市場震盪 存退休金也該調整策略

今(2022)年已過半,過去期間歷經了俄烏戰爭、升息等利空衝擊,前者不僅增加國際政治角力的不確定性,更大幅推升了石油以及原物料的價格。在能源及糧食價格高漲帶動下,國內外的消費者物價指數漲幅更是驚人,根據資料顯示,台灣 4 月份的 CPI 年增率已達到 3.38%,創下近 10 年新高。

此外,為了減緩通膨,美國聯準會(Fed)不斷釋出升息的消息,在升息利空衝擊下,許多風險性資產普遍下跌,國內外大盤績效低落,台股也遭遇回落下跌命運。面對如此不穩定的市場,民眾不免擔心自己的資產縮水,造成退休金準備不足的苦境。經歷上一波疫情高峰過後市場反彈經驗,有些投資人已學會採取穩健布局的投資策略。依據市場多空循環原則,中長期而言投資市場總能在止跌後回升,而投資人存退休金除了定期定額投資外,更要能把握市場逢低布局的投資機會。

 

定期定額 3 個投資原則

在退休資產配置上主要調整策略包括:股債重新平衡,逢低買入價值型股票,核心資產可擇時增加績優企業成長股、投資等級債、優質公司債、新興市場債、目標日期基金,或挑選具長期趨勢的避險基金、基礎建設、不動產等另類商品。另外,也提供 3 個定期定額的投資原則,可協助你退休理財更事半功倍。

退休理財首先必須要改變投資思維,不做短期投資,以定期定額投資策略搭配以上 3 大原則,相信可以協助民眾有效累積退休金,早日達成財務自由的夢想。

 

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 ( 圖:shutterstock,僅為示意/本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上 )

 

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通膨要怪誰...台灣物價創 10 年新高!退休金該怎麼存才能追上?

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市場震盪 存退休金也該調整策略

今(2022)年已過半,過去期間歷經了俄烏戰爭、升息等利空衝擊,前者不僅增加國際政治角力的不確定性,更大幅推升了石油以及原物料的價格。在能源及糧食價格高漲帶動下,國內外的消費者物價指數漲幅更是驚人,根據資料顯示,台灣 4 月份的 CPI 年增率已達到 3.38%,創下近 10 年新高。

此外,為了減緩通膨,美國聯準會(Fed)不斷釋出升息的消息,在升息利空衝擊下,許多風險性資產普遍下跌,國內外大盤績效低落,台股也遭遇回落下跌命運。面對如此不穩定的市場,民眾不免擔心自己的資產縮水,造成退休金準備不足的苦境。經歷上一波疫情高峰過後市場反彈經驗,有些投資人已學會採取穩健布局的投資策略。依據市場多空循環原則,中長期而言投資市場總能在止跌後回升,而投資人存退休金除了定期定額投資外,更要能把握市場逢低布局的投資機會。

 

定期定額 3 個投資原則

在退休資產配置上主要調整策略包括:股債重新平衡,逢低買入價值型股票,核心資產可擇時增加績優企業成長股、投資等級債、優質公司債、新興市場債、目標日期基金,或挑選具長期趨勢的避險基金、基礎建設、不動產等另類商品。另外,也提供 3 個定期定額的投資原則,可協助你退休理財更事半功倍。

  • 原則一:逢低加碼,下跌不停扣。定期定額的優勢在於有紀律地攤平投資成本,特別是長期投資在下跌時最好不要停扣,甚至應把握時機加碼,才能更有效降低整體投資部位的平均成本,提早創造轉虧為盈的機會。
  • 原則二:長期扣款,越早開始越好。根據金融市場歷史資料,持續投資超過 3 年能擁有較佳的投資績效。而且儘早開始可增加時間複利效果,也能擴大資產配置空間,有利提升投資績效。
  • 原則三:掌握投資趨勢,轉換標的。退休理財應選擇具有長期投資趨勢的商品,也要注意加碼前汰弱留強。例如近期科技、生技、醫療等產業仍具發展潛力,特別是 ESG 投資部分,可布局綠色債券、社會永續基金、ESG 相關的 ETF 等。

退休理財首先必須要改變投資思維,不做短期投資,以定期定額投資策略搭配以上 3 大原則,相信可以協助民眾有效累積退休金,早日達成財務自由的夢想。

 

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