銀行是儲蓄的地方，而不是投資的場所，工具選擇錯誤，會阻礙理財目標的達成。就像台北到高雄，不選擇搭車，卻用走路，到達目的地時已經嚴重遲到，緩不濟急。
你一定聽過孫悟空七十二變，他可以變出很多分身。「72」是一個很神奇的數字，不但孫悟空喜歡，連我這個幫人家理財的管理者也經常要借重這「七二法則」，這是我在美國念研究所時都還不知、卻一直到財務規畫師的考試才知道它的奧秘。
假設你的同學小明、小白和小紅的媽媽各有1萬元現金，她們分別選擇了不同的理財工具，得到的報酬分別是1%、3.5%和9%，她們想知道，這1萬元需要多久才能翻倍。你能夠快速告訴她們答案嗎？並且知道她們所面臨的問題和可能犯的錯誤？
小明的媽媽覺得把錢放在銀行最安全，於是把賺的錢全都做定存。在現在這個全球低利率的時代，銀行每年給她1%的利息，如果用孫悟空的72這個數字去除以1%的投資報酬，馬上就可以得知結果：如果利率不變，小明媽媽在銀行的這1萬元要72年才可能成長1倍。
放銀行vs買ETF
資產翻倍耗時相差50年
小白的媽媽曾經看過我寫的書，懂得借重「台灣50」這項投資工具，它是台灣前50大企業所構成的指數股票型基金（ETF），這個工具過去14年的股利率大約平均是3.5%，如果同樣用72除以3.5%的報酬率，就可以得到20.5；也就是說，同樣是1萬元，小白的媽媽只要20年多一點就可以翻1倍。
因為她懂得借重不同的投資工具，所以能達到相同的投資成果，幾乎省下50年的光陰。（這裡所說的3.5%指的是股利得到的報酬率，除此之外還有另一項可能的福利或虧損，即所謂的資本利得或利損。）
相較於前面兩位媽媽，小紅的媽媽有一顆更開放的心，她願意接受國外的資訊，使用了美國500家更多、更大的企業所組成的投資工具，也就是我們俗稱的「標普500」（代碼SPY），過去近百年來的投資報酬約在9%～10%。我們再用72這個魔術數字來除以9%的投資報酬，你就可以輕易知道，小紅的媽媽只要8年就能將1萬元翻倍。
很明顯地，小明媽媽的投資報酬最差，如果是短期急用的錢，放在銀行是可行的，但是中長期的資金就不應該放在銀行，為什麼呢？有幾個原因。
知識就是力量
獲取財富需要多閱讀
①錢存在銀行，購買力就不見了：因為東西會越來越貴，我們將物價上漲的比例稱為「物價膨脹率」或「通貨膨脹率」（最近5年，每年約1.2%）。小明媽媽的理財顯然不及格，套用你們常說的話，用膝蓋想也知道，因為銀行只給1%的利息，物價卻每年上漲近2%，收入少、支出多，當然會出問題。
②人在辛苦工作，錢卻在輕鬆睡覺：小明媽媽的1萬元要在銀行呼呼大睡72年才能夠翻1倍，比起其他人，這放在銀行的錢也太偷懶了，所以應該要增加理財的知識。首先，小明媽媽必須改變觀念，想辦法讓錢一樣辛苦工作……
全文未完，完整內容請見《Money錢》2017年9月號第120期
趕快按下加入好友吧！ 
