身心科醫師林耿立的門診有不少焦慮症患者，其中有些是因為財務方面的焦慮而求診。他觀察發現，人們的財務焦慮或壓力經常源自於欠缺一個自己感到滿意的工作，未能讓自己在職場或市場上成為「無可取代」或「難以取代」的人選，使得薪資收入長期偏低，又不懂得如何投資理財，甚至走偏鋒而造成財務損失。
很多人都希望能透過投資理財，為退休後的生活費預做準備。林耿立則提醒，別把所有身家財產都拿去投資，要先把醫療險、意外險等基本保障「買好買滿」，確保自己在遭逢人生重大變故時，至少能靠保險金撐過2～3年，有足夠的緩衝時間，不必擔心那幾年沒有薪資收入。
先做好保險規劃
再用ETF進行投資
林耿立今年45歲，他在高雄念醫學院時，就考取保險業務員證照，開始工作後，很快就幫自己投保了醫療險和意外險。「醫學院畢業後，前幾年擔任住院醫師，那段時間收入並不高，當時買保險以保障為主。後來取得專科醫師執照，自己開業，收入增加達到一定門檻，才考慮買儲蓄險，主要是為了節稅。」
做好個人保單規劃後，無後顧之憂的林耿立也做了些簡單的投資，例如2008年華爾街金融海嘯爆發、美國房價大跌，他大膽地跟銀行貸款，進場撿便宜，透過美國線上房屋仲介買了一棟房子當包租公。
「當房價在低檔、景氣開始從谷底回升的時候，買REITs（不動產證券化商品）也是很好的選擇，除了可以賺房租（REITs的配息），後續還能受惠於REITs價格的上漲。」林耿立說。
除了房地產，林耿立認同的退休投資工具還有指數型基金（ETF），例如台灣50、S&P 500、Nasdaq 100等。簡單來說，台灣50是台股市值前50大個股；S&P 500是美股市值前500大個股；Nasdaq 100是美國Nasdaq掛牌的市值前100大個股，主要是科技股。
ETF的指數成分股，是由個股市值（股數×股價）大小排序來決定。個股股價若大跌，市值可能跌落到排行榜外而遭剔除；個股股價若大漲，市值可能大增而進入排行榜。指數編製公司會定期（如每季或半年、1年）檢討成分股名單，汰弱留強，確保ETF的指數成分股永遠是市場「前段班」的贏家。
投資美股配息須繳稅30%
投資波克夏 賺價差又免繳稅
身為醫生，林耿立也發現，美國的醫療照護或健康產業ETF相當適合做為退休投資工具，尤其看好美國戰後嬰兒潮（富裕世代）邁入退休養老的龐大商機。至於台灣的醫療照護產業，他則不建議投資，因為台灣法規對這類機構的營利有諸多限制。
如果一定要投資個股，他建議可以考慮股神巴菲特的投資控股公司「波克夏」（Berkshire Hathaway）。波克夏持有近百家公司股權，其中包括未上市及上市公司，由巴菲特的投資團隊採主動式管理，大部分都是長期持有，它過去數十年的年化報酬率超越S&P 500指數，但近年表現有些落後。
林耿立表示，外國人投資美股，若有年度配息入帳，要向美國政府繳交高達30%的股息所得稅，但外國人投資波克夏則不必繳稅，因為它從來不配息，息值等於包含在股價裡，有需要的時候可賣掉持股賺價差，而賺價差不須繳稅。
另一方面，近年在台股掛牌的美股ETF越來越多，國內投資人不必開美股證券戶也能投資。不過，相較於在美股掛牌的美股ETF，在國內掛牌的美股ETF規模都較小，後者的管理費負擔也較重，因此有些投資人仍選擇開美股證券戶。
不過，林耿立認為，上班族在投資理財之餘，也要積極投資自己，提升職場競爭力，以降低投資理財的壓力。「每年法定假日超過100天，如果你不滿意目前的工作，或想要爭取加薪，就要好好把握時間，學習新技能、提升自己的專業。」
