前幾期談到理財SOP就是先存錢、開源節流、買保險，最後才是投資。對於剛入門的投資人，我建議從投資ETF（Exchange-traded Funds，指數股票型基金）開始。ETF雖然是基金，但它可以像股票一樣在集中市場上買賣，毋須透過傳統基金的申購手續，所以享有交易彈性、手續費便宜等多項優點，加上也可透過定期定額方式買進，非常適合難以預測市場趨勢，且又沒有大筆資金的小資族。ETF依組成成分可分為2種：
① 現貨ETF：
直接投資於標的物指數成分的股票，如一次性分散投資台灣前50家最具代表性及潛力公司的權值股──台灣50（0050）。
② 合成ETF：
不直接投資標的物指數成分，為運用衍生性金融工具來達到追蹤指數表現的效果，如追蹤台灣50指數的台灣50正2（00631L）。
台灣掛牌交易的ETF數量有上百檔，即使想投資，往往因為標的太多而眼花撩亂，因此建議小資族在選擇投資ETF時，要掌握4個要點：
① 選擇現貨ETF，不選合成ETF：
現貨ETF是直接買入股票，因此投資人可每年領到股利；合成ETF並未直接持有股票，故不會有股息，而且是投資衍生性金融商品，風險較大。
② 選擇被動ETF，不選主動ETF：
被動ETF並不涉及基金經理人的主觀判斷；主動ETF是依照基金經理人的判斷選股。購買ETF就是要追蹤指數，因此最好選擇被動ETF。
③ 選擇交易量大的ETF：
交易量小的ETF容易有買不到與賣不掉的風險。
④ 選擇大範圍指數ETF，不選特定標的ETF：
長期投資大範圍標的，成長可能性較高；選擇特定標的ETF，僅投資於特定產業或標的，風險較大。
基於以上原則，我最愛台灣50。不過也有些人偏好金控股的低波動ETF或高股息ETF。我曾經回測過近10年間元大台灣50、元大高股息（0056）與富邦金融（0059）3檔ETF，如果每月1日投資新台幣3,000元，累計投資金額為360,000元，將股利再投資後，假設手續費是買賣均收0.1425%，則年化報酬率分別為6.78%、7.09%與4.31%，可見高股息ETF確實有較佳的年化報酬率。但因為我屬於風險趨避型，因此投資最穩健的台灣50，是對投資策略相對保守的我而言，最適合的選項。
