買房子除了勤做功課、多蒐集資訊外，當妳跟銀行申請貸款時，更要不怕麻煩的跟銀行面對面協商，為自己的房貸爭取到最優條件。只要能爭取最划算的利率，少零點幾趴都可以，優惠貸款協商有4種方法可循，別怕不好意思，要到就是妳的！
1.隨時注意更優惠的專案
房貸還清前不要放棄任何更有利的選擇。我們新婚時所買的2間房子，是跟建商配合的銀行貸款，由於買屋時機正熱絡，房貸利率趨勢走低，銀行給我們浮動利率的條件，對我們較有利。但隨著房市出現變化，利率往上走，這時另一家銀行提供固定利率的活動，詢問我們是否願意轉貸，經過計算後平均每月省下500多元，就轉貸到花旗了。雖然第1間銀行當初給的條件很不錯，但我們若和那間銀行「生死相許」，以現在的利率來看，可是會吃虧的！
不過，申請轉貸時，有些看似優惠的方案卻藏著計算上的死角，例如轉換過程中有些手續費、鑑價費、代書費等，加起來恐怕還要4、5萬元，攤提下來，其實每個月要繳的房貸並沒有比較少，所以要把細節問清楚再轉貸。
而且，不論申貸或轉貸都要注意各類型房貸的型態，有的是一價到底、利率遞減、階段式房貸等，條件都不同，雖然看起來有點複雜，但也別被嚇到，可請銀行幫妳算哪種方案最適合自己！
2.特殊職務要主動爭取利率
職業是軍公教人員或傳統三師階級（如律師、醫師、會計師）是穩定收入或高收入者，要很直接跟銀行要更低的利率。有些新興領域的專業「師」字輩，或是在某些大企業服務的員工，千萬別受限於銀行給的利率，要大膽說出自己的還款能力與經濟穩定度，要求銀行給妳更多好康。
3.與薪資戶銀行談條件
也可跟薪資撥入帳戶的往來銀行談更低的利率和條件。假設妳的薪資是由公司撥款到國泰世華銀行的帳戶，由於國泰擁有妳每個月定期入帳的資料，可以掌握妳至少有哪些現金流入，所以對妳的還款能力信心比較高，當然也有空間可以給妳更低的利率。
4.請親友幫忙拉關係
親戚朋友多多少少有從事金融業、銀行服務的人，如果有房貸需求，不妨告訴對方自己目前問到幾家的房貸利率為何，看可否情商以他的權限或能力，幫妳爭取到更低的利率。像我生老二後，居住空間不夠，咬牙買下第3間房子時（第2間是給長輩住），就是透過公公的關係跟銀行貸款到不錯的條件。
（本文取材自《女人就要會理財過好日》，李佩甄著，商周出版。整理：唐滋蓮）
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