靠記帳降低支出,只是邁向財務自由的第一步,接著還要學「FIRE」早退族,利用投資工具錢滾錢,滾出一輩子自由基金,這樣才可以在30歲、40歲就提早退休!

2大滾錢工具「房地產」與「股票」

從前篇故事可以發現,李雅雯夫婦主要是靠房地產跨越財務自由門檻,每年單靠租金就足以提供一家4口基本生活費。另外,李雅雯也積極投資台灣、中國兩地的股票,利用ROE財報選股法,賺股息與價差。

錢鬍子與Winnie夫婦則是利用海外ETF指數基金,滾出財務自由資金,再靠ETF每年配發的股利,支付環遊世界旅費、生活費。


也就是說,助FIRE族一臂之力,早早敲開財務自由大門的2大投資工具,就是房地產與股票。接下來就詳細介紹這兩種理財工具的投資門檻、風險,以及適合小資族的投資策略。


用現金回報率找C級好房
租金價差2頭賺


FIRE滾錢工具1  房地產

李雅雯夫婦靠房地產累積數千萬元資產,得歸功於這位家庭主婦從書中學到的「C級房產理論」。所謂C級房產是指屋齡介於20~30年,屋況普通,偶有漏水,週遭環境髒亂,社區管理不佳,但生活機能齊全的標的。

當李雅雯找到C級房產後,會先試算現金回報率:〔(房租-每月還貸金額)×12〕÷頭期款×100%,若現金回報率超過10%以上就會納入投資觀察名單。

例如她曾在宜蘭羅東看中一套C級房產,售價250萬元,她拿出45萬元頭期款買進,買進後出租,每月租金8,500元,因為她向銀行爭取到2年房貸寬限期,只還房貸利息不還本金,房貸年期25年,前2年每月利息只要繳3千元。

若用她的C級房產公式計算,這間房產的現金回報率為14.6%。出租4年後,她再以320萬元賣出,賺到4年租金與房價價差。

李雅雯坦言,現在要找到現金回報率大於10%的C級房產並不容易,但她不放棄,有空就上網尋找獵物,例如最近她把投資區域鎖定在新竹地區,上網瀏覽4千間待售屋,從中找出符合C級房產的標的,然後一間一間試算現金回報率,若現金回報率超過10%,她會親自看房,徒步巡視週遭環境,再決定是否投資。

李雅雯最厲害的是她不只會找出被市場低估的C級房產,她還擁有一雙巧手,可以用低成本,把原本糟糕的C級房產裝修布置得煥然一新,讓租客一看就喜歡,一來可拉高租金,容易出租,二來也可縮短空租期,用租金養房,靜待房價上漲賺取價差的投資契機。

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每月6千元!2大工具房地產與股票錢滾錢


靠記帳降低支出,只是邁向財務自由的第一步,接著還要學「FIRE」早退族,利用投資工具錢滾錢,滾出一輩子自由基金,這樣才可以在30歲、40歲就提早退休!

2大滾錢工具「房地產」與「股票」

從前篇故事可以發現,李雅雯夫婦主要是靠房地產跨越財務自由門檻,每年單靠租金就足以提供一家4口基本生活費。另外,李雅雯也積極投資台灣、中國兩地的股票,利用ROE財報選股法,賺股息與價差。

錢鬍子與Winnie夫婦則是利用海外ETF指數基金,滾出財務自由資金,再靠ETF每年配發的股利,支付環遊世界旅費、生活費。


也就是說,助FIRE族一臂之力,早早敲開財務自由大門的2大投資工具,就是房地產與股票。接下來就詳細介紹這兩種理財工具的投資門檻、風險,以及適合小資族的投資策略。


用現金回報率找C級好房
租金價差2頭賺


FIRE滾錢工具1  房地產

李雅雯夫婦靠房地產累積數千萬元資產,得歸功於這位家庭主婦從書中學到的「C級房產理論」。所謂C級房產是指屋齡介於20~30年,屋況普通,偶有漏水,週遭環境髒亂,社區管理不佳,但生活機能齊全的標的。

當李雅雯找到C級房產後,會先試算現金回報率:〔(房租-每月還貸金額)×12〕÷頭期款×100%,若現金回報率超過10%以上就會納入投資觀察名單。

例如她曾在宜蘭羅東看中一套C級房產,售價250萬元,她拿出45萬元頭期款買進,買進後出租,每月租金8,500元,因為她向銀行爭取到2年房貸寬限期,只還房貸利息不還本金,房貸年期25年,前2年每月利息只要繳3千元。

若用她的C級房產公式計算,這間房產的現金回報率為14.6%。出租4年後,她再以320萬元賣出,賺到4年租金與房價價差。

李雅雯坦言,現在要找到現金回報率大於10%的C級房產並不容易,但她不放棄,有空就上網尋找獵物,例如最近她把投資區域鎖定在新竹地區,上網瀏覽4千間待售屋,從中找出符合C級房產的標的,然後一間一間試算現金回報率,若現金回報率超過10%,她會親自看房,徒步巡視週遭環境,再決定是否投資。

李雅雯最厲害的是她不只會找出被市場低估的C級房產,她還擁有一雙巧手,可以用低成本,把原本糟糕的C級房產裝修布置得煥然一新,讓租客一看就喜歡,一來可拉高租金,容易出租,二來也可縮短空租期,用租金養房,靜待房價上漲賺取價差的投資契機。

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