掌握4個技巧 申辦房貸更順利！

不少手頭資金有限的購屋族，在申請房貸時會碰上被銀行拒絕或核貸成數偏低的問題，根據聯徵中心最新的統計資料，六都核貸成數平均落在69.48%，但雙北市分別只有65.28%和 68.4%，低於平均值，偏偏雙北市也是房價最高、購屋壓力最重的區域，如何多貸一點？讓許多民眾傷透腦筋。

萬一已經簽訂購屋契約，核貸金額卻不足，得因此毀約和賠償違約金，那真是欲哭無淚！為了避免貸款金額不如預期，購屋人一定要事先了解申辦房貸的各種「眉角」。

銀行最重視擔保品價值
信用決定利率高低

聯徵中心研究部經理林思惟指出，銀行在核貸時最重視的是「擔保品」，其次是「收入面」，最後才是借款人的「聯徵紀錄」，「因為當借款人繳不出錢來，銀行至少還有房子可以賣」林思惟說。如果房子賣掉的錢比借出的還多，銀行基本上幾乎不會有損失，所以銀行比較重視擔保品價值，並花許多時間做擔保品的鑑價。

銀行會依房屋的鑑價來決定要借給貸款人多少錢、多少成數，同時評估貸款人的收入，最後再查詢聯徵系統資料，了解貸款人是否有不良紀錄，以決定利率高低。民眾若希望多貸一點，可以掌握以下4個技巧：

技巧1：透過房仲買賣、任職大企業
可爭取較好貸款條件

信義地政士聯合事務所表示，銀行調閱聯徵紀錄時，會審視貸款人的「個人信用往來紀錄」及「還款能力」，因此在申請房貸時，除了所得收入（薪資）證明外，若能提供其他財力證明作為輔助，或是信用狀況良好，將有利於核貸速度，貸款額度也可能有所提高，或有機會爭取較低的貸款利率。此外，透過具公信力的房仲公司，或任職於大規模企業，都有助於爭取到較好的貸款條件。

技巧2：須高額貸款卻有信用瑕疵
補充個人償債能力資料

如果申貸人有信用瑕疵、逾期還款記錄、工作不穩定或沒有工作等，銀行會考慮其放款回收風險問題，可能因此降低金額或調高利率，甚至直接拒絕放貸。信義地政士聯合事務所表示，若信用紀錄有瑕疵，卻需要高額度貸款，必須補充個人的其他償債能力資料，如工作機構證明、其他擔保物提供、定期存款等，以提升個人信用評等。