撇開壞債錢坑 別養兒、養孫了！

投資1檔股票前，你會關心一家公司的負債比高低，因為負債比太高的公司可能面臨倒閉風險；相同的，如果退休後忽略家庭債務比重，很可能因為沈重的債務而拖垮生活，難怪每隔一陣子，就會有退休族受不了龐大債務壓力而自殺身亡的不幸消息。
 
知名財經作家蕭世斌對於退休後的債務比例要求很嚴苛，他說，退休最好零負債，資產不要計入房地產價值，甚至如果子女教育金與自己的退休金出現排擠，要優先留下退休金，而不是把老本送給孩子出國進修，為此，蕭世斌曾在臉書公開發表一篇沒能讓女兒出國留學的懺悔文。
 
不過話雖如此，他卻強調，像鄭大勇夫妻退休後因為買房、買車，而造成夫妻淨現金流不足，「這樣的觀念應該徹底修正。」如果夫妻經濟能力許可，退休後繼續提供金援支助無可厚非，但如果「生吃都不夠，還要拿來曬乾」，就是本末倒置。
 

理想退休是零負債
懂得區分好債與壞債
 
出版《越花越有錢，跟著有錢人學理財》的作者、也是CFP（國際認證高級理財顧問）的馮潔認為，債務並非萬惡之源，關鍵在於能否區分「良性負債」以及「非良性負債」。
 
馮潔認為，在不計算自住屋的房地產價值前提下，資產如流動資產、股票基金及定存等，出售變現後可立即償還貸款，才算是良性負債，換句話說，良性負債是必須可以隨時清償，甚至能增加財富，才是所謂的「好債」。
 
23歲出社會、37歲賺到足夠退休金，42歲財富自由的吳家揚認為，退休是一件「不可逆」的現實，即使是自己選擇提早退休的人，退休久了，已無法重新適應職場生活，加上年紀大了，通常也沒人要，沒人會在乎你工作時的豐功偉業，因此退休後究竟錢夠不夠用？有沒有能力再背負房貸……要反覆模擬推敲。