對小資族而言,追求財務自由好像是遙不可及的事。然而,只要努力工作、管理好日常開支,存到第1桶金後,就能開始往財務自由之路邁進。

為什麼第1桶金如此重要?假設你的投資年複合報酬率是12%,長期來看,這個績效相當不錯了。但如果本金只有10萬元,依照72法則(編按:72÷年報酬率=本金翻倍的年數),6年後財富可以翻1倍,所以10萬元就會變成20萬元。12年後,財富再翻1倍達40萬元;18年後,財富達80萬元;24年後是160萬元、30年後是320萬元、36年後達到640萬元。還不夠退休呢!

如果本金是100萬元,那就不一樣了。以年複合報酬率12%計算,36年後可達6400萬元,相信這已經是可以達到退休的目標。所以月薪30K的年輕朋友要財務自由,只有一個方法,就是存錢,存到第1桶金後再說。



▲由上圖可看出,台灣50的股價在2015年4月24日是高檔,同年的8月24日是低檔,2016年1月20日及5月16日也是相對低檔,在相對低檔買進長期持有存股,可以獲取較高的報酬。


被動收入>日常開支=財務自由

如果財務自由的定義,是被動收入大於日常開支,有了6400萬元後,是否已經財務自由?要看你是否利用6400萬元去賺取被動所得。如果放著不定存,就沒有任何被動所得,那麼即使擁有6400萬元,也不符合財務自由的定義。但如果將6400萬元定存,假設年利率1.2%,每年可帶來76.8萬元的被動收入,若日常開銷每年低於76.8萬元,你就財務自由了。

通常投資股票的人可以找到殖利率5%以上的標的,因此,6400萬元能創造320萬元的被動所得,相信只要不是很奢華的人,這個數字足以滿足1年的支出了。重要的是,以現金流的概念投資,不會吃到本金,相當於「永續年金」的概念。

如果著眼於存股賺取現金流,達到財務自由的目的,而不是靠賺價差來累積財富,小資族要如何存股來達到財務自由呢?沒有時間研究股票的人,最好投資類似台灣50(0050)的ETF,只要在相對低檔買進存股就好了。

投資台灣50可以分享經濟的成果,平均每年可以賺到2.6元。可是如果是在2007年10月買進持有88個月,僅能賺22.7%的報酬率;在2009年1月買進持有79個月,卻能賺到166.5%。這是因為存股除了要長期持有外,還必須在相對低點買進,才能享有更高的報酬。所謂相對低點,就是在長期趨勢線下買進,等待均值回歸,股價回到趨勢線上;反之,如果是在趨勢線上買進,也有可能往下回歸到趨勢線下。

但是ETF有個缺點,雖然相對個股的風險較低,股息殖利率也較低,以台灣50為例,平均股息為2元,股價40元才有5%的殖利率,股價50元才有4%的殖利率,60元以上就只有3.3%以下的殖利率。

投資100萬元1年僅能獲得3.3萬元的現金流。假設每年有40萬元的開銷,須存到1212萬元的台灣50,其他如香港的盈富基金(2800.hk)、恒生H股ETF(2828.hk)也只有3.5%左右的殖利率。如果想靠現金流達成財務自由,即退休時只用到股息而不動用本金,必須存很多錢才夠。


存10桶金可滾出2桶金

如果沒辦法存那麼多錢,又想用現金流存股法達到財務自由,就必須冒點風險投資個股。通常好好挑股,等待好時機可以找到現金殖利率5%以上的標的。80萬元的本金,可以帶來4萬元的現金流(被動所得),把這80萬元當1桶金,只要存12桶金就可以財務自由了。

事實上,每5桶金可以幫你存另1桶金。如果存了5桶金,每年可得到20萬元的現金流,4年後就有80萬元(不計算複利效果),就能創造第5桶金。而只要存了10桶金,另外2桶金可由這10桶金所創造的160萬現金流補足(編按: 10桶金每年可得40萬元現金流,4年後可得到160萬元現金流,即2桶金),所以只要存10桶金就可以財務自由了。

以此類推,如果要求每月開支是3萬元,1桶金就是60萬元;要求每月開支是5萬元,1桶金就是100萬元。

每月30K的小資族,年收入約40萬元,好好規畫,2∼3年可以存下第1桶金,隨著工作年資增加,薪資也增加,應該不到20年就可以達到財務自由,也就是賺到12桶金的存股。

本專欄僅代表專家個人觀點

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(全文未完)

本文出自 NO.106期《Money錢》

 

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  2. 股市

存滿12桶金,本金100萬元,36年後可達6400萬元,小資族也能財務自由

An awesome picture


對小資族而言,追求財務自由好像是遙不可及的事。然而,只要努力工作、管理好日常開支,存到第1桶金後,就能開始往財務自由之路邁進。

為什麼第1桶金如此重要?假設你的投資年複合報酬率是12%,長期來看,這個績效相當不錯了。但如果本金只有10萬元,依照72法則(編按:72÷年報酬率=本金翻倍的年數),6年後財富可以翻1倍,所以10萬元就會變成20萬元。12年後,財富再翻1倍達40萬元;18年後,財富達80萬元;24年後是160萬元、30年後是320萬元、36年後達到640萬元。還不夠退休呢!

如果本金是100萬元,那就不一樣了。以年複合報酬率12%計算,36年後可達6400萬元,相信這已經是可以達到退休的目標。所以月薪30K的年輕朋友要財務自由,只有一個方法,就是存錢,存到第1桶金後再說。



▲由上圖可看出,台灣50的股價在2015年4月24日是高檔,同年的8月24日是低檔,2016年1月20日及5月16日也是相對低檔,在相對低檔買進長期持有存股,可以獲取較高的報酬。


被動收入>日常開支=財務自由

如果財務自由的定義,是被動收入大於日常開支,有了6400萬元後,是否已經財務自由?要看你是否利用6400萬元去賺取被動所得。如果放著不定存,就沒有任何被動所得,那麼即使擁有6400萬元,也不符合財務自由的定義。但如果將6400萬元定存,假設年利率1.2%,每年可帶來76.8萬元的被動收入,若日常開銷每年低於76.8萬元,你就財務自由了。

通常投資股票的人可以找到殖利率5%以上的標的,因此,6400萬元能創造320萬元的被動所得,相信只要不是很奢華的人,這個數字足以滿足1年的支出了。重要的是,以現金流的概念投資,不會吃到本金,相當於「永續年金」的概念。

如果著眼於存股賺取現金流,達到財務自由的目的,而不是靠賺價差來累積財富,小資族要如何存股來達到財務自由呢?沒有時間研究股票的人,最好投資類似台灣50(0050)的ETF,只要在相對低檔買進存股就好了。

投資台灣50可以分享經濟的成果,平均每年可以賺到2.6元。可是如果是在2007年10月買進持有88個月,僅能賺22.7%的報酬率;在2009年1月買進持有79個月,卻能賺到166.5%。這是因為存股除了要長期持有外,還必須在相對低點買進,才能享有更高的報酬。所謂相對低點,就是在長期趨勢線下買進,等待均值回歸,股價回到趨勢線上;反之,如果是在趨勢線上買進,也有可能往下回歸到趨勢線下。

但是ETF有個缺點,雖然相對個股的風險較低,股息殖利率也較低,以台灣50為例,平均股息為2元,股價40元才有5%的殖利率,股價50元才有4%的殖利率,60元以上就只有3.3%以下的殖利率。

投資100萬元1年僅能獲得3.3萬元的現金流。假設每年有40萬元的開銷,須存到1212萬元的台灣50,其他如香港的盈富基金(2800.hk)、恒生H股ETF(2828.hk)也只有3.5%左右的殖利率。如果想靠現金流達成財務自由,即退休時只用到股息而不動用本金,必須存很多錢才夠。


存10桶金可滾出2桶金

如果沒辦法存那麼多錢,又想用現金流存股法達到財務自由,就必須冒點風險投資個股。通常好好挑股,等待好時機可以找到現金殖利率5%以上的標的。80萬元的本金,可以帶來4萬元的現金流(被動所得),把這80萬元當1桶金,只要存12桶金就可以財務自由了。

事實上,每5桶金可以幫你存另1桶金。如果存了5桶金,每年可得到20萬元的現金流,4年後就有80萬元(不計算複利效果),就能創造第5桶金。而只要存了10桶金,另外2桶金可由這10桶金所創造的160萬現金流補足(編按: 10桶金每年可得40萬元現金流,4年後可得到160萬元現金流,即2桶金),所以只要存10桶金就可以財務自由了。

以此類推,如果要求每月開支是3萬元,1桶金就是60萬元;要求每月開支是5萬元,1桶金就是100萬元。

每月30K的小資族,年收入約40萬元,好好規畫,2∼3年可以存下第1桶金,隨著工作年資增加,薪資也增加,應該不到20年就可以達到財務自由,也就是賺到12桶金的存股。

本專欄僅代表專家個人觀點

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(全文未完)

本文出自 NO.106期《Money錢》

 

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