市場大漲大跌變化快速,

投資人心情也跟著上上下下。

加上世界銀行指經濟成長放緩,

投資機構古根漢警告2020年中期陷經濟衰退機率近6成,

想要長期投資、安穩領息,

必須先進行投資組合壓力測試,

再根據2個認知、3個作法來安排最妥當的資產配置,

那麼就算金融發生危機,你也能夜夜安心入睡!

 

中美貿易戰開打已經1年多,消息與市場情緒好壞快速轉換,行情激烈起伏變化,讓鍾哥想要長期投資卻又常被市場單日大跌或連續幾天的下跌嚇出一身汗,心情一再洗三溫暖。尤其,看到這陣子的訊息,包括貿易戰已經引發成為一波貨幣戰、美國經濟成長疑慮導致美股大修正的時機已越來越近、債市泡沫化,以及股神巴菲特拉高現金部位等,鐘哥一直在想自己要怎麼做,才能克服市場震盪的干擾,安心地長期投資。

鐘哥的情況,財經作家蕭世斌、摩根投信市場策略師林雅慧一點都不意外,因為這段時間經常被投資人問類似的問題,即使是強調長期投資並希望每月有固定現金流的領息一族,也一樣無法克服市場波動干擾。

不只是蕭世斌、林雅慧,柏瑞特別股息收益基金經理馬治雲、台新北美收益基金經理人李文孝以及元大台灣高股息ETF連結基金研究團隊均表示,金融風暴會不會再次來襲是未知,但可預期未來3∼5年內金融市場的波動將越來越大。不過就如颱風季節只要做好防颱準備,就不需要一直擔心颱風會不會來,投資人只要做好個人財務規劃與資產配置,就毋須煩惱大修正或金融風暴會不會來。

甚至投資人還可像已準備好的蕭世斌一樣,開心地等待金融風暴再一次來襲,蕭世斌說這可能是繼2008年金融海嘯後,財富再一次倍增的大好機會。現在就來看專家們口中的防颱準備與作法:2個強化心理素質的認知,以及3個作法以防範市場波動。

認知1:逆勢而為

經歷過科技泡沫、金融海嘯的摩根投信市場策略師林雅慧表示,這兩次大跌給她的深刻體悟是,雖然大部分時候需順勢而為,然而遇到市場尖頭反轉或底部時,卻必須有勇氣反市場操作,所以一旦認知所處位置是大修正,例如跌幅2成,就要拿出勇氣逆勢而為。

認知2:平均至少3年長期抗戰的認知

能在市場大跌後從底部逆勢進場或加碼,還必須有平均至少3年長期抗戰的認知,因為「投資成本不會很快回到平均成本以上」,這是從金融海嘯全球主要市場大跌5成後所得到的啟示,以淺碟市場台灣為例,從谷底尖形反彈回到起跌點約需2.5年,又例如成熟市場日本,U型谷底整理約3年,回到起跌點約7年。

作法1:至少保留3年生活費

可把接下來3年生活所需費用放在台幣定存。在財經作家蕭世斌眼中,定存就像是水缸,需定期檢視,並且若有能力就把水缸補滿,即手中哪一類資產漲,就賣出特定比例補足生活費用,而若股債雙漲,就優先賣股;若雙跌,就先不賣,持續用水缸的水。

作法2以最壞情況安排資產配置

柏瑞特別股息收益基金經理馬治雲認為2011年至今的多頭市場讓許多人資產大成長,賺錢賺到風險意識變低,因此建議在安排資產配置前,不論有無經歷過金融海嘯,都以當時的情況來對自己進行壓力測試,例如當股市下跌20%甚至50%時,自己是否可以承受資產組合的跌幅?

作法3:定期定額並逢低加碼

元大台灣高股息ETF連結基金研究團隊提醒,喜歡搶便宜的投資人最常犯的錯誤是資金太快買完,畢竟股市修正後回復常需要一段時間,建議投資人最好把資金分成36期,每月定期定額投入,或把資金分成12期,每季定期定額投入。

 

想知道更多精彩內容,請鎖定201910月號Money錢》

 

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收息族做好這5件事 跌再深都不怕

市場大漲大跌變化快速,

投資人心情也跟著上上下下。

加上世界銀行指經濟成長放緩,

投資機構古根漢警告2020年中期陷經濟衰退機率近6成,

想要長期投資、安穩領息,

必須先進行投資組合壓力測試,

再根據2個認知、3個作法來安排最妥當的資產配置,

那麼就算金融發生危機,你也能夜夜安心入睡!

 

中美貿易戰開打已經1年多,消息與市場情緒好壞快速轉換,行情激烈起伏變化,讓鍾哥想要長期投資卻又常被市場單日大跌或連續幾天的下跌嚇出一身汗,心情一再洗三溫暖。尤其,看到這陣子的訊息,包括貿易戰已經引發成為一波貨幣戰、美國經濟成長疑慮導致美股大修正的時機已越來越近、債市泡沫化,以及股神巴菲特拉高現金部位等,鐘哥一直在想自己要怎麼做,才能克服市場震盪的干擾,安心地長期投資。

鐘哥的情況,財經作家蕭世斌、摩根投信市場策略師林雅慧一點都不意外,因為這段時間經常被投資人問類似的問題,即使是強調長期投資並希望每月有固定現金流的領息一族,也一樣無法克服市場波動干擾。

不只是蕭世斌、林雅慧,柏瑞特別股息收益基金經理馬治雲、台新北美收益基金經理人李文孝以及元大台灣高股息ETF連結基金研究團隊均表示,金融風暴會不會再次來襲是未知,但可預期未來3∼5年內金融市場的波動將越來越大。不過就如颱風季節只要做好防颱準備,就不需要一直擔心颱風會不會來,投資人只要做好個人財務規劃與資產配置,就毋須煩惱大修正或金融風暴會不會來。

甚至投資人還可像已準備好的蕭世斌一樣,開心地等待金融風暴再一次來襲,蕭世斌說這可能是繼2008年金融海嘯後,財富再一次倍增的大好機會。現在就來看專家們口中的防颱準備與作法:2個強化心理素質的認知,以及3個作法以防範市場波動。

認知1:逆勢而為

經歷過科技泡沫、金融海嘯的摩根投信市場策略師林雅慧表示,這兩次大跌給她的深刻體悟是,雖然大部分時候需順勢而為,然而遇到市場尖頭反轉或底部時,卻必須有勇氣反市場操作,所以一旦認知所處位置是大修正,例如跌幅2成,就要拿出勇氣逆勢而為。

認知2:平均至少3年長期抗戰的認知

能在市場大跌後從底部逆勢進場或加碼,還必須有平均至少3年長期抗戰的認知,因為「投資成本不會很快回到平均成本以上」,這是從金融海嘯全球主要市場大跌5成後所得到的啟示,以淺碟市場台灣為例,從谷底尖形反彈回到起跌點約需2.5年,又例如成熟市場日本,U型谷底整理約3年,回到起跌點約7年。

作法1:至少保留3年生活費

可把接下來3年生活所需費用放在台幣定存。在財經作家蕭世斌眼中,定存就像是水缸,需定期檢視,並且若有能力就把水缸補滿,即手中哪一類資產漲,就賣出特定比例補足生活費用,而若股債雙漲,就優先賣股;若雙跌,就先不賣,持續用水缸的水。

作法2以最壞情況安排資產配置

柏瑞特別股息收益基金經理馬治雲認為2011年至今的多頭市場讓許多人資產大成長,賺錢賺到風險意識變低,因此建議在安排資產配置前,不論有無經歷過金融海嘯,都以當時的情況來對自己進行壓力測試,例如當股市下跌20%甚至50%時,自己是否可以承受資產組合的跌幅?

作法3:定期定額並逢低加碼

元大台灣高股息ETF連結基金研究團隊提醒,喜歡搶便宜的投資人最常犯的錯誤是資金太快買完,畢竟股市修正後回復常需要一段時間,建議投資人最好把資金分成36期,每月定期定額投入,或把資金分成12期,每季定期定額投入。

 

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