被封為銀行界基金達人的莊淑娟,近4年來,每年光靠基金投資就賺進100萬元。而幫助她達成退休目標的秘密武器,就是人氣紅不讓的月配息債券基金。

買房子當包租公、包租婆是很多人的退休大夢,但這卻是元大銀行信託部資深協理莊淑娟的一場惡夢!

幾年前,莊淑娟也懷抱著「別人幫我付房貸」的想法,在台北市開封街買下1間總價1098萬元的預售屋。但是當房子完工交屋後,莊淑娟卻足足等了8個月才等到房客上門,結果,這個房客只租1個月就不租了!而且這個月2萬2000元的租金,莊淑娟並沒有賺到,又轉手交給仲介當作出租仲介服務費。



房客難找、成本一堆
包租婆不好當


這個經驗讓莊淑娟深刻體會到,原來當包租婆最大的問題就是好房客不好找,而且在等待好房客的這段期間,還要繳每坪每月100元的管理費、3000元的水電費、5000元的停車管理費,出租時還要付清潔工清潔維護費,以及房仲帶看費用,更不用說每年一定要繳的房屋稅、地價稅。

算一算,總價1098萬元的房子,月租2萬2000元,年租金報酬率為2.4%(=2萬2000元×12÷1098萬元),再扣掉房屋稅、地價稅,以及上述多項出租成本,租金報酬率可能不到2%。在精打細算下,莊淑娟認為包租婆不好當,於是決定長痛不如短痛,轉租為賣,但這一等又等了6個月,才順利把房子賣掉。

「賣出總價比當初買進價稍微高一點,還好算是一次成功的投資。」莊淑娟欣慰的說。

但賺價差並不是莊淑娟的本意,她還是希望可以找到一個每個月都能提供穩定收益的投資工具,當做未來退休後的每月生活費。「我希望可以做到像《有錢人跟你想的不一樣》這本書所提到的觀念:不要為錢工作,要讓錢替你工作。」




買配息債券基金
每月領回超過4萬元


後來她在看基金對帳單時發現,每月配息的債券基金,就是符合她退休夢想的最佳選擇。

在銀行服務將近20年的莊淑娟,基金投資經驗相當豐富,但以往都是以投資股票型基金為主。直到2000年遭逢科技泡沫,莊淑娟不幸踩到地雷,基金報酬率大賠7成,她當機立斷,忍痛贖回,從此再也不碰基金。

2004年,莊淑娟參加一場月配息高收益債券基金說明會,深深被高配息率所吸引。回家後,開始試著投資1檔月配息高收益債券基金。當時她是以100萬元單筆申購,每個月配息金額約為7591元,年配息率高達9%(=7591元×12÷100萬元)。莊淑娟發現,這檔基金很適合做為長期的退休規畫,於是介紹給先生、公公和婆婆,同時也幫2個孩子申購,讓這檔基金變成全家人的核心持股。

放棄當包租婆把房子賣掉之後,莊淑娟就把投資重心放在月配息債券基金上,陸續買進聯博全球高收益債券基金、創立德新興市場債券基金、施羅德全球新興市場債券基金、第一金全球高收益債券基金、富蘭克林坦伯頓全球公司債券基金、MFS全盛歐元高收益債券基金。​
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買對配息債券基金,比當包租婆賺更多

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被封為銀行界基金達人的莊淑娟,近4年來,每年光靠基金投資就賺進100萬元。而幫助她達成退休目標的秘密武器,就是人氣紅不讓的月配息債券基金。

買房子當包租公、包租婆是很多人的退休大夢,但這卻是元大銀行信託部資深協理莊淑娟的一場惡夢!

幾年前,莊淑娟也懷抱著「別人幫我付房貸」的想法,在台北市開封街買下1間總價1098萬元的預售屋。但是當房子完工交屋後,莊淑娟卻足足等了8個月才等到房客上門,結果,這個房客只租1個月就不租了!而且這個月2萬2000元的租金,莊淑娟並沒有賺到,又轉手交給仲介當作出租仲介服務費。



房客難找、成本一堆
包租婆不好當


這個經驗讓莊淑娟深刻體會到,原來當包租婆最大的問題就是好房客不好找,而且在等待好房客的這段期間,還要繳每坪每月100元的管理費、3000元的水電費、5000元的停車管理費,出租時還要付清潔工清潔維護費,以及房仲帶看費用,更不用說每年一定要繳的房屋稅、地價稅。

算一算,總價1098萬元的房子,月租2萬2000元,年租金報酬率為2.4%(=2萬2000元×12÷1098萬元),再扣掉房屋稅、地價稅,以及上述多項出租成本,租金報酬率可能不到2%。在精打細算下,莊淑娟認為包租婆不好當,於是決定長痛不如短痛,轉租為賣,但這一等又等了6個月,才順利把房子賣掉。

「賣出總價比當初買進價稍微高一點,還好算是一次成功的投資。」莊淑娟欣慰的說。

但賺價差並不是莊淑娟的本意,她還是希望可以找到一個每個月都能提供穩定收益的投資工具,當做未來退休後的每月生活費。「我希望可以做到像《有錢人跟你想的不一樣》這本書所提到的觀念:不要為錢工作,要讓錢替你工作。」




買配息債券基金
每月領回超過4萬元


後來她在看基金對帳單時發現,每月配息的債券基金,就是符合她退休夢想的最佳選擇。

在銀行服務將近20年的莊淑娟,基金投資經驗相當豐富,但以往都是以投資股票型基金為主。直到2000年遭逢科技泡沫,莊淑娟不幸踩到地雷,基金報酬率大賠7成,她當機立斷,忍痛贖回,從此再也不碰基金。

2004年,莊淑娟參加一場月配息高收益債券基金說明會,深深被高配息率所吸引。回家後,開始試著投資1檔月配息高收益債券基金。當時她是以100萬元單筆申購,每個月配息金額約為7591元,年配息率高達9%(=7591元×12÷100萬元)。莊淑娟發現,這檔基金很適合做為長期的退休規畫,於是介紹給先生、公公和婆婆,同時也幫2個孩子申購,讓這檔基金變成全家人的核心持股。

放棄當包租婆把房子賣掉之後,莊淑娟就把投資重心放在月配息債券基金上,陸續買進聯博全球高收益債券基金、創立德新興市場債券基金、施羅德全球新興市場債券基金、第一金全球高收益債券基金、富蘭克林坦伯頓全球公司債券基金、MFS全盛歐元高收益債券基金。​

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