費用昂貴的達文西手術在國內的應用越來越廣泛，動輒數10萬元的手術費用該如何靠保險轉嫁負擔？專家建議，醫療險搭配雙實支實付保單，並善用公司團險，可創造最大補助。
強調傷口小、流血少、復原快的達文西手術，近2年來成為外科病患的新福音，日前，台北醫學大學附設醫院婦科權威劉偉民使用達文西手術達到2,030例，領先全球婦科醫師，美國達文西手術機械設備製造商還特地飛來台灣恭賀。
雖然「達文西手術」這個新名詞是近幾年才聽到，但台灣的醫院已經相當頻繁的使用這項新技術，目前最常使用的醫療科別是泌尿科，其次為婦科、心臟外科、一般外科。不過因為這是最先進的微創手術，健保仍沒有給付，若要使用達文西手術治療，必須自己付費，因此壽險專家建議，拆單買雙實支，並利用公司團險搭成「3實支」，就能轉嫁高額醫療費用的風險。
最先進微創手術
目前未納健保給付
全球人壽副總經理黃宏杰表示，達文西手術自費需要18～25萬元不等，對一般小康家庭來說，是一筆不小的負擔；而從內部理賠案件審核經驗觀察，保戶接受達文西手術而提出理賠申請的案件，確實有增多的趨勢。
威盛保經北六營業處處經理石濬誠就分享一位理賠客戶的案例。他表示，這位客戶泌尿器官發現腫瘤，在醫生的建議下進行達文西手術，包含術前檢查、手術住院等共12天，總醫療費用高達43萬元。
石濬誠指出，醫院將達文西手術費用歸類為一筆20萬元的醫材費。而該名保戶購買了3張實支實付住院醫療險，其中2家是副本理賠、1家為正本理賠，光實支實付險中支付住院醫療雜費的醫療限額給付總額就有34萬元，保戶當次的理賠不僅能夠完全負擔住院的實際支出，還有多出的理賠費，可供保戶購買營養品。
石濬誠表示，依據壽險業務員分享達文西手術理賠案例也發現，每家醫院的費用歸類不同，有些歸類為醫材費用，有些歸類為手術材料費，若是歸於手術材料費，則必須檢視保單中手術費用上限是否足以支應，因此，為了方便申請理賠，最好在術前詢問醫院帳目的分類。
住院實支實付險的理賠主要分為病房、住院醫療雜費、手術費用等3大部分，住院醫療雜費、手術費用的理賠額度隨著病房日額費用變動，住院病房一日保額越高，其他兩者的額度也會越高。
未來手術更好也更貴
雜費算40萬較保險
隨著醫療技術的進步，未來將有更先進、但也更昂貴的手術樣式產生，若要將大多醫療費用轉嫁給保險，石濬誠建議，住院實支實付險的住院醫療雜費額度最好能在40萬元以上。
但單一張實支實付險的住院醫療雜費額度很難達到40萬元，若要有如此高的額度，必須要有2張、甚至是3張以上的實支實付險，不過，其實只要有技巧地投保，購買2張甚至3張實支險，擴大理賠額度，不會需要太多保費……
全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年9月號第120期
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