存退休金的時間長達數十年,過程中一定會經歷多次股市漲跌週期以及個別公司的興衰消長,影響投資人退休理財的決心。對此,知名財經作家蕭世斌認為,想要降低各項變數對長期持續、紀律存退休金的干擾,全球型股票與全球型債券 ETF 最適合。

然而目前台股掛牌的 200 多檔 ETF 中,並沒有全球型 ETF,投資人多以美股、美債 ETF 來替代,效果不免打折扣。反觀發行已逾千檔的境內外共同基金,具有選擇多元與規模大的優勢,今(2021)年 9 月底公募基金的規模達 6.7 兆台幣,遠高於 ETF 的 1.9 兆台幣。再加上基金平台手續費幾乎都下殺至 0 元,基金教母蕭碧燕認為,長期以基金來存退休金,效果不見得比 ETF 差。

推薦閱讀:定期定額投資基金 1 年了,沒賺還倒賠…基金教母蕭碧燕:市場震盪,靠 3 原則就能穩健前行

 

3 專家挑基金 3 方法

但是,如何從上千檔基金中挑到適合存退休金的標的?本文特別提供 3 位專家的方法,投資人可以選擇合自己心意的一種當參考。

方法 1:首選全球型標的,3 步驟買到金雞母

蕭世斌以國內首創提供「退休理財」為目的的基富通好好退休準備平台為例,平台上現有 40 檔基金為長期存退休金的核心標的,蕭世斌建議優選全球股票型與全球債券型,若個人無法決定股債的配置比例,可改選目標日期型基金,由基金經理人隨距離到期日的拉近,調整股債比例。上述之外的基金種類,蕭世斌認為不須列入考慮。

當投資人決定用全球型股票與全球型債券自組曝險部位後,蕭世斌建議以 3 步驟挑選基金:

  1. 挑選已有長期績效表現的基金,才能進一步確認、評估是否符合個人需要。
  2. 自組高夏普值(承受每單位風險所獲得的報酬)曝險部位,若無法決定,股債各半通常可以符合高夏普值的需求。
  3. 離退休時間越近,將現金部位逐步調高,並降低曝險部位。例如預計 60 歲退休,30 歲時的曝險部位 100 %,到 40 歲時曝險部位改為約 70 %,50 歲則降至約 50 %。

方法 2:股優於債,累積資產效益大

蕭碧燕檢視基富通好好退休準備平台上的 40 檔基金後,提醒以下 3 重點:

  1. 年輕人定期定額投資,股票優於債券:根據試算,在同樣時間裡,買股票型基金累積的金額比買債券型基金高很多。年輕人以累積資本為主,買股票型基金累積資本的效益相對高。蕭碧燕建議年輕人累積一大筆資金後,再買債領息,這樣才有感。
  2. 成熟市場債券基金較適合長期存退休金:不管投資公債或公司債,優選成熟市場,不要買新興市場債券基金,新興市場債券基金較適合 3~5 年的波段操作。
  3. 為了累積退休金,要做到不停利、不停扣:挑對好基金一直買下去,這樣做不會有太大問題,但若是買到不好的基金,投資人可能產生損失。蕭碧燕檢視目前平台上 40 檔基金,認為部分基金並不適合這樣做。

推薦閱讀:「基金種類那麼多,如何挑選標的?報酬率達到100%,是否要停利?」基金教母蕭碧燕:用 3 方法投資,就能穩穩獲利

方法 3:專家幫你做功課,挑出報酬穩健基金

基富通總經理黃致淵表示,好好退休準備平台是根據專家訂定的標準,篩出適合存退休金的基金,篩選標準分成境內、境外 2 種,如表格所示。以這些標準篩出來的基金主要是以大區域、大範圍的股、債、資產配置型基金為主,黃致淵強調,好好退休準備平台的目的是引導投資人不追逐一夜致富、超高報酬,而是穩定、分期、紀律、長期,持續做下去。從篩選出的 40 檔基金來看,大部分是全球股票、資產配置型基金,風險為相對較低的 RR3~RR4,年化報酬率 5%~7%,符合分散風險、降低波動的目標,只要投資人長期投錢進去,應可享有長期穩健的報酬。

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推薦閱讀:買基金怕跌破淨值、買股票怕變壁紙...但你可曾擔心,你的退休金帳戶 剩多少價值?

 

本文精采內容來自2021年11月號《Money錢》,文中受訪者的情況或許有變,但提供的觀點、建議仍具參考性。

掌握最新投資理財資訊且,請鎖定 2022年7月號《Money錢》

(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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挑好基金,存滿退休金!3專家曝3大挑選法則:讓你買到金雞母,就能好好退休!

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存退休金的時間長達數十年,過程中一定會經歷多次股市漲跌週期以及個別公司的興衰消長,影響投資人退休理財的決心。對此,知名財經作家蕭世斌認為,想要降低各項變數對長期持續、紀律存退休金的干擾,全球型股票與全球型債券 ETF 最適合。

然而目前台股掛牌的 200 多檔 ETF 中,並沒有全球型 ETF,投資人多以美股、美債 ETF 來替代,效果不免打折扣。反觀發行已逾千檔的境內外共同基金,具有選擇多元與規模大的優勢,今(2021)年 9 月底公募基金的規模達 6.7 兆台幣,遠高於 ETF 的 1.9 兆台幣。再加上基金平台手續費幾乎都下殺至 0 元,基金教母蕭碧燕認為,長期以基金來存退休金,效果不見得比 ETF 差。

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3 專家挑基金 3 方法

但是,如何從上千檔基金中挑到適合存退休金的標的?本文特別提供 3 位專家的方法,投資人可以選擇合自己心意的一種當參考。

方法 1:首選全球型標的,3 步驟買到金雞母

蕭世斌以國內首創提供「退休理財」為目的的基富通好好退休準備平台為例,平台上現有 40 檔基金為長期存退休金的核心標的,蕭世斌建議優選全球股票型與全球債券型,若個人無法決定股債的配置比例,可改選目標日期型基金,由基金經理人隨距離到期日的拉近,調整股債比例。上述之外的基金種類,蕭世斌認為不須列入考慮。

當投資人決定用全球型股票與全球型債券自組曝險部位後,蕭世斌建議以 3 步驟挑選基金:

  1. 挑選已有長期績效表現的基金,才能進一步確認、評估是否符合個人需要。
  2. 自組高夏普值(承受每單位風險所獲得的報酬)曝險部位,若無法決定,股債各半通常可以符合高夏普值的需求。
  3. 離退休時間越近,將現金部位逐步調高,並降低曝險部位。例如預計 60 歲退休,30 歲時的曝險部位 100 %,到 40 歲時曝險部位改為約 70 %,50 歲則降至約 50 %。

方法 2:股優於債,累積資產效益大

蕭碧燕檢視基富通好好退休準備平台上的 40 檔基金後,提醒以下 3 重點:

  1. 年輕人定期定額投資,股票優於債券:根據試算,在同樣時間裡,買股票型基金累積的金額比買債券型基金高很多。年輕人以累積資本為主,買股票型基金累積資本的效益相對高。蕭碧燕建議年輕人累積一大筆資金後,再買債領息,這樣才有感。
  2. 成熟市場債券基金較適合長期存退休金:不管投資公債或公司債,優選成熟市場,不要買新興市場債券基金,新興市場債券基金較適合 3~5 年的波段操作。
  3. 為了累積退休金,要做到不停利、不停扣:挑對好基金一直買下去,這樣做不會有太大問題,但若是買到不好的基金,投資人可能產生損失。蕭碧燕檢視目前平台上 40 檔基金,認為部分基金並不適合這樣做。

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方法 3:專家幫你做功課,挑出報酬穩健基金

基富通總經理黃致淵表示,好好退休準備平台是根據專家訂定的標準,篩出適合存退休金的基金,篩選標準分成境內、境外 2 種,如表格所示。以這些標準篩出來的基金主要是以大區域、大範圍的股、債、資產配置型基金為主,黃致淵強調,好好退休準備平台的目的是引導投資人不追逐一夜致富、超高報酬,而是穩定、分期、紀律、長期,持續做下去。從篩選出的 40 檔基金來看,大部分是全球股票、資產配置型基金,風險為相對較低的 RR3~RR4,年化報酬率 5%~7%,符合分散風險、降低波動的目標,只要投資人長期投錢進去,應可享有長期穩健的報酬。

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本文精采內容來自2021年11月號《Money錢》,文中受訪者的情況或許有變,但提供的觀點、建議仍具參考性。

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(圖:shutterstock,僅為示意 / 本文內容純屬參考,並非投資建議,投資前請謹慎為上)

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