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你的退休金真的夠用嗎? 林奇芬:從現在起預做這3個準備

你的退休金真的夠用嗎?

進入中老年時期最常做的事,就是找老同學們開同學會。最近高中同學展開尋人活動,才發現眨眼之間時光飛逝,我們都從青春年少,陸續進入退休階段。但成為退休族也不一定是件高興的事,特別是當你手上的錢不夠用時,退休反而是另一個煩惱的開始。

先前當三明治族時,同時揹著繳房貸、養兒育女、照顧長輩的責任,總盼著退休後,少了這3樣負擔,日子可以過得輕鬆自在。但真正步入退休階段,才發現生活支出並未減少,需要用錢的地方比想像中更多。

① 生活費隨通膨上揚,支出年年高升。

許多人都認為退休後,生活支出可大幅減少,但其實卻是更多,光是通膨壓力,就是不可承受之重。舉例來說,40歲時每月2萬元支出,若以每年通膨率2%計算,20年後同樣消費需要花費3萬元。30年後同樣消費需要花費3.6萬元。當我們退休後,生活花費不僅無法降低,反而因為通膨,讓生活支出年年高漲。

② 娛樂休閒費用,比退休前更多。

許多人退休後最大夢想,就是可以常常出國旅行,或是跟朋友聚餐聊天。以前工作忙碌,抽不出時間旅遊,退休後時間多了,旅遊時間可以拉長,朋友聚會增多,相關支出也節節高漲。如果這方面資金準備不夠,旅遊夢也無法實現,最多只能做一些簡單、少花錢的休閒活動。想像中到處遊山玩水的生活,需要準備不少金錢才能實現。


③ 醫療費用、老年照顧是最大負擔。

退休後最大風險是健康,隨著年齡增加,各種疾病、醫療費用需求跟著升高,也是最需要用錢的地方。我有一個朋友,從銀行退休後正要享受快樂退休生活,沒想到退休不到5年就罹患失智症,不僅家人照顧吃力,最終必須聘僱外傭照顧,財務負擔不輕。


從以上3大支出可以發現,退休後需要用錢的地方反而更多,退休金的準備,絕對比想像中的還更多。為了過好退休生活,從現在起可以預做3個準備:

① 40歲起,每月至少存收入的10%;50歲起,每月存收入的30%,加速累積退休金。

② 檢視醫療險保障範圍,在能力許可下增加高齡醫療保障。

③ 真的準備不足,再考慮以房養老,以出售或抵押房地產來支應老年生活。唯有事先做好準備,才能讓退休生活更精彩。


(本專欄僅代表專家個人觀點)

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