自2020年7月起上架的新版儲蓄險,壽險身故保障門檻拉高,保費跟著調漲,預定利率下降,這代表儲蓄險的「存錢效果」變差。既然新的儲蓄險報酬率會下降,於是許多業務員都趁這波改版前,努力推銷高利儲蓄險,衝業績。

 

而在這些「舊版」仍銷售且預定利率較高的儲蓄險當中,有1張美元還本終身壽險相當搶眼,因為其預定利率高達3%,而且還本金額為保額20%,成為許多業務員大力推銷的保單之一,也讓許多保戶看了大為心動。

 

就像林太太看了DM後為之怦然心動,因為DM上提供這樣的試算表:只要從現在開始,幫0歲的兒子買這張美元還本終身壽險,保額10萬美元,年繳保費1萬1,200美元,連續繳費10年,等到小孩60歲開始,年領2萬美元還本金,相當於每年可以領60萬台幣,一直領到99歲。

 

當然,年紀越大,保費越貴,例如35歲男性買這張美元還本終身壽險,同樣保額10萬美元,繳費10年,60歲開始年領2萬美元領到99歲,每年保費要繳3萬多美元,將近新台幣100萬元。

 

因此,如果你也對這張預定利率3%的美元還本儲蓄險非常心動,想趁停售前搶買,必須先想清楚以下3問題:

 

了解1.自行承擔匯率風險,適合有美元資產保戶

 

這是一張美元還本終身壽險,保戶需要先把新台幣轉成美元,支付保費,未來領到的還本金也是美元,因此保戶要自行承擔美元對台幣的匯率風險,以及換匯、匯款等手續費。

 

由於匯率沒有辦法確定,因此有可能將來會產生匯兌損失,也可能是匯兌收益。因此這張保單比較適合已經有美元資產,或是未來有美元需求的保戶投保。

 

而只有新台幣資產的保戶若也想買這張美元保單,又想降低匯率風險,不妨利用網路銀行每月分批換匯,12個月下來就能分攤匯率成本,然後等1年後再繳保費。

 

了解2.想要60歲年領60萬,35歲要繳將近1千萬

 

60歲開始年領2萬美元還本金,相當於1年有60萬台幣可花,而且還本金會給到99歲,等於退休後每月有5萬台幣可花,活多久領多久,這應該是最完美的退休理財計畫吧!

 

不過,想要領到每年2萬美元還本金,繳得本金也要夠多,例如35歲男性想60歲開始年領2萬美元還本金,年繳保費3萬1,600美元,要連續繳10年,等於付出總保費(本金)將近新台幣1,000萬元,然後還要等到60歲才開始領還本金。

 

了解3.中途解約,年化報酬率不到1%

 

預定利率不等於真正的報酬率,因此這張預定利率3%的美元還本終身壽險實質報酬率並沒有3%那麼高。而且如果中途解約,報酬率會更低!例如35歲男性、保額10萬美元,年繳保費3萬1,600美元,連續繳10年,當他在第10年底解約,那麼年化報酬率只有0.55%!所以一旦決定要買,就要堅持繳完,而且等到60歲開始領還本金,更要活到99歲,才能領好領到滿,真正靠這張美元保單好好退休。

 

最後結論:儲蓄險不是不能買,而是在買之前請多花一點時間考慮再考慮,千萬不要因為高利而衝動投保,因為中途解約會造成時間與保費雙重損失!

 

 

 

 

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要漲價了快搶?這張儲蓄險預定利率3%,60歲開始年領60萬!投保前搞懂3件事。

自2020年7月起上架的新版儲蓄險,壽險身故保障門檻拉高,保費跟著調漲,預定利率下降,這代表儲蓄險的「存錢效果」變差。既然新的儲蓄險報酬率會下降,於是許多業務員都趁這波改版前,努力推銷高利儲蓄險,衝業績。

 

而在這些「舊版」仍銷售且預定利率較高的儲蓄險當中,有1張美元還本終身壽險相當搶眼,因為其預定利率高達3%,而且還本金額為保額20%,成為許多業務員大力推銷的保單之一,也讓許多保戶看了大為心動。

 

就像林太太看了DM後為之怦然心動,因為DM上提供這樣的試算表:只要從現在開始,幫0歲的兒子買這張美元還本終身壽險,保額10萬美元,年繳保費1萬1,200美元,連續繳費10年,等到小孩60歲開始,年領2萬美元還本金,相當於每年可以領60萬台幣,一直領到99歲。

 

當然,年紀越大,保費越貴,例如35歲男性買這張美元還本終身壽險,同樣保額10萬美元,繳費10年,60歲開始年領2萬美元領到99歲,每年保費要繳3萬多美元,將近新台幣100萬元。

 

因此,如果你也對這張預定利率3%的美元還本儲蓄險非常心動,想趁停售前搶買,必須先想清楚以下3問題:

 

了解1.自行承擔匯率風險,適合有美元資產保戶

 

這是一張美元還本終身壽險,保戶需要先把新台幣轉成美元,支付保費,未來領到的還本金也是美元,因此保戶要自行承擔美元對台幣的匯率風險,以及換匯、匯款等手續費。

 

由於匯率沒有辦法確定,因此有可能將來會產生匯兌損失,也可能是匯兌收益。因此這張保單比較適合已經有美元資產,或是未來有美元需求的保戶投保。

 

而只有新台幣資產的保戶若也想買這張美元保單,又想降低匯率風險,不妨利用網路銀行每月分批換匯,12個月下來就能分攤匯率成本,然後等1年後再繳保費。

 

了解2.想要60歲年領60萬,35歲要繳將近1千萬

 

60歲開始年領2萬美元還本金,相當於1年有60萬台幣可花,而且還本金會給到99歲,等於退休後每月有5萬台幣可花,活多久領多久,這應該是最完美的退休理財計畫吧!

 

不過,想要領到每年2萬美元還本金,繳得本金也要夠多,例如35歲男性想60歲開始年領2萬美元還本金,年繳保費3萬1,600美元,要連續繳10年,等於付出總保費(本金)將近新台幣1,000萬元,然後還要等到60歲才開始領還本金。

 

了解3.中途解約,年化報酬率不到1%

 

預定利率不等於真正的報酬率,因此這張預定利率3%的美元還本終身壽險實質報酬率並沒有3%那麼高。而且如果中途解約,報酬率會更低!例如35歲男性、保額10萬美元,年繳保費3萬1,600美元,連續繳10年,當他在第10年底解約,那麼年化報酬率只有0.55%!所以一旦決定要買,就要堅持繳完,而且等到60歲開始領還本金,更要活到99歲,才能領好領到滿,真正靠這張美元保單好好退休。

 

最後結論:儲蓄險不是不能買,而是在買之前請多花一點時間考慮再考慮,千萬不要因為高利而衝動投保,因為中途解約會造成時間與保費雙重損失!

 

 

 

 

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