固定收益 每月領得到才算數

「退休後，只要每個月有穩定的現金入帳，就能過著愜意的退休生活。」相信這是所有人退休之後的心願，但是該如何做到有穩定的現金入帳？
 
市場上有許多投資商品提供現金收益，例如趁年輕時買第二屋，退休後靠收租金能有一份被動收入；或是從現在開始存股，退休後每年領數十萬元的股利，不僅能當出國的旅費，也可以支付日常生活的開銷。
 
除了房租、股利之外，基金配息或儲蓄型保單的還本金，也能提供一份現金流，不過，磊山保經首席顧問李佳蓉指出：「這些商品確實能為沒有工作收入的退休生活帶來收益，但不能稱之為穩定。」
 
以收租來說，房子必須租得出去才有收入，更重要的是，必須找到好租客，懂得維護房子品質，退租後才能順利找到下一位租客。打算靠收租養老，得先想到：「若一時找不到租客，有數個月沒有收益入帳，退休生活品質會不會受影響？」
 
每月自動入帳
才適合作退休規畫
 
再者，年齡越大，體況與體力都無法與年輕時相比，是否還有能力去管理房子？房子所衍生的稅賦、維修等問題，租金收益扣除這些成本後，還剩下多少？這些是計畫以房收租養老前該考量的問題。
 
另外，股票股利、基金配息等，雖然也有被動現金收入，同樣稱不上穩定。股票股利配發的多寡，是依據上市櫃公司前一年的經營狀況，如果經營狀況差，有可能減少股利配發，甚至不配股利；基金配息亦是如此，除非基金標示「穩定配息」四個字，才會真正穩定配息，事實上，多數基金並不是「穩定配息」。
 
李佳蓉強調，對退休規畫來說，最重要的是，為自己準備一份固定收益，而且這份收益不會因為颱風、地震而消失，即使遇到假日，也能提前付款，不會產生收益的空窗期，「年金險最適合退休規畫。」李佳蓉認真地說。
 
她進一步解釋，年金險最符合「穩定」、「月月自動入帳」的要求，並且真正對抗長壽風險，年金險絕對是規畫退休固定收益配置時，該納入的一塊拼圖。
 
活到老、領到老
年金險保證有固定收入
 
年金險是什麼？所謂的年金，顧名思義就是能「年年提供現金」，保戶繳了一大筆保費給保險公司後，保險公司在契約有效期間，每年或每月提供保戶一筆約定的金額，可以領到保戶身故，或者或一百一十歲。即使金融市場再怎麼動蕩不安，壽險公司都必須依照契約內容給付這筆年金，等於活越久、領越多，真正能抵抗長壽風險。
 
年金險依照累積資金和領取年金的時間可分為「年金累積期」及「年金給付期」，商品主要分為兩大類，第一類是即期年金，第二類是遞延年金，區分的方式是：繳費後，能否立刻領到年金？
 
全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年7~8月號第52期