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酒駕出事 哪些保險會理賠?


酒駕車禍死亡 意外傷害險有賠

彰化一名汪姓男子從社頭鄉獨自駕車外出,在員林鎮快速公路上撞擊護欄,整輛車起火,汪男當場燒灼傷合併休克死亡。他生前曾為自己購買保額200萬元的意外傷害保險,另外為該輛小客車投保汽車保險,其中有附加駕車傷害保險條款,死亡保險金為300萬元。
 
但汪男父母向保險公司申請理賠時,保險公司以汪男屍體中所抽取的胸腔液檢測酒精濃度竟高達3,569 mg/dL,甚至超過酒精中毒最高濃度的兩倍,加上目前並無胸腔液與呼氣值酒精濃度換算方式,在沒有其他酒駕舉證的前提下,法院二審判保險公司賠付500萬元保險金,但全案仍可提起上訴。

擔任財團法人金融消費者評議中心評議委員的陳忠興言簡意賅地表示,此案例的雙方都不否認有「酒駕」,爭論點是在於「酒精濃度」的認定。以過去案例及醫界的經驗值判斷,一個人胸腔液中的酒精濃度,不可能這麼高。

喝酒開車是否會理賠的關鍵,依駕駛的酒精濃度而定。不同酒精濃度在法律上的意義不同,以每公升0.15毫克與0.25毫克為區分界線。

首先依照《道路交通安全規則》第114條規定:飲用酒類或其他類似物後,其吐氣所含酒精濃度達每公升0.15毫克,或血液中酒精濃度達0.03%者,即違反《道路交通管理處罰條例》第35條規定,將處駕駛人新臺幣1萬5千元到9萬元罰鍰,當場移置保管該汽車,並吊扣其駕駛執照一年。
 

違法vs犯罪
保險理賠不同


其次,假設駕駛人吐氣所含酒精濃度達每公升0.25毫克,或血液中酒精濃度達0.05%以上者,就違反《刑法》第185條之3的「不能安全駕駛罪」,將被處2年以下有期徒刑,得併科20萬元以下罰金。

以上單看不同法條的規定,似乎很難讓人對於「保險是否理賠酒駕行為」產生明確的結論。陳忠興強調,不同保險對於酒駕行為是否理賠的關鍵,就在於行為認定為「違法」或「犯罪」。
 

無犯罪行為
人身保險多半理賠


簡單來說,酒測值0.15毫克以上,雖然已屬「違法」,但酒駕的當事人僅須面臨行政罰款,並不至於要負刑責甚至到可能坐牢的地步;而只要酒測值超過0.25毫克,便觸犯公共危險罪,是屬於可能會遭到判刑的「犯罪行為」。

全文未完,完整內容請見《Money錢》2018年1月號第124期

 

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