賺第2份薪水 用ETF最穩

 
自去年下半年台股站上9千點整數關卡後，不少投資人就開始擔心股市拉回，但台股近一年驚驚漲走勢絲毫未間斷，短短一年又是大漲千點以上的多頭走勢。
 
已經錯過前一波行情的投資人，若現在要進場，更怕會買在高檔，但不進場，又擔心無法參與多頭行情，尤其是想要藉著投資打造第2份薪水、累積財富存退休金的穩健型投資人，因為這一路來抱著「居高思危」的想法而遲未進場，這2年只能眼睜睜看著股市從7千、8千、9千點，一路漲到萬點之上。投資人目前心中最大的疑問，就是股市萬點以上還能不能投資？如何投資才能為自己打造第2份薪水？
 
中華經濟研究院針對不同世代的退休理財現狀與趨勢，透過問卷調查國內25歲以上不同年齡族群的民眾，進行財務收支、理財工具及退休金規畫研究。
 
想60歲退休
準備900萬元才夠
 
中經院調查發現，多數台灣民眾對未來的退休準備規畫，明顯不足；有56.95%的未退休族群民眾表示，目前並無額外準備未來退休金。另一方面，不論是哪一個年齡族群，對未來退休生活最擔心的事項分別為：退休金準備不足、醫療費用、身體健康問題及意外事件發生等，普遍存在著對未來退休的不安全感。
 
「若國人60歲退休後須面對每月生活開銷、醫療支出以及長照費用，預期總開銷支出將至少在892.58萬元以上，民眾未來退休準備很可能出現不足。」中經院院長吳中書表示。
 
吳中書認為，考量各年齡族群對於投資因素的衡量及投資工具的選擇偏好，未來若能適時提供具多樣性及交易便利之理財工具（例如ETF等）的投資誘因，不僅可增加國民理財操作的運用彈性，也可滿足不同族群的退休儲蓄需求、協助個人分散風險、掌握一定程度報酬，以提高國人對未來退休金準備的信心。
 
吳中書建議，政府可以參酌國外經驗，未來若能規畫一套兼具儲蓄及投資功能之個人儲蓄帳戶，結合具多樣性質之金融商品，並搭配具一定條件的優惠措施及相關限制機制（如：閉鎖期、提領年齡等），預期將有助於提高民眾退休金準備誘因，可以活絡資本市場並促進經濟成長。
 
2009年底全球ETF發行檔數1,700多檔，但是到2017年，發行量已經超過6,100檔、總規模突破4兆美元，ETF發展呈現三級跳。富邦投信董事長胡德興表示，國際主要退休基金多已提高被動式投資的ETF部位至70%～90%，「這麼高的比例令人非常訝異。」
 
風險分散、成本低
ETF成退休理財首選
 
胡德興建議，退休理財的最佳方程式就是定期定額搭配長期投資，而ETF則是最佳的退休理財工具。由於ETF具備長期績效佳、成本低、風險分散的優勢，標的是一個區域、國家或是產業，不會受到單一公司營運、或是主動操作時看對指數選錯股票的窘境，因此非常適合做為資產配置時的工具。
 
胡德興分析，根據統計，同時持有不同區域資產的投資組合，其年化報酬率可達近10%，遠優於單純持有單一國家部位。只要選擇長期趨勢看好的ETF，加入退休理財的投資組合，不僅可提升投資組合績效，亦可降低投資組合波動率，效率大大提升。