投資懶人的好幫手 靠機器人幫你理財

今年是台灣機器人理財發展元年，但國內並沒有像國外那種專門做機器人理財服務的金融科技新創公司，台灣目前推出機器人理財服務的通路包括券商、投信、銀行、投顧等。
 
出版多本理財書籍的理財達人林奇芬表示，廣義來說，國內的機器人理財大致可分二類，一是運用財務工程與電腦運算數據，提供即時且實用的理財資訊及輔助工具，比如「艾蜜莉定存股」或「基金機器人A寶」等App軟體，這類型軟體能夠讓投資人更深入分析市場訊息，只要懂得運用就能降低自行投資的風險，不用凡事都依賴傳統理專的人為判斷。
 
另一種是運用財務工程技術，開發新的金融商品，提高投資績效。比如大拇哥投顧針對國內核備的二千檔境外基金做大數據分析，替投資人挑出優良潛力基金，甚至透過「有未來性的大數據」評估基金的未來績效，讓投資人能適時汰弱擇強。
 
當然，對於不知道如何做資產配置的小資女，業者也提供三種建構投資組合的功能和回溯測試，讓投資人能一目了然。唯一的缺點是，投資人拿到配置建議書後，必須回到銀行或基金銷售平台才能購買產品。
 
至於復華投信則是利用大數據及演算法分析，不僅找出市場最強勢的基金，還同時做到每日監控投資組合，每月產生的配置建議，若市場出現變動，會馬上通知客戶，甚至能替投資人強制停利，讓投資人能長期穩定地利滾利。
 
面對琳瑯滿目的「類」理財機器人，每家公司的特色不一，究竟投資人該如何選擇？
 
想省麻煩、對理財一竅不通
選擇投資門檻低的通路
 
國內提供機器人理財服務的通路有銀行、證券、投顧及投信等，但主管機關各不相同，適用法源也不同，比如目前只有銀行能做到從了解投資人需求，乃至量身打造投資策略，最後給予投資組合建議並下單等一站式購足的服務。
 
但因適用法源不同，執行模式也略有差異。王道銀行的智能投顧是在「特定金錢信託」的架構下，萬一金融市場發生重大事件，銀行會提供投資調整建議，但是否改變標的，決定權利仍在客戶身上。
 
而中信銀的「智動GO」是根據「指定金錢信託」的法源，客戶在簽訂合約時必須將資金運用權交給銀行，投資標的的選擇、下單時間，統統交給系統及專家決定。
 
中國信託銀行個人金融客群總處總處長楊淑惠分析，一般銀行理專的服務，是根據客戶風險屬性評估後，推薦一檔投資組合，讓客戶決定要不要下單，但市場變動時，理專頂多通知客戶是不是需要調整？客人很可能會思考三、五天，但價格也不一樣了。
「智動GO」的優點是，當市場出現異常波動，超過客戶的容忍範圍，銀行會替客戶「自動」調整，因此，客戶只要持之以恆地扣款，就能達到自動滾錢的效果。
 
相較銀行，投信的強項在選擇標的，因此復華投信推出機器人理財，首波主打運用大數據分析，挑選強勢基金的「強勢通」。
 
全文未完，完整內容請見《女人變有錢》2017年11~12月號第54期