善用投資複利威力 填補退休金缺口

從主計總處的資料得出（2017年資料），台灣人平均每月生活開銷只要2萬2,032元，不像一般人所想要3萬、5萬元那樣高。但是民眾還要留意2個重點：一是你現在的勞保（或其他社會保險）在不久後將瀕臨破產威脅，政府為了延後破產時間，將來可能會繼大砍軍公教年金給付金額之後，也將針對勞保年金給付金額採取調降動作，換言之，未來退休後的勞保年金可能也會逐年減少；二是你可能想要過優於政府算出來的每月平均生活費2萬2,032元的退休（財務自由）生活。如此一來，該如何填補將來退休生活所面臨的資金缺口？

雖然上班族還有企業提撥的「勞退金」（依薪資所得每月提撥6%，員工可再自提6%）這部分是無破產疑慮，因為是「專戶專用」，與政府的勞保年金不同，但由於國人平均薪資都不高，提撥6%薪資轉入勞退金專戶，累積的金額有限，若自己沒有再提撥，退休後，想要仰賴勞退金專戶內的錢達到財富自由，也有困難。

到底該如何計算未來退休後可能面臨的資金缺口？首先，民眾可以自行試算勞保老年年金給付的預估金額，以民國67年出生、今年40歲的民眾為例，假設最高60個月投保薪資為45,800元，在他滿65歲、保險年資滿30年之時，他每月的勞保老年年金給付為21,297元，民眾可依各自的狀況自行試算（試算網址及QR Code詳見次頁）。

通膨、年金破產等巨獸
恐吞噬你的退休金

同樣方式，民眾也可試算勞退新制個人退休金的預估金額，假設個人目前薪資3萬元、年投資報酬率與薪資成長率皆為2%、雇主提撥退休金6%、年資30年且退休後預估餘命20年計算，則每月可領月退休金為6,012元。民眾可依各自的狀況自行試算。（勞退新制退休金試算網址及QR Code詳見次頁）

以上述假設例子來看，勞保老年年金加上勞退新制退休金每月合計可領到2萬7千多元，已經大於目前台灣平均每人每月生活開銷。所以，是不是只要老實工作到老，撐完30年工作年資就可以安穩退休了？答案是：恐怕不夠！