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新鮮人都不想「畢業就失業」,除了忙著求職,也關心投資理財的話題,認為只要及早理財,財務自由或許就會比預期來得早。但多數職場菜鳥薪水不高,每月還須支付房租、生活必要開銷等費用,該如何做好投資理財的準備?本期〈特別企劃〉專訪3位知名的Y世代財經達人,邀請他們分享經驗,協助新鮮人擬定財務自由計畫!本文專訪新生代理財YouTuber李勛,分享他如何能夠月存8成薪,並在30歲時存到500萬元。

 

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知名理財YouTuber李勛(Shin Li)靠著省錢、存錢與投資,在今(2024)年30歲時存到500萬元,「雖然有些人覺得500萬元其實沒有很多,但對我來說這筆存款是我的後盾,讓我有動力繼續存錢、投資,並增加財務安定感。」

李勛從大學時期開始打工,最多同時兼職3份工作,每月扣除房租和必要開銷後,他幾乎存下所有的薪水,即使到現在,他每月的儲蓄率都可達80%。「當時的財經資訊其實沒有像現在普及,我想存錢的原因只是不想成為爸媽的負擔,也可以提升自信心。」李勛說道。

大學時靠著節流與儲蓄存到的20萬元,不僅讓李勛增加自信也讓他對投資理財有了興趣。「我那時除了思考開源的方法,也想了解什麼是投資,於是我開了證券戶,先為未來做好準備。」

 

開戶後不急著投資 靠閱讀累積財經知識

李勛幽默地說,因為深知自己的個性,如果沒有先開戶,日後可能會用「我還沒完成開戶那就先算了吧,之後再說!」的理由來延遲投資。雖然完成開戶,但李勛沒有立刻投資,「因當時零股交易與定期定額還不盛行,買1張金融股至少要3萬元,對我來說不是一筆小數目。」

但李勛不氣餒,他勤跑圖書館借閱財經書來充實自己,即使畢業也會回學校或到市立圖書館借書,從書海中逐漸找到自己的投資指南,直到他25歲存了100萬元後才開始踏入股市。

「我不想花太多時間盯盤,也不想被股價漲跌影響生活,所以我近9成投資部位,都是以定期定額的方式投資。」李勛除了擅長用「多帳戶存錢法」來累積存款,也將多帳戶的概念運用在投資。

 

善用多帳戶 管理不同投資策略

李勛分享他的「多帳戶投資法」的4個帳戶,說明分別如下。

1.定期定額帳戶:用來定期定額ETF、金融股等標的,並將領到的現金股利再投入,以長期穩健獲利為目標。

2.ETF加碼帳戶:資金來源為部分現金股利,當ETF股價相對低或除息後,可用這個帳戶來加碼。

3.個股加碼帳戶:資金來源也是現金股利,與ETF加碼帳戶的概念相同,主要用來加碼個股。

4.基金投資帳戶:定期定額基金並遵守停利不停扣的紀律,也就是當基金獲利20%時就停利,並持續扣款。 

李勛解釋,他只有定期定額ETF沒有設定停利點,但因個股漲跌幅較大,如果股價來到原本買進價的20%、30%,就會考慮出清部分,「我擔心萬一之後股價上漲該怎麼辦,因此選擇保留一半在市場上,上漲時慶幸還能獲得資本利得,就算後來下跌也不會影響生活。」

李勛分享買航運股的經驗,「因紅海危機持續,我認為運價可能會漲,於是在今年3月以股價40幾元買進陽明(2609),買進一陣子後,股價陸續下跌,但這不影響我的心情,畢竟都是用閒置資金來投入。」

受惠全球運價上漲,陽明股價也持續飆漲甚至亮燈漲停,李勛也分別在50幾元、60幾元時賣出部分持股,「對我來說,投資個股的風險相對ETF高,投資前我都會先做好功課,並設定好停利、停損以分散風險。」

 

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李勛 Shin Li

8年級理財YouTuber,擅長省錢、存錢、新手投資,並在30歲存到500萬元,著有《25歲存到100萬:學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課,讓人生更有選擇權!》。

YT頻道:https://www.youtube.com/@SHINLI

 

(圖片來源:Money錢 / 內容僅供參考,投資請謹慎為上)

文章節錄自《Money錢》2024年7月號

延伸閱讀:李勛28歲存350萬的省錢投資法,存4年0056一季領息3萬!135萬股民 定期定額ETF交易

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新生代理財YouTuber李勛 月存8成薪 用4帳戶無痛長期投資 30歲存到500萬

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李勛從大學時期開始打工,最多同時兼職3份工作,每月扣除房租和必要開銷後,他幾乎存下所有的薪水,即使到現在,他每月的儲蓄率都可達80%。「當時的財經資訊其實沒有像現在普及,我想存錢的原因只是不想成為爸媽的負擔,也可以提升自信心。」李勛說道。

大學時靠著節流與儲蓄存到的20萬元,不僅讓李勛增加自信也讓他對投資理財有了興趣。「我那時除了思考開源的方法,也想了解什麼是投資,於是我開了證券戶,先為未來做好準備。」

 

開戶後不急著投資 靠閱讀累積財經知識

李勛幽默地說,因為深知自己的個性,如果沒有先開戶,日後可能會用「我還沒完成開戶那就先算了吧,之後再說!」的理由來延遲投資。雖然完成開戶,但李勛沒有立刻投資,「因當時零股交易與定期定額還不盛行,買1張金融股至少要3萬元,對我來說不是一筆小數目。」

但李勛不氣餒,他勤跑圖書館借閱財經書來充實自己,即使畢業也會回學校或到市立圖書館借書,從書海中逐漸找到自己的投資指南,直到他25歲存了100萬元後才開始踏入股市。

「我不想花太多時間盯盤,也不想被股價漲跌影響生活,所以我近9成投資部位,都是以定期定額的方式投資。」李勛除了擅長用「多帳戶存錢法」來累積存款,也將多帳戶的概念運用在投資。

 

善用多帳戶 管理不同投資策略

李勛分享他的「多帳戶投資法」的4個帳戶,說明分別如下。

1.定期定額帳戶:用來定期定額ETF、金融股等標的,並將領到的現金股利再投入,以長期穩健獲利為目標。

2.ETF加碼帳戶:資金來源為部分現金股利,當ETF股價相對低或除息後,可用這個帳戶來加碼。

3.個股加碼帳戶:資金來源也是現金股利,與ETF加碼帳戶的概念相同,主要用來加碼個股。

4.基金投資帳戶:定期定額基金並遵守停利不停扣的紀律,也就是當基金獲利20%時就停利,並持續扣款。 

李勛解釋,他只有定期定額ETF沒有設定停利點,但因個股漲跌幅較大,如果股價來到原本買進價的20%、30%,就會考慮出清部分,「我擔心萬一之後股價上漲該怎麼辦,因此選擇保留一半在市場上,上漲時慶幸還能獲得資本利得,就算後來下跌也不會影響生活。」

李勛分享買航運股的經驗,「因紅海危機持續,我認為運價可能會漲,於是在今年3月以股價40幾元買進陽明(2609),買進一陣子後,股價陸續下跌,但這不影響我的心情,畢竟都是用閒置資金來投入。」

受惠全球運價上漲,陽明股價也持續飆漲甚至亮燈漲停,李勛也分別在50幾元、60幾元時賣出部分持股,「對我來說,投資個股的風險相對ETF高,投資前我都會先做好功課,並設定好停利、停損以分散風險。」

 

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李勛 Shin Li

8年級理財YouTuber,擅長省錢、存錢、新手投資,並在30歲存到500萬元,著有《25歲存到100萬:學校沒教、掌握獨立理財思維的30堂課,讓人生更有選擇權!》。

YT頻道:https://www.youtube.com/@SHINLI

 

(圖片來源:Money錢 / 內容僅供參考,投資請謹慎為上)

文章節錄自《Money錢》2024年7月號

延伸閱讀:李勛28歲存350萬的省錢投資法,存4年0056一季領息3萬!135萬股民 定期定額ETF交易

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