面對全球啟動升息,金融市場不斷起伏震盪,對於擔憂市場波動,卻沒有時間研究、不知如何著手的民眾來說,投資型保單是個可以協助民眾達到長期資產穩健增值目標的理財利器。

投資型保單兼具保險保障及資產成長保值的優點,一般的投資型保單是由保戶自行選擇連結投資標的,但由於有些民眾不知道如何篩選,近年來,保險業者推出由專家團隊代操的類全委投資型保單,很受歡迎,也掀起一波購買熱潮。

投資型保單 3 大特色

類全委保單具有 3 大特色,第一、由專家代操,省去自己挑選投資標的時間,且資金門檻低,資金小的民眾也可享有專業基金管理團隊的代操服務;第二、資產配置多元布局,投資市場囊括全球、成熟國家、新興市場及產業型等,能夠分散風險;第三、有類似配息的撥回機制,可提供長期穩定的現金流。

由上述說明可見,類全委保單可一次滿足退休規劃以及保險保障的功能,因此成為許多退休族在低利時代準備退休金的新選擇。

特別注意,由於類全委保單是保險公司再委託投信代操,相關作業手續費用如經理費、管理費、保管費等,會從投資帳戶直接扣除,建議投資人在投保前要先釐清各項收費名細。

此外,類全委保單的資產撥回率不等於報酬率,帳戶淨值會隨著市場波動,因此當投資績效差時,每月撥回的資金可能來自本金,長期下來資產累積效果也會大打折扣。

擔心市場波動,可買有下檔保護機制的附保證型商品

若民眾對投資市場波動真的不放心,建議可選擇具有下檔保護機制的附保證型商品。附保證型保單可以讓民眾有機會參與市場的好投資績效,而在景氣不好時又具有抗風險的功能,確保年金的最低給付金額,例如身故保本機制等,可以降低資產淨值波動的風險。擔心投資風險,而且對老年退休生活沒安全感的人,很適合選擇此商品。

基本上,投資型保單較適合中長期投資,不適宜頻繁變動,才能有效累積時間複利效果。在台灣高齡社會與年金改革趨勢下,微利時代再加上新冠疫情造成投資波動加劇,民眾可以多多利用投資型保單,讓資金更能靈活應用,透過多元資產配置與專家操盤,協助自己輕鬆做好退休規劃!

 

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

更多精彩內容,請鎖定2022年5月號《Money錢》

 ( 圖:shutterstock,僅示意/本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

  1. 首頁
  2. 輕理財

升息循環啟動,市場不斷震盪…沒時間研究股票、看盤怎麼辦?專家:用1工具,輕鬆賺進長期獲利

An awesome picture

面對全球啟動升息,金融市場不斷起伏震盪,對於擔憂市場波動,卻沒有時間研究、不知如何著手的民眾來說,投資型保單是個可以協助民眾達到長期資產穩健增值目標的理財利器。

投資型保單兼具保險保障及資產成長保值的優點,一般的投資型保單是由保戶自行選擇連結投資標的,但由於有些民眾不知道如何篩選,近年來,保險業者推出由專家團隊代操的類全委投資型保單,很受歡迎,也掀起一波購買熱潮。

投資型保單 3 大特色

類全委保單具有 3 大特色,第一、由專家代操,省去自己挑選投資標的時間,且資金門檻低,資金小的民眾也可享有專業基金管理團隊的代操服務;第二、資產配置多元布局,投資市場囊括全球、成熟國家、新興市場及產業型等,能夠分散風險;第三、有類似配息的撥回機制,可提供長期穩定的現金流。

由上述說明可見,類全委保單可一次滿足退休規劃以及保險保障的功能,因此成為許多退休族在低利時代準備退休金的新選擇。

特別注意,由於類全委保單是保險公司再委託投信代操,相關作業手續費用如經理費、管理費、保管費等,會從投資帳戶直接扣除,建議投資人在投保前要先釐清各項收費名細。

此外,類全委保單的資產撥回率不等於報酬率,帳戶淨值會隨著市場波動,因此當投資績效差時,每月撥回的資金可能來自本金,長期下來資產累積效果也會大打折扣。

擔心市場波動,可買有下檔保護機制的附保證型商品

若民眾對投資市場波動真的不放心,建議可選擇具有下檔保護機制的附保證型商品。附保證型保單可以讓民眾有機會參與市場的好投資績效,而在景氣不好時又具有抗風險的功能,確保年金的最低給付金額,例如身故保本機制等,可以降低資產淨值波動的風險。擔心投資風險,而且對老年退休生活沒安全感的人,很適合選擇此商品。

基本上,投資型保單較適合中長期投資,不適宜頻繁變動,才能有效累積時間複利效果。在台灣高齡社會與年金改革趨勢下,微利時代再加上新冠疫情造成投資波動加劇,民眾可以多多利用投資型保單,讓資金更能靈活應用,透過多元資產配置與專家操盤,協助自己輕鬆做好退休規劃!

 

錢雜誌APP上線啦!快下載你的隨身理財寶典:https://emagazine.page.link/AtYg

更多精彩內容,請鎖定2022年5月號《Money錢》

 ( 圖:shutterstock,僅示意/本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

理財工具推薦

  • 股市、保險、房地產,掌握最新財經動態
  • 專家、名人駐站,提供深度產業分析
  • 課程、影音專區,讓動手深度學習