很多人買保險會透過保險經紀人或保險代理人,也就是經由所謂的保經代公司投保,並支付佣金。拉保險賺佣金、買保險付佣金,似乎是天經地義,但一家德國的保險科技(InsurTech)新創公司卻反其道而行,不僅不收佣金,還會退還保費。
 
2010年創立於德國柏林的Friendsurance(www.friendsurance.de)保險經紀人公司,秉持一個很簡單的理念「提供用戶更便宜、更公平的保險」,除了不收保戶的佣金,只要過去一年沒有出險理賠,還會把部分保費退還給你,最多可退保費的4成。
 
聽起來似乎有點不可思議,但Friendsurance就是靠著這個特點而走紅,網站一年吸引約200萬人造訪,App一年被下載達87,000次,目前的客戶數已經累積到6位數,成為德國最有人氣的保險科技公司。


組成共同體 互相監督省保費
 
這家線上保險經紀人公司的運作模式是,保戶與家人或朋友組成「生活共同體」,共同買保險,並互相監督和提醒,只要在投保期間沒有出險理賠,大家即可在每年1月結算時,均分無理賠獎金,這些退回的保費就能再用於繳交次年的保費。
 
該公司強調,所有服務完全免費,包含諮詢保險專家有關投保建議,都在免費服務的範圍內,客戶先進入官網或經由App加入會員,填入已經投保的保單,就能享受各項服務。最方便的是,只要提供保險仲介的授權,即可在線上檢視所有保單的內容和到期日,完全不用變更保險契約。如果需要出險理賠,也能隨時隨地在線上申請。
 
舉例而言,數個會員組成小組,投保某個保險,Frientsurance收到100元保費,60元付給保險公司,40元放入「無理賠獎金」,只要過去一年無理賠,小組成員即能拿回這筆獎金。如果發生理賠情況,金額小的從「無理賠獎金」支付,金額大的則由保險公司介入處理,無論如何,保障沒變,保費則會變少。
 
Friendsurance是全球第一家採用P2P(點對點)保險的新創公司,從2010年創立以來,目前全球已經有28家公司採用P2P保險模式。保險公司發現,P2P模式不僅能減少理賠金額,也能提升客戶滿意度,並且減少保險詐騙,目前Friendsurance已經跟德國74家保險公司合作。
 
這家線上保險經紀人公司的客戶群平均分配在各個年齡階層,換句話說,線上買保險不是年輕人的專利,中老年人也是主要顧客群。而且大多數客戶都在該網站買了2~3張保單,其中以投保居家綜合險、第三人責任險和訴訟險的客戶最多。

 

Friendsurance小檔案
2010年:成立於德國柏林
2013年:在保險領域首先導入電子簽名
2014年:實施保單無理賠獎金(退費)
2015年:在一年內增加75,000名新客戶
2015年:榮獲德國最佳數位創新獎
2016年:最佳客戶連續4年獲得退費,總計超過796歐元(約台幣3萬元)
2016年:客戶可用Friendsurance的App隨時隨地查詢保單內容和到期日
2017年:在過去6年有超過8成的用戶獲得退費,在產險項目平均退費3成



 

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德國保經代不賺你錢 還要退保費給你


很多人買保險會透過保險經紀人或保險代理人,也就是經由所謂的保經代公司投保,並支付佣金。拉保險賺佣金、買保險付佣金,似乎是天經地義,但一家德國的保險科技(InsurTech)新創公司卻反其道而行,不僅不收佣金,還會退還保費。
 
2010年創立於德國柏林的Friendsurance(www.friendsurance.de)保險經紀人公司,秉持一個很簡單的理念「提供用戶更便宜、更公平的保險」,除了不收保戶的佣金,只要過去一年沒有出險理賠,還會把部分保費退還給你,最多可退保費的4成。
 
聽起來似乎有點不可思議,但Friendsurance就是靠著這個特點而走紅,網站一年吸引約200萬人造訪,App一年被下載達87,000次,目前的客戶數已經累積到6位數,成為德國最有人氣的保險科技公司。


組成共同體 互相監督省保費
 
這家線上保險經紀人公司的運作模式是,保戶與家人或朋友組成「生活共同體」,共同買保險,並互相監督和提醒,只要在投保期間沒有出險理賠,大家即可在每年1月結算時,均分無理賠獎金,這些退回的保費就能再用於繳交次年的保費。
 
該公司強調,所有服務完全免費,包含諮詢保險專家有關投保建議,都在免費服務的範圍內,客戶先進入官網或經由App加入會員,填入已經投保的保單,就能享受各項服務。最方便的是,只要提供保險仲介的授權,即可在線上檢視所有保單的內容和到期日,完全不用變更保險契約。如果需要出險理賠,也能隨時隨地在線上申請。
 
舉例而言,數個會員組成小組,投保某個保險,Frientsurance收到100元保費,60元付給保險公司,40元放入「無理賠獎金」,只要過去一年無理賠,小組成員即能拿回這筆獎金。如果發生理賠情況,金額小的從「無理賠獎金」支付,金額大的則由保險公司介入處理,無論如何,保障沒變,保費則會變少。
 
Friendsurance是全球第一家採用P2P(點對點)保險的新創公司,從2010年創立以來,目前全球已經有28家公司採用P2P保險模式。保險公司發現,P2P模式不僅能減少理賠金額,也能提升客戶滿意度,並且減少保險詐騙,目前Friendsurance已經跟德國74家保險公司合作。
 
這家線上保險經紀人公司的客戶群平均分配在各個年齡階層,換句話說,線上買保險不是年輕人的專利,中老年人也是主要顧客群。而且大多數客戶都在該網站買了2~3張保單,其中以投保居家綜合險、第三人責任險和訴訟險的客戶最多。

 

Friendsurance小檔案
2010年:成立於德國柏林
2013年:在保險領域首先導入電子簽名
2014年:實施保單無理賠獎金(退費)
2015年:在一年內增加75,000名新客戶
2015年:榮獲德國最佳數位創新獎
2016年:最佳客戶連續4年獲得退費,總計超過796歐元(約台幣3萬元)
2016年:客戶可用Friendsurance的App隨時隨地查詢保單內容和到期日
2017年:在過去6年有超過8成的用戶獲得退費,在產險項目平均退費3成



 

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