利率變動型美元保單熱賣,有些壽險公司甚至打出宣告利率4%吸引民眾投保,但其實宣告利率並不等於報酬率。
 
先來了解什麼是宣告利率。一般來說,保戶在購買利率變動型保單後,保險公司在扣除必要費用後,將保費拿去投資,若有獲利,就會在每年或每月公布一個利率,這個利率就叫做宣告利率。
 
宣告利率會大於等於該保單預定利率,當宣告利率大於預定利率,保險公司就會用宣告利率減掉預定利率,再乘上保戶保價金,就是保戶可以分享的增值回饋金。
 
若宣告利率等於預定利率,保戶就不會有增值回饋金。宣告利率非固定,會隨著保險公司投資狀況而有所變動。因此宣告利率不等於保單報酬率。
 
這句話很重要!宣告利率不是固定的,例如最近就有壽險公司將原本4%宣告利率調降到3.98%,雖然看起來只有降一點點,但還是讓保戶知道宣告利率不會一直維持在高檔,還是可能調降。
 
因此,購買這種利變型美元保單,重點不應該放在宣告利率高低,重點是你在投保前一定要先做問自己4個問題:  
  
    1. 你真的知道什麼是利變型美元保單嗎?
    2. 有沒有試算繳費期間的收入支出?萬一繳不出來怎麼辦?買了保單會排擠到其他費用嗎?
    3. 萬一中途解約,解約金會低於總繳保費,造成本金虧損,你可以接受嗎?
    4. 美元保單就是儲蓄險,但在買儲蓄險之前,病死殘保障買夠了嗎?

如果你問了自己以上4個問題,發現其中有一個問題不確定的話,代表你不適合購買這種儲蓄險保單。因此建議千萬不要被宣告利率4%給誤導,買了不適合的保險,造成收支平衡,打亂財務規劃。
 
 
 

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4%美元保單調降!原來宣告利率不等於報酬率

利率變動型美元保單熱賣,有些壽險公司甚至打出宣告利率4%吸引民眾投保,但其實宣告利率並不等於報酬率。
 
先來了解什麼是宣告利率。一般來說,保戶在購買利率變動型保單後,保險公司在扣除必要費用後,將保費拿去投資,若有獲利,就會在每年或每月公布一個利率,這個利率就叫做宣告利率。
 
宣告利率會大於等於該保單預定利率,當宣告利率大於預定利率,保險公司就會用宣告利率減掉預定利率,再乘上保戶保價金,就是保戶可以分享的增值回饋金。
 
若宣告利率等於預定利率,保戶就不會有增值回饋金。宣告利率非固定,會隨著保險公司投資狀況而有所變動。因此宣告利率不等於保單報酬率。
 
這句話很重要!宣告利率不是固定的,例如最近就有壽險公司將原本4%宣告利率調降到3.98%,雖然看起來只有降一點點,但還是讓保戶知道宣告利率不會一直維持在高檔,還是可能調降。
 
因此,購買這種利變型美元保單,重點不應該放在宣告利率高低,重點是你在投保前一定要先做問自己4個問題:  
  
    1. 你真的知道什麼是利變型美元保單嗎?
    2. 有沒有試算繳費期間的收入支出?萬一繳不出來怎麼辦?買了保單會排擠到其他費用嗎?
    3. 萬一中途解約,解約金會低於總繳保費,造成本金虧損,你可以接受嗎?
    4. 美元保單就是儲蓄險,但在買儲蓄險之前,病死殘保障買夠了嗎?

如果你問了自己以上4個問題,發現其中有一個問題不確定的話,代表你不適合購買這種儲蓄險保單。因此建議千萬不要被宣告利率4%給誤導,買了不適合的保險,造成收支平衡,打亂財務規劃。
 
 
 

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