保險額度到理賠時方恨少

有沒有人懊悔壽險保額買得太少?2018年度獲得195,992件壽險死亡給付的受益人,肯定希望理賠金額不是每件56.8萬元;而是568萬元!如果時光可以倒流,相信他們之中有不少人會想方設法,請要保人將保額衝到最高!俗語說「書到用時方恨少」,保險則是「保額到理賠時方恨少」!

業務員常常建議「雙十原則」

保戶購買保險,最感疑惑的問題之一就是應該購買多少保險額度?許多壽險業務員與保險專家常常簡單地建議參考「雙十原則」;亦即年繳保費不超過年收入的十分之一,還有壽險保額不超過年收入的十倍。舉例來說,假設年收入為一百萬元,則每年所繳保費應控制在十萬元以內,而壽險保額應規劃大約一千萬元左右。

一樣米養百樣人,保障需求各不同

這個建議根本是沒有搞懂保險原理的「半吊子」說法,不負責任、不專業,而且不顧保戶需求,害人無數;就如同鞋店沒有丈量客戶雙腳的大小,一律推薦十號尺碼的鞋子。試想,一樣米養百樣人,每個人的情況都不同,保險需求怎麼可能一樣?保險計畫需要量身訂製!

例如客戶甲是中年雙薪夫妻,無房貸,上無父母,下無子女,擔心的是退休養老。客戶乙是單親男性,資產頗豐,父母均已年邁,需人照養,一對兒女尚在就讀國中與高中,將來計劃留學海外。以上甲乙兩組客戶的保障需求差異明顯極大,「雙十原則」如何可以同時適用於二者?保險計畫需要量身訂製,其理甚明!

雙十原則是合適度核保參考

許多人都搞錯了,雙十原則其實不是設計保額的標準,而是保險公司的合適度核保參考。保險公司怕客戶不合理地買太多保險,擔心資金來路不明,準備幹不正當的事,例如詐賠或洗錢;另一方面則憂慮保戶將來如果繳不起保費,保單會失效,讓保險公司白忙一場,還會虧本。客戶的保額及保費如果在雙十範圍之內,保險公司通常即不會有特別顧慮。

評估與喚起需求是壽險業務員天職

選擇壽險公司與業務員有許多標準可以參考,但是記住,初見面就介紹熱銷商品、解釋保單預定利率、大談投資報酬率或節稅效益,而不是評估你的保障缺口並喚起你的保障需求,此人必非專業的壽險業務員!

保險重要但不緊急,需求需要被喚起

空氣與水,哪個重要?都重要;維持生命,缺一不可!哪個比較緊急?當然是空氣。沒有水,短時間內不會有事;沒有空氣,幾分鐘就歸天了!因此,人們往往將保險的優先次序一再向後挪移;有錢,先購屋買車。

保險重不重要?對2018年度死亡理賠件的受益人而言,保險真的太重要了。而每件只給付56.8萬元,真的太少了!可惜,「千金難買早知道」。專業壽險業務員的價值就是評估客戶缺多少水,並且及時喚起客戶儲水的意識,讓客戶「早知道」!

有保就好觀念要改

常聽老一輩的人說「保險是要保,保一個心安。但有保就好,不必保太多。」台灣保險銷售模式是參考日本二戰後,為解決大量單親婦女的生活問題,培養了菜籃族兼差保險業務大軍,在社區賣簡易保險。幾十年過去了,台灣壽險業不長進,每件死亡給付僅56.8萬元,真丟人!台灣保險業連收據都還沿用日文,叫「送金單」,堪稱奇聞!

馬桶不通找水電工壽險找專業顧問

你家的馬桶壞了,你會火速找專業水電工來修理。保險如此重要,那麼貴,又超級複雜,你有專業的壽險顧問嗎?你的壽險計畫合宜嗎?你的保險額度足夠嗎?如有意見回饋或保險議題交流,歡迎LINE:0918386181賜教。

原文請瀏覽臉書「職場貴族」粉絲專頁:https://www.facebook.com/simonlin1227/

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保險業務員沒告訴你的事 保險規劃不是雙十原則就好 重點在「這件事」!

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保險額度到理賠時方恨少

有沒有人懊悔壽險保額買得太少?2018年度獲得195,992件壽險死亡給付的受益人,肯定希望理賠金額不是每件56.8萬元;而是568萬元!如果時光可以倒流,相信他們之中有不少人會想方設法,請要保人將保額衝到最高!俗語說「書到用時方恨少」,保險則是「保額到理賠時方恨少」!

業務員常常建議「雙十原則」

保戶購買保險,最感疑惑的問題之一就是應該購買多少保險額度?許多壽險業務員與保險專家常常簡單地建議參考「雙十原則」;亦即年繳保費不超過年收入的十分之一,還有壽險保額不超過年收入的十倍。舉例來說,假設年收入為一百萬元,則每年所繳保費應控制在十萬元以內,而壽險保額應規劃大約一千萬元左右。

一樣米養百樣人,保障需求各不同

這個建議根本是沒有搞懂保險原理的「半吊子」說法,不負責任、不專業,而且不顧保戶需求,害人無數;就如同鞋店沒有丈量客戶雙腳的大小,一律推薦十號尺碼的鞋子。試想,一樣米養百樣人,每個人的情況都不同,保險需求怎麼可能一樣?保險計畫需要量身訂製!

例如客戶甲是中年雙薪夫妻,無房貸,上無父母,下無子女,擔心的是退休養老。客戶乙是單親男性,資產頗豐,父母均已年邁,需人照養,一對兒女尚在就讀國中與高中,將來計劃留學海外。以上甲乙兩組客戶的保障需求差異明顯極大,「雙十原則」如何可以同時適用於二者?保險計畫需要量身訂製,其理甚明!

雙十原則是合適度核保參考

許多人都搞錯了,雙十原則其實不是設計保額的標準,而是保險公司的合適度核保參考。保險公司怕客戶不合理地買太多保險,擔心資金來路不明,準備幹不正當的事,例如詐賠或洗錢;另一方面則憂慮保戶將來如果繳不起保費,保單會失效,讓保險公司白忙一場,還會虧本。客戶的保額及保費如果在雙十範圍之內,保險公司通常即不會有特別顧慮。

評估與喚起需求是壽險業務員天職

選擇壽險公司與業務員有許多標準可以參考,但是記住,初見面就介紹熱銷商品、解釋保單預定利率、大談投資報酬率或節稅效益,而不是評估你的保障缺口並喚起你的保障需求,此人必非專業的壽險業務員!

保險重要但不緊急,需求需要被喚起

空氣與水,哪個重要?都重要;維持生命,缺一不可!哪個比較緊急?當然是空氣。沒有水,短時間內不會有事;沒有空氣,幾分鐘就歸天了!因此,人們往往將保險的優先次序一再向後挪移;有錢,先購屋買車。

保險重不重要?對2018年度死亡理賠件的受益人而言,保險真的太重要了。而每件只給付56.8萬元,真的太少了!可惜,「千金難買早知道」。專業壽險業務員的價值就是評估客戶缺多少水,並且及時喚起客戶儲水的意識,讓客戶「早知道」!

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常聽老一輩的人說「保險是要保,保一個心安。但有保就好,不必保太多。」台灣保險銷售模式是參考日本二戰後,為解決大量單親婦女的生活問題,培養了菜籃族兼差保險業務大軍,在社區賣簡易保險。幾十年過去了,台灣壽險業不長進,每件死亡給付僅56.8萬元,真丟人!台灣保險業連收據都還沿用日文,叫「送金單」,堪稱奇聞!

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