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聰明存股,打造穩定現金流


你習慣如何把錢養大?放銀行定存還是買儲蓄險?如果告訴你把錢存銀行,只能賺1%微利,存股票卻可以賺6%時,你要不要改變習慣呢?
 
當月光族許久的小竹,最近終於想要存錢,因為她有個夢想:到希臘去看讓人陶醉的島嶼風光。過去從沒想過要存錢的她,開始研究什麼方法可以最快圓夢。
 
她上網一看,發現大批網友討論的存錢方式,不外乎銀行定存或儲蓄險,大家一致的態度是:定存和儲蓄險可以「強迫」存錢,而光是「強迫存錢」這件事,就讓人趨之若鶩。
 
網友真真分享,因為她是個對數字沒什麼概念的上班族,所以從開始工作以來,就遵從媽媽的指示,把錢存在銀行。
 
她的做法是每個月擠出5,000元,以零存整付的方式攢錢,這樣持續做了3年,當她見到戶頭有一筆18萬元的金額進帳,其實還蠻開心的,因為有一種這筆錢是「多」出來的感覺。

 


定存利率趴在地上
儲蓄險IRR則讓人心酸
 

另一位網友羽柔則表示,自己是個不折不扣的理財幼幼班成員,前一陣子她發現同事正在瘋「儲蓄險」,想想自己也是個忍不住就花過頭的小資女,因此跟同事要了一張儲蓄險的DM來研究,內容大概是:
 
「保額30萬元,選擇以月繳方式繳納保費,月繳保險費為4,140元。若於6年期滿後被保險人生存時,可一次領回30萬元的滿期保險金,給付滿期保險金後,契約效力即行終止。」
 
她見到「30萬元」的金額,馬上眼睛一亮,直覺這就是她要的理財工具,尤其每個月只要繳4,140元,又是她負擔得起的額度,「6年過後一次可拿回30萬元,可以做好多事呢!」羽柔開心描述。
 
此時,小竹拿起計算機敲打一番,每個月存4,140元,6年下來,相當於自己拿出29萬8,080元,結果卻僅拿回30萬元,「不會吧!存了老半天,才多出1,920元!」
 
心急的小竹在網站上利用理財試算的網頁進行試算,「這張儲蓄險的年報酬率僅0.21%,比起目前定存的1.375%利率還要低。」她又拿起其他網友分享的儲蓄險內容,發現以年繳代替月繳的儲蓄險報酬率會比較高,但是也沒有好到哪裡去,仍然是不到1%利率的「心酸」產品。
 
其實,強迫存錢很重要,但是,一般小資族只停留在第1階段:一味想著如何把錢擠出來,卻忘了累積自己的金錢庫也可以很有效率,而小資女艾蜜莉就是一個攢錢的效率高手。


買合庫金股票
靠股息股利就賺逾6% 


七年級生的艾蜜莉與一般上班族無異,剛開始工作時,也是每月領著「了無生趣」的2萬多元薪水,就算是現在,也不過達到月薪3萬多元。
 
但是,沒有富爸爸、富媽媽的她,卻靠著存股存出一片天,目前她手中有400萬元的部位在股票投資上,年報酬率超過10%。
 
2014年她挑中合庫金(5880)做為投資標的,「銀行的業態是靠利差為生,在台灣的小池中競爭,大獲利不容易,而即便有心打『亞洲盃』,成長還是有限。既然如此,那就一定要挑絕對穩健的標的。」
 
所以,艾蜜莉偏愛這種不會倒的公股銀行,因為公股銀行保守經營,即使過去遇到信用卡風暴,也沒有捲入,可見抵禦「事件」的能力強,「如果以買儲蓄險的心態去買金融股,長時間抱著,股息加上價差,一定可以有不錯的獲利成績。」
 
艾蜜莉退一步說明,一般領薪族最好在股價相對低點再進場,有紀律地買進不是不行,但是必須信心足夠,因為萬一存股1、2年馬上碰上股災,見到股票資產大縮水,多數人肯定會感到害怕,甚至忍不住看到帳面虧損的數字賣出手中持股,使得存股計畫失敗。
 

買儲蓄險、定存
不如存股賺更多
股市可說是小資男女的聚寶盆,
可惜多數人不但撈不到寶,
用盡腦力研究潛力股,
或是聽信明牌殺進殺出的結果,
往往大傷苛苞!

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