避免房產巨額損失 小錢不要省

有買房經驗的人都知道，向銀行申請貸款時，會被銀行要求購買住宅火險和地震險，主要是萬一發生火災或地震造成抵押品（房屋）損失時，保險公司會優先理賠給銀行，避免不幸事件發生時，萬一貸款人無力繳房貸、房屋又受損，銀行損失過大。
 
不過，很多人雖然投保了住宅火險和地震險，卻不太了解住宅火險、地震險的保障和理賠範圍是什麼？其實住宅火險和地震險只提供居家財產的「基本款」保障，一位有產險經驗29年的資深業務員建議，民眾不妨每年多花一些錢投保居家綜合險，萬一不幸遭遇火災或地震造成房屋毀損時，身家財產不至全部歸零。
 
簡單來講，住宅火險保障內容包含：①因火災、爆炸等危險事故，導致建築物或其內動產造成損失；②事故發生時有第三人體傷、死亡或財物損害；③事故造成住宅玻璃損壞須修復或重置；而地震險則只有在房屋全損或損失程度達50%以上時才會理賠，且保額上限150萬元。
 
為什麼說需要搭配居家綜合險來補足保障？主要是火災或地震發生時，除了建物（不動產）本身外，更多時候是居家財產（動產）的損失，例如家具損毀要重置，以住宅火險來看，動產保險金額為建築物保險金額的30%、上限60萬元，且動產需根據使用年限折舊計算理賠金額，例如使用了5、6年以上的電視毀損，就算拿到理賠金，也買不起一台全新的電視機。
 
此外，若是牆面被燻黑或地震時牆面龜裂，也不在理賠範圍內，因為「燻黑」不算毀損，而地震險規定房屋全損或損失程度達50%以上才會理賠，居家綜合險除了補足了上述不足外，還可視需求選擇包含家人傷害保障、臨時住宿費、房屋跌價補償等保障的保單，以基本保障項目來看，25～35坪的房子，1年居家綜合險保費約3,000～5,000元就可獲得保障。