當AI與保險結合，就變成有溫度的小管家，貼心地為保戶算出保障缺口，並從上千張保單中，演算出CP值最高的好保單，讓保障發揮最大經濟效益！
第1屆「《Money錢》保險AI大賞」即將在9月4日舉行，很多讀者好奇：「AI跟保險有什麼關聯？」這關係可大了，而且它也是《Money錢》正努力積極推動的方向—導入人工智慧，協助民眾做好風險規劃。
先來談談AI運用在風險管理所帶來的意義與價值。例如林太太在「保險小存摺」App輸入一家4口的保單，這時內建的AI會自動彙整出全家人醫療險、壽險、失能險保額、總繳保費。
接著，AI會根據林太太輸入的投保資料，判讀出林太太所屬族群，並運算出她與先生各自需要的保單組合及基本保額，包括壽險保額至少要有900萬元、失能一次金保額400萬元（一級失能）、失能扶助金每月5萬元、住院雜費30萬元、病房費用2,000元（每日）、癌症一次金350萬元、重大疾病一次金350萬元、住院日額1,000元（薪資補貼或看護費用）。
然後，林太太不用做任何動作，AI下一秒就會自動把「應備保額－已備保額」，計算出保障缺口，讓林太太與林先生知道，目前保障還缺多少，提醒他們，為人父母如果保障不足，代表沒有做好風險管理，萬一發生病死殘風險，可能無法靠理賠金好好照顧自己，更無法延續照顧小孩的承諾。
AI讓投保變簡單 還可用小錢買到大保障
在協助釐清保障缺口後，未來AI還會非常貼心地從上千張保單中，根據保額、保費等數據演算出CP值最高的定期壽險、實支醫療險、失能險等好保單，讓林太太與林先生不用上網搜尋、也不用詢問業務員，就能用喝一杯咖啡的時間，以最少的預算填補保額缺口，不僅風險發生時理賠金賠得夠，沒有發生風險時又能讓人買得安心。
下一階段，AI還會做事件推播，就是當有重大事故時，會推播提醒林太太重新檢視一家4口的保險額度是否足夠，包括意外險、癌症險等，讓一家人身邊隨時都有足夠大的保護傘抵禦風險。
有沒有發現，AI把過去靠業務員賣保單的繁複投保流程給簡化了，並且把複雜的保單選擇、保額彙整、精算出保障缺口、推薦高CP值保單等全部自動化，大幅加速投保流程與時間，但卻可以更精準地在預算內買對保單，用少少保費移轉大大風險，將保障效益發揮到極致，幫助民眾做最好、最經濟實惠的投保選擇。
透過AI做好風險管理，與過去保戶必須透過理專或業務員做保單規劃，最大的差別就是AI是機器人，去人性化，就能避開人的私心與險惡，不會買到理專或業務員為了賺取高佣金而胡亂推銷的儲蓄險，讓民眾多花冤枉錢。
這就是將AI運用在風險管理的用途與好處，在風險未發生前，就提醒民眾有保障缺口，又能從眾多保單中，利用演算法，算出各險種當中CP值最高的保單，然後及時推播，讓民眾不用大海撈針，只要幾秒鐘就能知道哪些保單對自己最有利，又能花最少的錢買到需要的保額，把保費花在刀口上，風險規劃滴水不漏。
AI聰明小管家 解決3大保險問題
相較於人類，AI最突出的就是它的學習能力，雖然一開始需要先手動輸入資料訓練它，但隨著餵養的資料越來越多，AI就會演化到自己學習的境界，做更多的運算，提供更多的貼心服務。
與其說AI是機器人、人工智慧，倒不如說它是個有溫度、懂精算的保險管家，它運算出來的保障額度，代表你對家人愛的承諾，它運算出來的保額缺口，代表風險發生時可能會造成遺憾的財務缺口。相信享受過保險AI服務的保戶都會打從心裡發出「這就是我需要的保險小管家」。
總的來說，將AI導入保險平台，可以幫民眾解決3大保險問題：①保障不足，②買錯保單，③預算內買對保險。這也正是《Money錢》所秉持的理念—協助民眾買對、買夠、買到好保單的使命。
當然，這只是一個起步，未來《Money錢》也會將AI導入更多財顧規劃軟體，幫民眾自動化、系統化、有紀律的做好理財，完成結婚、生子、買房、退休所有人生大夢。
