上班族勞保年金12年後破產？公教人員18%兩年後歸零！
立法院在2017年6月27日臨時會三讀通過《公務人員退休資遣撫卹法》，但未來退休時現在的年輕人仍可能領不到任何年金給付，因為年金破產疑慮並未完全解決。因此，小資族除了關心年金改革的紛紛擾擾外，應該著手規畫自己的存退休金大計；因年金改革導致退休金縮水的公教人員，更要馬上啟動備用計畫，才有機會把退休金養大！
小額投資3管道：存股、存ETF、存基金
想透過投資理財來準備自己的退休金，可以利用存股、存ETF或存基金的方法，利用時間複利效果，越早開始準備越好。存股是小資族熱愛的投資工具，今年初定期定額買股上路，小資族不用存好幾個月的錢才能買1張股票，手上有多少錢，就可以投入多少去買股！
沒有時間研究、不知道要買哪家公司股票，可以選擇定期定額買ETF，可省去選股難題、不用考慮買進時間點（價位），其中元大台灣50（0050）是成立最早、最多人買的台股ETF，小資族可考慮以0050當作入門標的。
想用基金來準備退休金的投資人，財經作家蕭世斌建議以全球型股票或債券基金為主，由經理人幫小資族掌握全球股債市的成長與獲利機會，也因為夠分散，可以相對有效降低投資風險。
有固定收益 才能打造退休終生俸
累積足夠資金後，退休生活要有被動收入，才不會隨著年齡越大，越擔心退休金將花到見底。股利、基金配息都屬於被動收入，但很難穩定、固定地讓你領到身故或110歲，因為股民能拿到的股利多寡，視上市櫃公司前一年經營績效而定，而基金即便掛上「穩定配息」4個字，也可能更改固定給息的金額。
唯有商業年金險，能真正做到穩定、固定給付收益。年金險的設計相當簡單，保戶繳交保費給保險公司，期滿後，保險公司會在約定時間內，依照約定的方式固定給付一筆錢，不論是發生金融風暴，或者遇到天災人禍，保險公司都必須按約給付，直到保戶身故或110歲。
商業年金險依照商品分類，有即期、遞延兩種，遞延年金又可分為利變型年金險與變額年金險，民眾可根據自己需求，選擇適合的商品，只要做對規畫，退休後要月領5萬元不是難事。
