以準備好自身的退休規劃才是王道。   本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

花錢的學問遠大於賺錢!投資前先思考這5個成本

想要投資賺錢,就要釐清你對於投資的「態度」   猶太人說:「賺錢不難,用錢不易。」,每一筆花費都要仔細衡量,花出去的一塊錢,如果不能幫你賺進兩塊錢,那麼就不該花這筆錢。 金錢的使用,要積極的規畫與徹底執行,才有可能迎接第一桶金,然後生出第二桶金,甚至變成不斷有金錢冒出匯集的聚寶盆。   你會沒錢, 並不是你不愛錢, 而是…   好友提供好的投資計劃,時間只要二年,海外投資公司債有擔保的債權,二年保證買回,每個月有固定的收益1.5%, 二年到期後保證120%贖回也可繼續投資或轉換為股票,為此還可以出國去看自己的投資案,看見了讓人興奮的口岸與蓬勃發展的一代一路大商機,還有老師出書說明,強調是限額發行,業務人員說如果沒錢還可以去銀行借錢投資,用錢去賺錢,借低利賺高利,的套利方法,   賺錢不難,用錢不易。 當面對好的產業投資案時你要思考以下的成本問題, 請您用心思考並且面對資金的成本問題 一、公司營運的費用,薪資租金管銷,開發,營運,公關費.... 二、實際資金的成本 團費成本 固定收益成本,給投資人一年的固定收益1.5%*12=0.18 業務人員的佣金與組織利益一共佔資金總成本多少? 獎勵投資計畫 其他費用   在這個薄利的年代產業經營原本就不容易,想清楚仔細的思考與分析產業資金的流向,經過審慎評估之後再做投資,才不至於讓自己的投資血本無歸;另外,投資一定有風險,每一筆資金投資出去都要有最壞的打算,萬一錢全數虧損的狀況之下自己是否可以承擔,如果答案是否定的,那麼就千萬不要投資,尤其是海外的投資,因為一旦發生風險是自己無法承擔,或者需要訴訟都會求助無門。   本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡

騙百人吸金3億元!涉詐欺罪,判22年徒刑

這到底是好康的投資還是詐騙呢? 話術:IPO,即首次公開募股,上市櫃交易股票與新店捷運土地投資案   到底是投資還是詐騙,好友邀約的投資,到底是真的好康道相報還是讓人血本無歸的投資詐騙案,故事底下述說的是真的高收益投資還是包著糖衣的毒藥值得令人深思。   張先生成立投資公司,剛開始時邀請友人加入投資,再透過人拉人與舉辦說明會等方式,聲稱自己有特殊管道可免公開抽籤用承銷價「圈購」準上市櫃公司的股票(IPO,即首次公開募股,上市櫃交易股票),只要上市、櫃當天可立即售出,可獲取高額價差,並且每3個月發放獲利1次,可獲利30%以上,作為話術, 自102年起陸續向投資人吸金超過5億被害人高達百人,另外又以投資土地為由,同時期又詐得財務3億多元。張先生沒有賠償被害人,新北地院依詐欺罪,判張22年徒刑。   開始時要誘使投資人進入圈套,依約給付高額的分紅,讓投資人認為投資安全而且有高額獲利不斷的加碼投資,進而介紹、分享親朋好友一起參加投資案,透過人拉人一起投資,實際上並沒有投資股票,拿新會員的投資金付給舊會員當分紅,雪球越滾越大最後無法依約定給付紅利使投資人發現原來是一場騙局。 何謂詐欺罪?   法條 條文內容 刑責 刑法第339條 普通詐欺罪 意圖為自已或第三人不法之所有,以詐術使人將本人或第三人之物交付者 處五年以下有期徒刑,拘役或科或併科一千元以下罰金 刑法第341條 準詐欺罪 意圖為自已或第三人不法之所有,乘未滿二十歲人之知慮淺薄,或乘人精神障礙,心智缺陷而致其辨識能力顯有不足或其他相類之情形,使之將本人或第三人之物交付者 處五年以下有期徒刑,拘役或科或併科十萬元以下罰金 構成要件 詐欺罪的客觀構成要件包括下列要素,詐術行為、他人因詐欺行為陷於錯誤、因陷於錯誤而為財產處分、被詐欺者或第三人之財產損失、詐欺行為人或第三人獲得財產上利益, 以及上述各個不法要素間必須存有因果上的關連。 依刑法第八十條第二項 追訴期間 因下列期間內未起訴而消滅: 一、犯最重本刑為死刑、無期徒刑或十年以上有期徒刑之罪者,三十年。 二、犯最重本刑為三年以上十年未滿有期徒刑之罪者,二十年。 三、犯最重本刑為一年以上三年未滿有期徒刑之罪者,十年。 四、犯最重本刑為一年未滿有期徒刑、拘役或罰金之罪者,五年。   新北地院依照詐欺罪偵辦,整起案件的犯罪時間長達2年以上,因為危害社會秩序,且資金流向不明,加害人雖然承認犯罪但是最終沒有賠償被害人損失的財物,被判定為沒有悔意,於2016年7月遭判刑22年,其中4年得易科罰金146萬元;本案可上訴。   本文由財顧達人王永才授權轉載 一天一篇財顧文章 傳送門在此→點這裡  

老鼠互助會違法吸金上百萬元,違反銀行法!

原來現在流行的互助會是違反銀行法   前一陣子去上『家族排列』讓我最深刻的案例是老師談到了“清白感”與“罪咎感“,最典型的就是當一個家族全部都是小偷然後有一個孩子成為警察,請問這個孩子他是一個罪人嗎? 為了忠誠於他的家族與他的父母和祖先們的系統他的價值與內心的衝突….;我的媽媽沉迷於Money game 的遊戲她陷的很深,哥哥也深陷其中,房子還因此被法拍家也因此而沒了,在台灣俗稱老鼠會又稱為資金盤,希望藉由我們家的故事來點醒一些投資人。   有一陣子媽媽一直推薦我參加互助會,於是我認真的上網查詢現在最流行的“互助會”,依據臺灣桃園地方法院刑事判決文清楚指出,「金圓互助會」之運作模式,這個案件是以含會首秦庠鈺共25人為1 車,採內標制,新入會者須填寫「入會申請書」契約內容為: 甲方為秦庠鈺、乙方為會員、 甲方連帶保證人為匯鉅公司 會製作合會簿,交付予會員作為憑證 案件說明如下: 秦庠鈺等7人以此金圓互助會之模式自96年2 月起,迄96年11月間為犯罪偵查機關查獲時為止,總共向附表二所示之人收受款項共計6,867,400 元。 首期合會金會首 會首 每月會款 7,500 元 標息 2,500 元 期數 25期 管理費 200 元 資料來源:臺灣桃園地方法院刑事判決           整理:王永才   約定每月會款新臺幣(下同)7,500 元,可獲標息,且起會的第1 個月,會員應先將會款7,500 元及預付管理費(每期管理費,共25期)共計12,500元,以現金繳付或匯款至秦庠鈺帳戶內。 秦庠鈺取得頭款,其餘24期以抽籤之方式決定由何會員得標,而得標會員須按得標期數,以每期200 元計算,支付管理費予會首,得標後其餘已預付而未到期之管理費則退還予會員。 例如,會員在第2 期得標(即會首取得首期合會金的次1 期,下同),除領取1 期應得之合會金1 萬元外,另須支付1 期管理費200 元予會首,故該會員可退回預繳部分之管理費4,800 元;第3 期得標者,除領取2期合會金2萬元外,並須給付2 期管理費400 元,退回4,600 元;以此類推,至第25期得標的會員,則須支付24期管理費4,800 元,僅退回200 元。按此計算,每組合會招攬完成時,秦庠鈺等7 人預收會員管理費共計12萬元(24會份×5,000 元),扣除2 年合會期間約定返還各會員超收之管理費,已可獲得6 萬元管理費之報酬【12萬元-(200 元+400元+600元+...+4,800 元)=6 萬元】。而得標者除領回「得標前期數×每期1 萬元合會金」及可退回「未到期之管理費」外,並採「死會轉讓制」,即得標會員領取合會金後,得選擇脫離該合會結標,將合會之權利義務轉讓會首秦庠鈺承受,無須再給付死會會款。經換算參加之會員可獲取之報酬年利率達220.8 %至23.79 %不等,秦庠鈺等7 人即以上開標榜固定之標息,且未有會員實際出價競標之程序,而係以抽籤之方式決定得標會員,得標者並可取回已事先預繳,而尚未到期之其餘服務費及事先所約定與原投資金額顯不相當之報酬,且得標後即可獲利了結之方式,對外向不特定人吸收資金。