這兩年「FinTech」一詞襲捲媒體版面,每個金融從業人員都在想,它到底會影響誰呢?值得思索的是,當谷歌研發的AlphaGo打敗了世界棋王冠軍,機器人大軍下一戰會攻克誰?

目前看來,影響最大的是金融業3大傳統領域:存款、貸款與支付,因為這些業務不太需要人的介入,像存款早就可用存款機取代,被網路取代也不足為奇;貸款也是,還記得曾經風靡一時的萬泰喬治與瑪莉卡嗎?後來衍生出用機器就可以借款;至於支付,只要有對方帳號就可以透過ATM或網路匯款,行員的角色自然容易被取代。而下一個FinTech可能取代的會是銀行理專嗎?

近期CFA協會調查指出,理財顧問是最可能被FinTech顛覆的行業,首當衝擊的是服務一般散戶市場的理專,高端私人銀行受到的衝擊較小。另外讓理專非常緊張的是,機器人理財大軍恐怕即將兵臨城下。

國外現在開始流行所謂「機器人理財服務」,可用低成本方式提供客戶資產配置。瑞士研究機構MyPrivateBanking Research指出,再過4年,由機器人理財管理的資產將達4500億美元。

面對這樣的趨勢,台灣的態度該是一則以喜,一則以憂。喜的是台灣理財市場和國外大不相同,不一定會受到一樣的衝擊。國外理財顧問多是獨立於銀行外的機構,費用收取方式是根據客戶總資產規模收取固定管理費,機器人理財即是以低價爭取生意。

而在台灣,銀行理專不收取帳戶管理費,只收手續費,等於是「免費」幫客戶做投資組合配置,因此短期看似衝擊不大。不過憂的是,未來衝擊恐怕反而會更大。

天下沒有白吃的午餐,銀行理專只收手續費,客戶看似賺到,但實情是,部分理專並沒有幫客戶做到資產配置,買的永遠都是高費率產品,如新興市場、拉美、東歐等波動大的基金,如此才方便幫客戶做波段行情進出,多賺手續費。

但由於投資組合過於集中,一旦風暴來臨就會損傷慘重。這樣的偏門操作模式,一旦碰到有好的機器人理財模式出現,提供長期較佳報酬的投資組合建議,客戶很容易心動。

不過,畢竟財富管理牽涉到大筆金錢,機器人如果操作錯誤,既不會跟你賠罪,也不太懂得你的感受,這是最大弱點。

總而言之,不管科技如何變化,最終還是要回歸到服務與專業,只要銀行理專多多充實專業,用心站在客戶的立場做好建議,就不必擔心被機器人搶飯碗啦!


本專欄僅代表專家個人觀點


延伸閱讀:
>>連內蒙也飛騰而上台灣呢?
>>銅價跌近4成,全球經濟現隱憂?​
>>高收益債接近大買點勇敢進場​
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邱沁宜:機器人搶理專飯碗?

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這兩年「FinTech」一詞襲捲媒體版面,每個金融從業人員都在想,它到底會影響誰呢?值得思索的是,當谷歌研發的AlphaGo打敗了世界棋王冠軍,機器人大軍下一戰會攻克誰?

目前看來,影響最大的是金融業3大傳統領域:存款、貸款與支付,因為這些業務不太需要人的介入,像存款早就可用存款機取代,被網路取代也不足為奇;貸款也是,還記得曾經風靡一時的萬泰喬治與瑪莉卡嗎?後來衍生出用機器就可以借款;至於支付,只要有對方帳號就可以透過ATM或網路匯款,行員的角色自然容易被取代。而下一個FinTech可能取代的會是銀行理專嗎?

近期CFA協會調查指出,理財顧問是最可能被FinTech顛覆的行業,首當衝擊的是服務一般散戶市場的理專,高端私人銀行受到的衝擊較小。另外讓理專非常緊張的是,機器人理財大軍恐怕即將兵臨城下。

國外現在開始流行所謂「機器人理財服務」,可用低成本方式提供客戶資產配置。瑞士研究機構MyPrivateBanking Research指出,再過4年,由機器人理財管理的資產將達4500億美元。

面對這樣的趨勢,台灣的態度該是一則以喜,一則以憂。喜的是台灣理財市場和國外大不相同,不一定會受到一樣的衝擊。國外理財顧問多是獨立於銀行外的機構,費用收取方式是根據客戶總資產規模收取固定管理費,機器人理財即是以低價爭取生意。

而在台灣,銀行理專不收取帳戶管理費,只收手續費,等於是「免費」幫客戶做投資組合配置,因此短期看似衝擊不大。不過憂的是,未來衝擊恐怕反而會更大。

天下沒有白吃的午餐,銀行理專只收手續費,客戶看似賺到,但實情是,部分理專並沒有幫客戶做到資產配置,買的永遠都是高費率產品,如新興市場、拉美、東歐等波動大的基金,如此才方便幫客戶做波段行情進出,多賺手續費。

但由於投資組合過於集中,一旦風暴來臨就會損傷慘重。這樣的偏門操作模式,一旦碰到有好的機器人理財模式出現,提供長期較佳報酬的投資組合建議,客戶很容易心動。

不過,畢竟財富管理牽涉到大筆金錢,機器人如果操作錯誤,既不會跟你賠罪,也不太懂得你的感受,這是最大弱點。

總而言之,不管科技如何變化,最終還是要回歸到服務與專業,只要銀行理專多多充實專業,用心站在客戶的立場做好建議,就不必擔心被機器人搶飯碗啦!


本專欄僅代表專家個人觀點


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