當人生進入不同階段，自然有不同的責任，從一個人結婚後變成兩個人，生了孩子後變成三個人、四個人甚至更多，責任也會隨之越來越重大。這時我們該注意我們所擁有的保障是否足夠，若是意外發生，家人的生活是否可以受到保障，不會因為意外的到來而使家庭面臨嚴重的經濟壓力、或讓本就不富裕的家庭更加雪上加霜。
常遇到父母幫小孩規劃很好的醫療險、意外險、癌症險，但翻開父母的保險竟然是 10、20 年前他們的父母幫他買的，中間都沒有加保過，萬一發生事故保險肯定不夠賠。
以下幾個險種是當結婚後、生小孩、買房需要留意的險種！
一、壽險
成為父母，家庭角色轉變，身為家中的經濟支柱，需要肩負的責任越大，上有老、下有小，可能也有房貸、車貸等貸款壓力。
若突然生病或意外離開，家庭失去經濟支柱，是否有人可以承擔這些支出保障家庭生活呢？
因此，可依經濟狀況與需求決定購買定期壽險或終身壽險，解決家庭責任問題。
二、醫療險
常說父母是孩子最大的依靠，若父母生病住院了，小孩要由誰來照顧呢？隨著醫療技術進步，許多新藥與技術皆屬自費項目，實支實付醫療險保障範圍不僅包含手術、住院費用，更涵蓋醫療雜費，給付自費醫材。選擇較好的醫療品質，降低治療時的副作用及風險，早點恢復身體健康，可以更快回歸原本的生活。
建議每日病房費 2000~4000 元以上(單人床或雙人床)、雜費加手術費 20~40 萬以上，請留意門診手術、處置怎麼賠！
三、失能險、長照險
失能險依照失能等級表給付，長照險依照巴士量表給付，細節及理賠範圍需了解清楚。
因意外或疾病導致長期需要照顧符合條款，保險公司每月或每年給付理賠金，常常看到新聞有些家庭因長期照顧的問題，上了社會版。
若家庭經濟支柱或長輩，若遇到上述狀況無法工作，假設每月需 4 萬以上(看護費、生活費、醫療費….等)，一年就需花掉 48 萬，5 年、10 年時間依拉長，花費數百萬，對家庭、家族來說都是經濟負擔。因此經濟許可之下，建議盡早規劃這類型的險種，趁身體健康時及早規劃，以免日後想購買卻困難重重。
建議額度每月至少 4、5 萬以上(請依家庭財務經濟調整)。
四、意外險
因意外導致身故、失能、住院、手術、骨折、重大燙傷、門診等，若有投保意外險可以詢問是否在理賠範圍。若家庭經濟支柱想加強意外險保障可以參考產險公司的專案，挑選符合自身需求的保險。
若過去有買意外險，請留意職業等級是否需變更，以免影響權益。產險意外險可用副本收據理賠。
五、重大傷病險
理賠範圍較廣，保障項目涵蓋健保 22 大項，因癌症、洗腎、紅斑性狼瘡、硬化症、類風濕關節炎、血管炎、乾燥症、思覺失調症、情感性疾患…等因素領到重大傷病卡(部分疾病不保)，保險公司給付一筆金。建議可依預算多寡、家族病史及個人需求妥善規劃。
建議額度至少 100~200 萬以上。
※以上額度僅供參考，需視個案財務狀況及需求調整
錢雜誌APP上線啦！快下載你的隨身理財寶典：https://emagazine.page.link/AtYg
本文載自昌的保險交流網，原文在此
(圖：shutterstock，僅為示意 )
