我印象很深刻,曾有位朋友酒後帶著泛紅的臉頰說了心裡話:「剛開始工作時,前輩說媒體圈薪水不高,做這份工作會不敢戀愛結婚。當時我拍胸脯帥氣回答:『無愛情,毋寧死!』但現在我要說:『沒愛情不會死,但沒錢必死無疑。』」

確實,當一個人的物質生活無法達到滿意的狀態時,精神上相對也就不敢要求太多。畢竟,成年人的安全感,是錢給的。

理財3大根基 收支、信用與風險管理

不過一開始我還是要先給大家一個觀念:所謂的「會理財」絕不是買到一支飆股就叫會理財。我常用一棵蘋果樹來比喻,樹都有樹根,理財 3 大根基是:「收支管理」、「信用管理」和「風險管理」。

所有理財的第一步,就是先把自己的收入和支出管理好,先做到收支打平,接著讓收入能大於支出;再來是信用管理,培養自己和銀行的信用關係也是很重要的事情,可從信用卡使用開始,當然如果有債務問題,也要放在這塊來處理;最後的風險管理,就是管理自己面對意外和生病的突發狀況,無庸置疑,這部分要要靠保險來完成。

好了,這棵蘋果樹紮好根了,慢慢長大,準備結蘋果了。蘋果就是我們的願望清單,可能是出國旅遊預算 5 萬元、買房子頭期款預算 200 萬元、買車子預算 100 萬元……

想要摘下蘋果,第一步是「確認現況」。例如:每個月扣掉日常花費,我還有 1 萬元可以投資,目標是 5 年後能有 100 萬元。目標有了,現況也知道了,但問題來了,接下來「找尋投資標的」該怎麼做呢?

如果以每個月投資 1 萬元,5 年希望存到 100 萬元來說,要達成這個目標得找到 1 年有 19% 報酬率的商品,難不難?當然難。但是如果我們用時間換取空間,把達成目標的時間增加 1 年,用 6 年時間來達成,那麼只要報酬率 11% 就可以達標;如果願意用 7 年,只要年均報酬率 5% 的商品就能達陣,是不是感覺容易多了呢?

從買高股息ETF開始 逐步實現理財夢

以這個例子來說,我會建議不用糾結一定要 5 年達成而去挑高風險的股票,拉長到 7 年達成就會安心許多。請永遠記得報酬率不是越大越好,報酬率越高,也代表風險越大。

這正呼應了股神巴菲特的經典名言:「人生就像滾雪球,只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」套用到投資理財這件事上,很長的坡道指的是「時間」。至於坡道要如何變長,要麼你活得久一點,要麼就是早一點開始投資。

再來,濕的雪指的是「投資報酬率」,越濕的雪球在滾動的過程中能吸附越多的雪,也就是說投資報酬率越高,資產就能滾越大;最後,一開始的雪球也要大,雪球指的是「本金」,這很好理解,本金越大,最後滾出的成果當然越大!

把名言換成公式就是「投資=本金 × 報酬率 × 時間」。一般人最在乎「報酬率」,最好可以重押一檔飆股,明天資產直接翻倍。但老實說,認真看這 3 個要素,我們最能掌控哪一個?毫無疑問絕對是「時間」。我們很難在一開始就有很多本金,也很難保證會有多少報酬率,但「時間」這個要素絕對是自己能夠掌握的。

大家可以從定期定額高股息ETF開始,以「月薪加 1 萬元」為目標,如果月薪要多 1 萬、1 年 12 萬元,以 6% 殖利率來說,本金大約要累積到 200 萬元(過程中拿配息下去滾,本金會低於 200 萬元)。

我的想法是,先存下自己的第一桶金,過程中應該也已經對投資培養出一定的興趣與知識,未來要執行更進階的操作應該都有能力了。現金流對上班族來說是一種安全感,這就是人性。

 

葉芷娟給小資族的3個理財建議

1.管理好個人收支,讓收入能大於支出。

2.及早開始投資,善用時間所帶來的複利效果。

3.設定理財目標與達成方法,並確實執行。

 

葉芷娟 小檔案

財經主持人。曾任非凡新聞、中視新聞主播,為業界首位考取證券分析師執照(CSIA)的財經主播。

著作:《零基礎!機智選股生活:用台股打造「財富後盾」,人生更有安全感》

(圖:Dreamstime,僅示意)

 

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  2. 輕理財

葉芷娟:不是買到一支飆股就叫會理財。扎穩3大根基,養大你的理財蘋果樹!

An awesome picture

我印象很深刻,曾有位朋友酒後帶著泛紅的臉頰說了心裡話:「剛開始工作時,前輩說媒體圈薪水不高,做這份工作會不敢戀愛結婚。當時我拍胸脯帥氣回答:『無愛情,毋寧死!』但現在我要說:『沒愛情不會死,但沒錢必死無疑。』」

確實,當一個人的物質生活無法達到滿意的狀態時,精神上相對也就不敢要求太多。畢竟,成年人的安全感,是錢給的。

理財3大根基 收支、信用與風險管理

不過一開始我還是要先給大家一個觀念:所謂的「會理財」絕不是買到一支飆股就叫會理財。我常用一棵蘋果樹來比喻,樹都有樹根,理財 3 大根基是:「收支管理」、「信用管理」和「風險管理」。

所有理財的第一步,就是先把自己的收入和支出管理好,先做到收支打平,接著讓收入能大於支出;再來是信用管理,培養自己和銀行的信用關係也是很重要的事情,可從信用卡使用開始,當然如果有債務問題,也要放在這塊來處理;最後的風險管理,就是管理自己面對意外和生病的突發狀況,無庸置疑,這部分要要靠保險來完成。

好了,這棵蘋果樹紮好根了,慢慢長大,準備結蘋果了。蘋果就是我們的願望清單,可能是出國旅遊預算 5 萬元、買房子頭期款預算 200 萬元、買車子預算 100 萬元……

想要摘下蘋果,第一步是「確認現況」。例如:每個月扣掉日常花費,我還有 1 萬元可以投資,目標是 5 年後能有 100 萬元。目標有了,現況也知道了,但問題來了,接下來「找尋投資標的」該怎麼做呢?

如果以每個月投資 1 萬元,5 年希望存到 100 萬元來說,要達成這個目標得找到 1 年有 19% 報酬率的商品,難不難?當然難。但是如果我們用時間換取空間,把達成目標的時間增加 1 年,用 6 年時間來達成,那麼只要報酬率 11% 就可以達標;如果願意用 7 年,只要年均報酬率 5% 的商品就能達陣,是不是感覺容易多了呢?

從買高股息ETF開始 逐步實現理財夢

以這個例子來說,我會建議不用糾結一定要 5 年達成而去挑高風險的股票,拉長到 7 年達成就會安心許多。請永遠記得報酬率不是越大越好,報酬率越高,也代表風險越大。

這正呼應了股神巴菲特的經典名言:「人生就像滾雪球,只要找到濕的雪和很長的坡道,雪球就會越滾越大。」套用到投資理財這件事上,很長的坡道指的是「時間」。至於坡道要如何變長,要麼你活得久一點,要麼就是早一點開始投資。

再來,濕的雪指的是「投資報酬率」,越濕的雪球在滾動的過程中能吸附越多的雪,也就是說投資報酬率越高,資產就能滾越大;最後,一開始的雪球也要大,雪球指的是「本金」,這很好理解,本金越大,最後滾出的成果當然越大!

把名言換成公式就是「投資=本金 × 報酬率 × 時間」。一般人最在乎「報酬率」,最好可以重押一檔飆股,明天資產直接翻倍。但老實說,認真看這 3 個要素,我們最能掌控哪一個?毫無疑問絕對是「時間」。我們很難在一開始就有很多本金,也很難保證會有多少報酬率,但「時間」這個要素絕對是自己能夠掌握的。

大家可以從定期定額高股息ETF開始,以「月薪加 1 萬元」為目標,如果月薪要多 1 萬、1 年 12 萬元,以 6% 殖利率來說,本金大約要累積到 200 萬元(過程中拿配息下去滾,本金會低於 200 萬元)。

我的想法是,先存下自己的第一桶金,過程中應該也已經對投資培養出一定的興趣與知識,未來要執行更進階的操作應該都有能力了。現金流對上班族來說是一種安全感,這就是人性。

 

葉芷娟給小資族的3個理財建議

1.管理好個人收支,讓收入能大於支出。

2.及早開始投資,善用時間所帶來的複利效果。

3.設定理財目標與達成方法,並確實執行。

 

葉芷娟 小檔案

財經主持人。曾任非凡新聞、中視新聞主播,為業界首位考取證券分析師執照(CSIA)的財經主播。

著作:《零基礎!機智選股生活:用台股打造「財富後盾」,人生更有安全感》

(圖:Dreamstime,僅示意)

 

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