香港強積金績效差 靠自己存退休金較實在

雙薪家庭且育有2個小孩的李建安，目前在香港Now TV財經頻道擔任高級監製，在李建安心中，理想的退休生活是，就算不工作，一樣可以享有目前每月2萬港幣的基本生活花費，他認為，這個目標得靠自己投資達成，因為香港政府規範私營機構提供的強制性公積金計畫（簡稱「強積金」）的回報很低，只能當作額外的退休開支來源。
 
李建安在財經媒體工作，比一般民眾更有機會熟悉退休金議題，因此一開始工作就朝「理想退休」準備，但卻不敢設定太高的退休金目標。
 
先考慮基本生活
有餘力再規畫退休旅遊
 
跟多數香港民眾一樣，李建安夫妻的雙薪收入在支付日常生活開支後，約只剩1∼2成，很難進行投資規畫。他想擺脫無殼鍋牛生活，又因為香港房價太高，只能一直延後購屋計畫。
 
因此，李建安對於退休金的目標較保守，希望退休後仍有足夠金錢維持現在的生活水準，例如目前每月生活開支需要2萬港幣，1年就是24萬港幣。
 
李建安表示，理想情況是利用被視為最安全投資產品之一的「美國30年期長期國庫券」來準備，以3%利息回報率計算，他需要準備800萬港幣的退休金（800萬×3%＝每年利息收入24萬港幣），若再額外購買幾份危疾（重大疾病）保單及人壽保單，就可以更安心地享受退休生活了。
 
800萬港幣的退休金在香港居民中只能算是中等目標，也是李建安設定的最低目標，因為他只考慮夫婦兩人的基本生活所需，並不包括旅遊、子女教育費等開支，也沒有考慮通貨膨脹，李建安解釋，退休後最重要是維持基本生活開支，旅遊等額外花費，應該量力而為。
 
面對現實環境，李建安很務實地計畫工作到65歲才退休，然後把資金分成2份，一份是定期存款，應付突發需求；一份投入股票（防守力較高的公用高息股和增長型股票各占一半），用於退休金規畫。
 
李建安表示，單靠儲蓄很難達成退休金目標，但投資股票、外幣，又有損失本金的風險，他身邊很多朋友為求安心與紀律，選擇購買人壽、危疾、年金等多份保險，來保障退休生活。