市面上的信用卡與簽帳金融卡有百百款,到底該怎麼挑選?其實,只要先了解個人的付款習慣、常用的消費通路,就能輕鬆選出適合自己的卡片種類。

 

每到百貨公司週年慶,喜歡血拼、素有「閃靈刷手」之稱的Sandy絕不會錯過,只是,當信用卡帳單寄到家中後,她又會哭喪著臉說:「一不小心手滑刷太多,下個月又要吃土了!」許多人和Sandy有過相同的經驗,使用信用卡分期付款時容易過度消費,甚至被卡債追著跑,影響了個人信用。

由此可見,信用卡雖然方便,可以延遲幾天付款,卻可能在不知不覺中亂刷卡。相較之下,使用簽帳金融卡時是直接從帳戶扣款,有多少用多少,對於無法控制消費預算的人來說,是能夠避免超支的刷卡方式。

 

簽帳金融卡申辦門檻低
和信用卡一樣好用

不少學生和社會新鮮人有辦卡的需求,卻不了解信用卡和簽帳金融卡的差別,或是該選擇哪一種。

首先,簽帳金融卡顧名思義,就是可以簽帳的金融卡,兼具存款、提款、轉帳和刷卡的功能,而且帳戶內一定要有足夠餘額才能刷卡,信用卡則是多了延遲付款的功能。在申請門檻上,信用卡限定20歲以上才能申辦,而簽帳金融卡最低15歲就能申請,而且不需要財力證明。

玉山銀行主管表示,信用卡和簽帳金融卡都能用於實體和網路商店,使用通路上沒什麼差異,但信用卡的消費回饋通常比簽帳金融卡來得高,所以,如果是喜歡賺消費回饋的人,選擇信用卡會比較有利;而擔心卡費過高,希望能控制消費金額的人,則較適合使用簽帳金融卡。

另外,現在大多數的簽帳金融卡都能夠與悠遊卡、一卡通等電子票證連結,可以用於小額支付,而且某些簽帳金融卡的現金回饋其實並不會輸給信用卡。

像是王道銀行O-Bank卡有國內不限通路、最高1.3%的現金回饋,海外現金回饋則是最高1.8%,而國泰世華銀行KOKO簽帳金融卡也提供新卡友4.6%的海外消費、機票現金回饋,而且簽帳金融卡不須經過徵信、核卡的過程,可以即辦即用。

 

燒腦刷或無腦刷?
從消費習慣找出用卡模式

由於市面上發行的信用卡和簽帳金融卡為數眾多,優惠項目也令人眼花撩亂,聯邦銀行信用卡暨支付金融處執行長熊令容建議,辦卡前應先評估自己主要的消費地點和用卡習慣,篩選出適合的卡別。

依照使用偏好,熊令容將消費者分成2種類型:

①精打細算型。此類消費者追求回饋最大化,也願意使用多張卡片,建議可以先選一張高回饋的主力卡,再依照自己常用的消費通路和型態,挑選出幾張可搭配使用的特定通路高回饋卡別,再善用Line Pay、街口支付等線上支付工具的優惠,獲得最多回饋。

②無腦刷卡型。如果無法經常留意優惠活動,只想辦單張卡,又希望每筆交易都有回饋的消費者,就適合選用一張回饋比率高、通路限制少的卡別,也就是俗稱的「無腦刷」,這樣就不必煩惱要選哪張卡,即使一般消費的回饋趴數不是最高,但只要集中消費,累積的回饋金額也很可觀。熊令容也提醒,銀行針對高回饋卡別大多設有回饋上限和其他綁定限制(例如須加辦數位帳戶),辦卡前要多注意。

玉山銀行主管則建議,無論是使用信用卡或簽帳金融卡,每個月記得先訂出花費預算,並且下載銀行App,如此一來只要刷卡消費就能收到推播通知,也能查詢每筆刷卡明細,某些App還提供消費類別分析,幫助持卡人管理收支。

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你是燒腦刷或無腦刷?教你看自己適合信用卡或簽帳金融卡?選對了就不「卡」關

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市面上的信用卡與簽帳金融卡有百百款,到底該怎麼挑選?其實,只要先了解個人的付款習慣、常用的消費通路,就能輕鬆選出適合自己的卡片種類。

 

每到百貨公司週年慶,喜歡血拼、素有「閃靈刷手」之稱的Sandy絕不會錯過,只是,當信用卡帳單寄到家中後,她又會哭喪著臉說:「一不小心手滑刷太多,下個月又要吃土了!」許多人和Sandy有過相同的經驗,使用信用卡分期付款時容易過度消費,甚至被卡債追著跑,影響了個人信用。

由此可見,信用卡雖然方便,可以延遲幾天付款,卻可能在不知不覺中亂刷卡。相較之下,使用簽帳金融卡時是直接從帳戶扣款,有多少用多少,對於無法控制消費預算的人來說,是能夠避免超支的刷卡方式。

 

簽帳金融卡申辦門檻低
和信用卡一樣好用

不少學生和社會新鮮人有辦卡的需求,卻不了解信用卡和簽帳金融卡的差別,或是該選擇哪一種。

首先,簽帳金融卡顧名思義,就是可以簽帳的金融卡,兼具存款、提款、轉帳和刷卡的功能,而且帳戶內一定要有足夠餘額才能刷卡,信用卡則是多了延遲付款的功能。在申請門檻上,信用卡限定20歲以上才能申辦,而簽帳金融卡最低15歲就能申請,而且不需要財力證明。

玉山銀行主管表示,信用卡和簽帳金融卡都能用於實體和網路商店,使用通路上沒什麼差異,但信用卡的消費回饋通常比簽帳金融卡來得高,所以,如果是喜歡賺消費回饋的人,選擇信用卡會比較有利;而擔心卡費過高,希望能控制消費金額的人,則較適合使用簽帳金融卡。

另外,現在大多數的簽帳金融卡都能夠與悠遊卡、一卡通等電子票證連結,可以用於小額支付,而且某些簽帳金融卡的現金回饋其實並不會輸給信用卡。

像是王道銀行O-Bank卡有國內不限通路、最高1.3%的現金回饋,海外現金回饋則是最高1.8%,而國泰世華銀行KOKO簽帳金融卡也提供新卡友4.6%的海外消費、機票現金回饋,而且簽帳金融卡不須經過徵信、核卡的過程,可以即辦即用。

 

燒腦刷或無腦刷?
從消費習慣找出用卡模式

由於市面上發行的信用卡和簽帳金融卡為數眾多,優惠項目也令人眼花撩亂,聯邦銀行信用卡暨支付金融處執行長熊令容建議,辦卡前應先評估自己主要的消費地點和用卡習慣,篩選出適合的卡別。

依照使用偏好,熊令容將消費者分成2種類型:

①精打細算型。此類消費者追求回饋最大化,也願意使用多張卡片,建議可以先選一張高回饋的主力卡,再依照自己常用的消費通路和型態,挑選出幾張可搭配使用的特定通路高回饋卡別,再善用Line Pay、街口支付等線上支付工具的優惠,獲得最多回饋。

②無腦刷卡型。如果無法經常留意優惠活動,只想辦單張卡,又希望每筆交易都有回饋的消費者,就適合選用一張回饋比率高、通路限制少的卡別,也就是俗稱的「無腦刷」,這樣就不必煩惱要選哪張卡,即使一般消費的回饋趴數不是最高,但只要集中消費,累積的回饋金額也很可觀。熊令容也提醒,銀行針對高回饋卡別大多設有回饋上限和其他綁定限制(例如須加辦數位帳戶),辦卡前要多注意。

玉山銀行主管則建議,無論是使用信用卡或簽帳金融卡,每個月記得先訂出花費預算,並且下載銀行App,如此一來只要刷卡消費就能收到推播通知,也能查詢每筆刷卡明細,某些App還提供消費類別分析,幫助持卡人管理收支。

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