文:保險本舖創辦人徐采蘩CFP®

常有保戶拿著保單來問:最近看到報章媒體說XX很重要,我的業務員也說我買的保障不夠,到底什麼叫夠?什麼叫不夠?我怎麼判斷我買的夠不夠?我該不該買?又或者業務只要有新商品或停賣時就叫我買,我需要買這麼多嗎?

過去投保率還不高的時候,保險有買就好,目前投保率超過300%,現在大部份的客戶反而關心的是:我買的是什麼?我買的到底夠不夠?

保險是風險管理中很重要的工具,定期的保單檢視在財務安全上佔很重要的位置,然而保單檢視的重點在哪呢?

1. 面對不同時期的人生需要不一樣的保障,例如:結婚/生子/買房/創業/退休……審視原有的保障內容是否太多?太少?內容需要調整嗎?

2. 除了不同階段的人生風險,還可能碰上不預期的財務風險,例如:失業、離婚、喪偶……,面臨的財務風險是短期或長期?

短期的資金運用可以用保單貸款,不需保人,程序也簡單方便;倘若是長期的財務變化,就要考慮是否要變更險種、展期或減額繳清……

3. 基本資料的更新:檢查自己的資料是否正確:聯絡電話、聯絡地址、工作性質、Email、受益人……。曾有碰過要保人的業務員離職,原本買的保險公司被購併公司名稱換了,要保人以為自己沒有買該家公司商品始終未理會郵寄文件,原本帳戶有錢可以扣款讓保單持續有效,殊不知多年後因退休關閉原有帳號。直至多年後透過保單檢視,才發現有一張繳費了17年的癌症終身險因未繳費而停效,停效已過2年無法恢復效力的窘狀……。

4.關係人的檢視:小孩已滿20歲獨立了,需要將要保人變更為小孩嗎?已經結婚生子,想變更受益人成自己的伴侶或小孩…。我該如何變更?要、被保人受益人的變更是否有稅務問題?可不要一變更馬上就面臨贈與稅或其他稅負,最近媒體常常有相關的報導。

那什麼時間適合做保單的檢視呢?

1. 可以和業務員約定一年中最容易記憶的一天或當月作為檢視時間(例如:生日、母親節、過年前後…) ,建議每隔1~3年定期檢視。

2. 有財務變化時:保單也是有價證券,可以做適當的調整和運用。

3. 不定期:覺得有需要就檢視

你的保單,該健診了嗎?

更多精彩內容,都在台灣理財促進會:https://www.cfp-tfpa.org.tw/

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快到年底了,保單健檢不可忽視!掌握4大檢視重點才安心

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文:保險本舖創辦人徐采蘩CFP®

常有保戶拿著保單來問:最近看到報章媒體說XX很重要,我的業務員也說我買的保障不夠,到底什麼叫夠?什麼叫不夠?我怎麼判斷我買的夠不夠?我該不該買?又或者業務只要有新商品或停賣時就叫我買,我需要買這麼多嗎?

過去投保率還不高的時候,保險有買就好,目前投保率超過300%,現在大部份的客戶反而關心的是:我買的是什麼?我買的到底夠不夠?

保險是風險管理中很重要的工具,定期的保單檢視在財務安全上佔很重要的位置,然而保單檢視的重點在哪呢?

1. 面對不同時期的人生需要不一樣的保障,例如:結婚/生子/買房/創業/退休……審視原有的保障內容是否太多?太少?內容需要調整嗎?

2. 除了不同階段的人生風險,還可能碰上不預期的財務風險,例如:失業、離婚、喪偶……,面臨的財務風險是短期或長期?

短期的資金運用可以用保單貸款,不需保人,程序也簡單方便;倘若是長期的財務變化,就要考慮是否要變更險種、展期或減額繳清……

3. 基本資料的更新:檢查自己的資料是否正確:聯絡電話、聯絡地址、工作性質、Email、受益人……。曾有碰過要保人的業務員離職,原本買的保險公司被購併公司名稱換了,要保人以為自己沒有買該家公司商品始終未理會郵寄文件,原本帳戶有錢可以扣款讓保單持續有效,殊不知多年後因退休關閉原有帳號。直至多年後透過保單檢視,才發現有一張繳費了17年的癌症終身險因未繳費而停效,停效已過2年無法恢復效力的窘狀……。

4.關係人的檢視:小孩已滿20歲獨立了,需要將要保人變更為小孩嗎?已經結婚生子,想變更受益人成自己的伴侶或小孩…。我該如何變更?要、被保人受益人的變更是否有稅務問題?可不要一變更馬上就面臨贈與稅或其他稅負,最近媒體常常有相關的報導。

那什麼時間適合做保單的檢視呢?

1. 可以和業務員約定一年中最容易記憶的一天或當月作為檢視時間(例如:生日、母親節、過年前後…) ,建議每隔1~3年定期檢視。

2. 有財務變化時:保單也是有價證券,可以做適當的調整和運用。

3. 不定期:覺得有需要就檢視

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