由銀行法來看到底哪裡有問題？
前一陣子在泰國落網的鼎立集團負責人秦庠鈺，違法吸金136億元，遭法院判刑11年，秦所招攬上的4 種吸金方案，「金圓互助會」平均年利率高達35.06%，「50萬元借款專案」年利率達32.84%，「短期借款」年利率換算為年利率高達72%（5個月期）、50%（6個月期）及「常翔科技股份有限公司股票保證買回」年利率也高達41.42%。
依據臺灣高等法院刑事判決文判決日期：1041229中指出，裁判案由為銀行法，有關銀行法第29條之1「顯不相當」認定分析如下：
國家經濟的興衰和金融市場是否健全有關，而先進國家對於金融市場均設有監管的機制，以求穩定與發展。
銀行這一類的「金融中介」事業，屬於金融監管制度的核心領域，必須經
特許才能經營，並且達到保障投資者的目的，主要功能如下：
| 功能 |
說明 |
降低風險中介
（Default-risk Intermediation ） |
存款者個人由於成本限制，無法對貸款者進行信用調查，也較無法承受倒帳的風險，但銀行擁有較多資源，可以進行信用調查，且比個人更能承受較大的風險 |
| 期限中介（Maturity Intermediation ） |
定存期限通常不會太長，但企業的土地購買或廠房建造，通常需要較長的時間，銀行則可吸收較短期之資金，而進行較長期之貸款，並承擔借貸雙方資金期間不配對的風險 |
資訊中介
（Information Intermediation） |
銀行有專屬部門，可隨時收集訊息提供給存款者及貸款者 |
風險的集合
（risk pooling） |
由於銀行的資金龐大，因此它可藉由投資多種不同的標的，而達到降低風險的目的 |
規模經濟
（economics of scale） |
當金融中介日益龐大，則單位成本下跌，可降低價格以服務人群。亦即金融中介的服務有助於金融市場的運作與發展，除促進資金流通以外，主要效益尚包括降低交易成本、風險分攤、解決資訊不對稱的問題等 |
資料來源：
臺灣高等法院刑事判決文 整理：王永才
銀行法第29條第1 項規定：
「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務」，而銀行法第5條之1係明定：
「本法稱收受存款，謂向不特定多數人收受款項或吸收資金，並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為」，所謂經營收受存款業務，係指為收受存款行為，並以之為業務加以經營而言，銀行法第125 條所處罰
非銀行經營收受存款業務，應以是否對多數人或不特定人為之，並以所收受存款之時間及金額，依社會上之一般價值判斷，認係經營業務者為認定標準。
銀行法於78年7月17日修正公布同時增訂第29條之1規定
「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論」，當時社會上有所謂
地下投資公司等係利用借款、收受投資、使加入為股東等名義，大量吸收社會資金，以遂行其收受存款之實，而經營其登記範圍以外之業務。為保障社會投資大眾之權益，及有效維護經濟金融秩序。
違法吸收資金之公司、組織，所以能蔓延滋長，乃在於行為人與投資人約定或給付與本金顯不相當之紅利、股息、利息或其他報酬，參考刑法第344 條重利罪規定，規定為要件之一。
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台灣淪為詐騙者的天堂?!「金圓互助會」到底是募資還是違法吸金?
名人觀點
撰文：王永才
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由銀行法來看到底哪裡有問題？
前一陣子在泰國落網的鼎立集團負責人秦庠鈺，違法吸金136億元，遭法院判刑11年，秦所招攬上的4 種吸金方案，「金圓互助會」平均年利率高達35.06%，「50萬元借款專案」年利率達32.84%，「短期借款」年利率換算為年利率高達72%（5個月期）、50%（6個月期）及「常翔科技股份有限公司股票保證買回」年利率也高達41.42%。
依據臺灣高等法院刑事判決文判決日期：1041229中指出，裁判案由為銀行法，有關銀行法第29條之1「顯不相當」認定分析如下：
國家經濟的興衰和金融市場是否健全有關，而先進國家對於金融市場均設有監管的機制，以求穩定與發展。銀行這一類的「金融中介」事業，屬於金融監管制度的核心領域，必須經特許才能經營，並且達到保障投資者的目的，主要功能如下：
| 功能 |
說明 |
降低風險中介
（Default-risk Intermediation ） |
存款者個人由於成本限制，無法對貸款者進行信用調查，也較無法承受倒帳的風險，但銀行擁有較多資源，可以進行信用調查，且比個人更能承受較大的風險 |
| 期限中介（Maturity Intermediation ） |
定存期限通常不會太長，但企業的土地購買或廠房建造，通常需要較長的時間，銀行則可吸收較短期之資金，而進行較長期之貸款，並承擔借貸雙方資金期間不配對的風險 |
資訊中介
（Information Intermediation） |
銀行有專屬部門，可隨時收集訊息提供給存款者及貸款者 |
風險的集合
（risk pooling） |
由於銀行的資金龐大，因此它可藉由投資多種不同的標的，而達到降低風險的目的 |
規模經濟
（economics of scale） |
當金融中介日益龐大，則單位成本下跌，可降低價格以服務人群。亦即金融中介的服務有助於金融市場的運作與發展，除促進資金流通以外，主要效益尚包括降低交易成本、風險分攤、解決資訊不對稱的問題等 |
資料來源：臺灣高等法院刑事判決文 整理：王永才
銀行法第29條第1 項規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務」，而銀行法第5條之1係明定：「本法稱收受存款，謂向不特定多數人收受款項或吸收資金，並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為」，所謂經營收受存款業務，係指為收受存款行為，並以之為業務加以經營而言，銀行法第125 條所處罰非銀行經營收受存款業務，應以是否對多數人或不特定人為之，並以所收受存款之時間及金額，依社會上之一般價值判斷，認係經營業務者為認定標準。
銀行法於78年7月17日修正公布同時增訂第29條之1規定「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論」，當時社會上有所謂地下投資公司等係利用借款、收受投資、使加入為股東等名義，大量吸收社會資金，以遂行其收受存款之實，而經營其登記範圍以外之業務。為保障社會投資大眾之權益，及有效維護經濟金融秩序。
違法吸收資金之公司、組織，所以能蔓延滋長，乃在於行為人與投資人約定或給付與本金顯不相當之紅利、股息、利息或其他報酬，參考刑法第344 條重利罪規定，規定為要件之一。
