長期看護險在台灣銷售15年來始終叫好不叫座,原因就在於理賠定義較嚴格。事實上,如果擔心因失能造成收入中斷或負擔不起昂貴看護費,還有3種更經濟實惠的保單可以選擇。

有一名財經教授不幸中風,家屬向保險公司申請長期看護險理賠時,保險公司卻以不符合保單所定義的長期看護狀況拒絕理賠,並且要求這名教授繼續繳納未到期保費,以免保單失效。

這時家屬才知道,原來並不是買了長期看護險,保險公司就一定會理賠,就算可以理賠,還必須通過嚴格的評估標準,且每半年或1年還要把病人帶到醫院,讓醫師診斷是否仍符合保險公司所定義的長期看護標準。

3種保單
彌補失能經濟負擔


大誠保經副總經理施純偉指出,一般消費者常誤以為,長期看護險只要達到「請看護」的狀況就會理賠,完全沒有在投保前先了解保險公司所定義的「給付標準」,再加上各家保險公司所認定的長期看護狀況標準不一,有的採用巴氏量表,有的依循自己的評分標準,加上保費費率偏高,使得長期看護險上市15 年來,有效契約保單僅30萬張,顯示民眾投保意願仍低。

事實上,民眾如果只是擔心萬一失能須要請看護,或是希望在失能期間無法工作時,仍有保險金支應生活所需,那麼除了長期看護險外,還有3種更經濟實惠的保險可以選擇。

選擇1 買含有殘扶金的壽險
有些定期壽險及終身壽險除了身故、全殘會理賠外,因意外或疾病而發生1 ∼ 6 級殘廢,保險公司還會依照殘廢等級每年給付殘廢生活補助金。

含殘扶金的壽險具有3項優點:第一,是給付標準明確清楚。錠嵂保經中二營業處襄理江純彗指出,預算較高的民眾,可以購買含有殘扶金的終身壽險,因為終身壽險跟長期看護險一樣都是保障終身,但是終身壽險在殘廢失能給付認定上較清楚,而且除非保險公司要求, 病患不用每年或每半年到醫院再做殘廢等級鑑定,就可領到殘廢補助金。

第二,是可累積帳戶價值。如果身體硬朗,終身壽險還具備帳戶價值累積功能,擁有保障的同時,還能存下一筆退休金,也就是繳費滿期後解約,有解約金,可以說是壽險+長期照護(殘扶金)+退休金的完整失能保障。

以保費來看,同樣30歲男性、保額100萬元、繳費20年期的終身壽險與長期看護險,終身壽險因有帳戶價值累積功能,每年保費約3萬2100元;長期看護險則為2萬7800萬元,但只有身故或全殘給付,沒有帳戶累積價值,也就是沒有解約金。

◎ 更多精采內容請看Money錢2011年1月號第40期
  1. 首頁
  2. 保險

買不起長期看護險 還有3種實惠選擇

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長期看護險在台灣銷售15年來始終叫好不叫座,原因就在於理賠定義較嚴格。事實上,如果擔心因失能造成收入中斷或負擔不起昂貴看護費,還有3種更經濟實惠的保單可以選擇。

有一名財經教授不幸中風,家屬向保險公司申請長期看護險理賠時,保險公司卻以不符合保單所定義的長期看護狀況拒絕理賠,並且要求這名教授繼續繳納未到期保費,以免保單失效。

這時家屬才知道,原來並不是買了長期看護險,保險公司就一定會理賠,就算可以理賠,還必須通過嚴格的評估標準,且每半年或1年還要把病人帶到醫院,讓醫師診斷是否仍符合保險公司所定義的長期看護標準。

3種保單
彌補失能經濟負擔


大誠保經副總經理施純偉指出,一般消費者常誤以為,長期看護險只要達到「請看護」的狀況就會理賠,完全沒有在投保前先了解保險公司所定義的「給付標準」,再加上各家保險公司所認定的長期看護狀況標準不一,有的採用巴氏量表,有的依循自己的評分標準,加上保費費率偏高,使得長期看護險上市15 年來,有效契約保單僅30萬張,顯示民眾投保意願仍低。

事實上,民眾如果只是擔心萬一失能須要請看護,或是希望在失能期間無法工作時,仍有保險金支應生活所需,那麼除了長期看護險外,還有3種更經濟實惠的保險可以選擇。

選擇1 買含有殘扶金的壽險
有些定期壽險及終身壽險除了身故、全殘會理賠外,因意外或疾病而發生1 ∼ 6 級殘廢,保險公司還會依照殘廢等級每年給付殘廢生活補助金。

含殘扶金的壽險具有3項優點:第一,是給付標準明確清楚。錠嵂保經中二營業處襄理江純彗指出,預算較高的民眾,可以購買含有殘扶金的終身壽險,因為終身壽險跟長期看護險一樣都是保障終身,但是終身壽險在殘廢失能給付認定上較清楚,而且除非保險公司要求, 病患不用每年或每半年到醫院再做殘廢等級鑑定,就可領到殘廢補助金。

第二,是可累積帳戶價值。如果身體硬朗,終身壽險還具備帳戶價值累積功能,擁有保障的同時,還能存下一筆退休金,也就是繳費滿期後解約,有解約金,可以說是壽險+長期照護(殘扶金)+退休金的完整失能保障。

以保費來看,同樣30歲男性、保額100萬元、繳費20年期的終身壽險與長期看護險,終身壽險因有帳戶價值累積功能,每年保費約3萬2100元;長期看護險則為2萬7800萬元,但只有身故或全殘給付,沒有帳戶累積價值,也就是沒有解約金。

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