文:邱玉茹 CFP

 

How To Do An Annual Financial Review

年初年中,過年、元宵節、端午節……,都是與家人朋友們團聚的節日,也表示著年齡即將增長一歲,總覺得 25 歲之後的時間過得特別快。進入 30 歲後,不禁回頭看 20 歲時,還只是個即將畢業、剛要踏入職場,不管是職場經驗、待人處事、情感處理、投資理財都還只是個小菜鳥!

隨著時間流逝、流逝了青春,不過也為自己留下了許多寶貴的經驗,有句話是這樣說的:「不經一事,不長一智。」職場上碰到的高低潮,學習如何更了解自己的內心需求;待人處事、應對進退,學習不同場合的融入;情感上的失戀,優雅轉身離開,學習如何好好愛自己;投資理財從保守,再到為自己的理財目標好好做資產配置,學習讓自己經濟獨立。如果有人能提早告訴我這些,是不是就不用走那些冤枉路了呢?

2022 年過了一半,檢視自己前半年的工作、生活成長,財務上的檢視也很重要,檢視是為了讓我們肯定自己的優點,並且修正調整可以更好的部分,不要重複犯錯,財務上的檢視就像呈現過去的成績單(註)。

註:這裡的成績單並非給自己的財務評價好或壞,不需要用數字來斷定自己當下的黑與白,過去不代表現在,現在也不代表未來,財務檢視只是一個客觀、數據化的管理工具。

我們每年可能會做一次身體的健康檢查,以確保身體是健康的並且心情上也能夠放心;又或是,我們在長途的旅行當中,偶爾會停下來看看地圖,確認是否朝著正確的方向前進。年度的財務檢視與上述有同樣的目的,在長期的生涯理財規劃當中,定期為自己或家庭檢視財務狀況,是讓我們在資產分配、風險管理、理財目標的達成不偏離軌道。

 

財務檢視的 3 個項目

1. 理財目標達成狀況與資產負債成長率

每半年或理財規劃年度,我會更新自己、也會請客戶更新他們的收支表與資產負債表。收支表意味著收入和支出,這展現了每個人對的生活期待;資產負債表包括各資產類別淨值、房屋淨值、負債、退休金準備、其他理財目標的進展,以及其他重要數據點。

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數據化是為了確保我們的資產增長在期望的軌道上,也能夠在每次檢視做進展上的對照,理財規劃及財務檢視是非常個人化的,我都會盡可能的告訴自己或客戶:「不需要跟其他人比較,過自己想要過的生活,做自己會來的更自在。」

2. 個人身份與責任的改變?

周圍的朋友,大約來到了 30 歲左右,正面臨著個人角色的身份轉換,有結婚組織自己的家庭、也有小孩剛出生當了新手爸媽、或是從無殼蝸牛晉升為房貸一族擁有屬於自己的家。這些除了代表生涯目標的達成,也表示著個人或家庭責任的提升,風險管理與身價保障是否也隨之檢視與調整,就來的相當重要。

3. 心情與生活上是否符合期待?

20 歲左右的時候,每天想著打球、比賽和課業,好不快樂啊!而過了 25 歲之後,腦袋裡思考的東西好像多了不少,開始思考著家裡的責任承擔、什麼時候會結婚、是否生小孩、工作職能的提升、要買房租房、想像未來的退休生活……等等。回想起來,學生時期過的無憂無慮,好像很天真又很快樂;而現在肩膀的擔子變重,是成長了!而心情上也變成煩惱與快樂參半,就像天秤的擺盪一樣,努力的讓心情維持在平穩的狀態。

希望我們都能給自己訂下的工作、生活與財務目標,並在檢視時,覺得滿意自己的成長,就算也有未達成也沒關係,接下來再繼續努力就可以了!半年度財務檢視的過程,會深入了解自己對理財目標的期待,更了解自己的想要與需要,財務上清楚個人或家庭資產漲跌的狀況,也包括責任風險管理、資產的多樣化,以及資產配置如何幫助或阻礙我們實現理財目標的進展。

除了上述過程,也會追蹤目前的財務策略,包括緊急預備金準備、退休時間表和其他重要目標,確定目前是否在正確軌道上,或者是否需要進行計劃調整。就如同文中提到的,「如果有人能提早告訴我這些,是不是就不用走那些冤枉路了呢?」讓我們一起開始行動吧!檢視上半年的財務狀況,並訂下 2022 年下半年的個人理財目標!

作者簡介:邱玉茹 CFP

經歷:金融產業年資 2011 年~迄今,Smart 雜誌、Money 錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,FPAT 理財規劃報告書第二名

現職:國際認證高級理財規劃顧問 CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長:個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象:公教人員、工程師、醫師等族群

著作:AFP CFP 核心知識點一次掌握

部落格:艾利財稅’s Talk https://aaalicechiu.blogspot.com/

 

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本文轉載自台灣理財促進會原文於此

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

  1. 首頁
  2. 輕理財

為什麼每半年就要檢視一次「財務狀況」?國際財顧:3 大項目未更新,恐偏離理財軌道!

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文:邱玉茹 CFP

 

How To Do An Annual Financial Review

年初年中,過年、元宵節、端午節……,都是與家人朋友們團聚的節日,也表示著年齡即將增長一歲,總覺得 25 歲之後的時間過得特別快。進入 30 歲後,不禁回頭看 20 歲時,還只是個即將畢業、剛要踏入職場,不管是職場經驗、待人處事、情感處理、投資理財都還只是個小菜鳥!

隨著時間流逝、流逝了青春,不過也為自己留下了許多寶貴的經驗,有句話是這樣說的:「不經一事,不長一智。」職場上碰到的高低潮,學習如何更了解自己的內心需求;待人處事、應對進退,學習不同場合的融入;情感上的失戀,優雅轉身離開,學習如何好好愛自己;投資理財從保守,再到為自己的理財目標好好做資產配置,學習讓自己經濟獨立。如果有人能提早告訴我這些,是不是就不用走那些冤枉路了呢?

2022 年過了一半,檢視自己前半年的工作、生活成長,財務上的檢視也很重要,檢視是為了讓我們肯定自己的優點,並且修正調整可以更好的部分,不要重複犯錯,財務上的檢視就像呈現過去的成績單(註)。

註:這裡的成績單並非給自己的財務評價好或壞,不需要用數字來斷定自己當下的黑與白,過去不代表現在,現在也不代表未來,財務檢視只是一個客觀、數據化的管理工具。

我們每年可能會做一次身體的健康檢查,以確保身體是健康的並且心情上也能夠放心;又或是,我們在長途的旅行當中,偶爾會停下來看看地圖,確認是否朝著正確的方向前進。年度的財務檢視與上述有同樣的目的,在長期的生涯理財規劃當中,定期為自己或家庭檢視財務狀況,是讓我們在資產分配、風險管理、理財目標的達成不偏離軌道。

 

財務檢視的 3 個項目

1. 理財目標達成狀況與資產負債成長率

每半年或理財規劃年度,我會更新自己、也會請客戶更新他們的收支表與資產負債表。收支表意味著收入和支出,這展現了每個人對的生活期待;資產負債表包括各資產類別淨值、房屋淨值、負債、退休金準備、其他理財目標的進展,以及其他重要數據點。

image001.jpg

數據化是為了確保我們的資產增長在期望的軌道上,也能夠在每次檢視做進展上的對照,理財規劃及財務檢視是非常個人化的,我都會盡可能的告訴自己或客戶:「不需要跟其他人比較,過自己想要過的生活,做自己會來的更自在。」

2. 個人身份與責任的改變?

周圍的朋友,大約來到了 30 歲左右,正面臨著個人角色的身份轉換,有結婚組織自己的家庭、也有小孩剛出生當了新手爸媽、或是從無殼蝸牛晉升為房貸一族擁有屬於自己的家。這些除了代表生涯目標的達成,也表示著個人或家庭責任的提升,風險管理與身價保障是否也隨之檢視與調整,就來的相當重要。

3. 心情與生活上是否符合期待?

20 歲左右的時候,每天想著打球、比賽和課業,好不快樂啊!而過了 25 歲之後,腦袋裡思考的東西好像多了不少,開始思考著家裡的責任承擔、什麼時候會結婚、是否生小孩、工作職能的提升、要買房租房、想像未來的退休生活……等等。回想起來,學生時期過的無憂無慮,好像很天真又很快樂;而現在肩膀的擔子變重,是成長了!而心情上也變成煩惱與快樂參半,就像天秤的擺盪一樣,努力的讓心情維持在平穩的狀態。

希望我們都能給自己訂下的工作、生活與財務目標,並在檢視時,覺得滿意自己的成長,就算也有未達成也沒關係,接下來再繼續努力就可以了!半年度財務檢視的過程,會深入了解自己對理財目標的期待,更了解自己的想要與需要,財務上清楚個人或家庭資產漲跌的狀況,也包括責任風險管理、資產的多樣化,以及資產配置如何幫助或阻礙我們實現理財目標的進展。

除了上述過程,也會追蹤目前的財務策略,包括緊急預備金準備、退休時間表和其他重要目標,確定目前是否在正確軌道上,或者是否需要進行計劃調整。就如同文中提到的,「如果有人能提早告訴我這些,是不是就不用走那些冤枉路了呢?」讓我們一起開始行動吧!檢視上半年的財務狀況,並訂下 2022 年下半年的個人理財目標!

作者簡介:邱玉茹 CFP

經歷:金融產業年資 2011 年~迄今,Smart 雜誌、Money 錢雜誌、好險有錢網站專欄作者,FPAT 理財規劃報告書第二名

現職:國際認證高級理財規劃顧問 CFP®、台灣理財促進會公關活動召委

專長:個人/家庭財務報表、退休規劃、保險規劃、投資規劃、資產傳承

服務對象:公教人員、工程師、醫師等族群

著作:AFP CFP 核心知識點一次掌握

部落格:艾利財稅’s Talk https://aaalicechiu.blogspot.com/

 

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本文轉載自台灣理財促進會原文於此

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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