今年51歲的Frank去年正式退休,現在他每天最主要的工作就是陪2個兒子念書、打球,偶爾看看股票、旅行,日子過得優閒自在,完全不用擔心孩子數百萬元的大學教育經費,因為他的退休金足以應付家庭所有開支。


在我們周遭,像Frank一樣沒有經濟壓力的退休族並不多。根據主計處最新統計,國內45歲以上壯年人口中,大約有190萬人還沒有做退休金規畫,普遍抱著走一步算一步的心態。

Frank能比一般人提早10年退休,是因為他比別人早執行退休計畫。22歲大學畢業進入職場後,Frank就在銀行開了一個戶頭,命名為「退休帳戶」,每個月領薪水時會固定撥幾千元進入這個退休帳戶。

不管日子再怎麼辛苦,他都一定強迫自己儲蓄,並且隨著薪水的增加,提撥的退休金額也跟著增加,再加上適度的投資,這28年從不中斷的儲蓄計畫,終於讓他達成退休夢想。

如果你也想像Frank一樣擁有幸福下半生,卻又不像Frank這麼有意志力,無法嚴格執行退休計畫,那麼你可以藉由「退休金小幫手」來達成目標。這個可以強迫你存下退休金的小幫手工具很多,投資型保單是其中之一。




把投資型保單視為你個人的退休帳戶,最大的好處是可以專款專用,再加上投資型保單可以連結數百檔基金,讓你能依照不同的人生階段做最佳的資產配置。如果你從來沒有買過投資型保單,建議跟著以下3個簡單的步驟,挑選適合自己的產品。

 
法國巴黎人壽投資型商品部經理焦訓表示,投資型保單分為壽險與年金險2大類,如果本身有房貸,經濟負擔重,壽險保障不足,建議買壽險型的投資型保單,也就是「變額壽險」。如果本身壽險保障已經足夠,建議買年金型的投資型保單,也就是「變額年金險」。

簡單來說,變額壽險含有壽險保障,也就是身故或全殘都可以領保險金,但也因為有壽險成分,所以每個月所繳的錢有一部分買保障,剩下的錢才能進行投資;變額年金險則完全沒有壽險成分,因此所繳的保費完全可用來做投資。


不管是變額壽險還是變額年金,都有所謂的前收型、後收型。所謂前收型就是一開始投資就會先收取一筆費用,例如前收型變額年金所繳的保費,要先扣除1~5%做為保險費用後,才能進場投資。

後收型變額年金雖然強調免收費用,但每個月要扣除0.08%的帳戶價值做為帳戶管理費。對投資人來說,一開始就收費心理當然不舒服,但隨著帳戶價值愈多,後收型所收的帳戶管理費也就愈高。如果真的不知道該選哪一種,可以請保險業務員或理專代為試算,就比較清楚了。


投資一定會有風險,但如果能做好股債配置,就像替自己的投資加裝一個安全氣囊,能有效降低賠錢的機率。存退休金更不是3、5年就能達成,而是需要10年、20年,甚至30年的時間逐步累積。

在這場宛如馬拉松賽跑中,沒有人能保證天天都是晴天,尤其投資市場瞬息萬變,你的資產配置也要隨時跟著市場的變動做靈活調整。為了確保存錢計畫順利進行,至少每季都要檢視一次自己的投資組合。

要利用投資型保單存到足夠的退休金,關鍵在於懂不懂基金,能不能做完善的基金配置。

富蘭克林華美投信建議,如果沒有把握,可以人生階段為參考標準,距離退休的時間愈長,風險承受度愈高,積極型的股票基金投資比重可以高一點。

而隨著年紀漸長,愈接近退休年限,就應該降低投資風險,拉高債券型基金的投資比重,隨著人生階段適度的調整投資策略,就能穩健的達成目標。

面對人生不同階段的經濟壓力,包括房貸、子女教育金,還有隨時隨地的消費誘惑,要執行10年以上的退休金計畫,除了善用投資型保單之外,更重要的還是,要有堅定的意志力,以及持之以恆的行動力,才能像Frank一樣,在毫無經濟的壓力下,優雅地從職場退出,輕鬆享受人生下半場。

不管你目前的薪水有多少,存錢永遠不嫌晚,愈早開啟你的退休帳戶,距離退休夢想,就縮短了一大步。(本文摘錄自
Money錢第34期預約退休)
 
 

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投資型保單,存退休金的好幫手

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今年51歲的Frank去年正式退休,現在他每天最主要的工作就是陪2個兒子念書、打球,偶爾看看股票、旅行,日子過得優閒自在,完全不用擔心孩子數百萬元的大學教育經費,因為他的退休金足以應付家庭所有開支。


在我們周遭,像Frank一樣沒有經濟壓力的退休族並不多。根據主計處最新統計,國內45歲以上壯年人口中,大約有190萬人還沒有做退休金規畫,普遍抱著走一步算一步的心態。

Frank能比一般人提早10年退休,是因為他比別人早執行退休計畫。22歲大學畢業進入職場後,Frank就在銀行開了一個戶頭,命名為「退休帳戶」,每個月領薪水時會固定撥幾千元進入這個退休帳戶。

不管日子再怎麼辛苦,他都一定強迫自己儲蓄,並且隨著薪水的增加,提撥的退休金額也跟著增加,再加上適度的投資,這28年從不中斷的儲蓄計畫,終於讓他達成退休夢想。

如果你也想像Frank一樣擁有幸福下半生,卻又不像Frank這麼有意志力,無法嚴格執行退休計畫,那麼你可以藉由「退休金小幫手」來達成目標。這個可以強迫你存下退休金的小幫手工具很多,投資型保單是其中之一。




把投資型保單視為你個人的退休帳戶,最大的好處是可以專款專用,再加上投資型保單可以連結數百檔基金,讓你能依照不同的人生階段做最佳的資產配置。如果你從來沒有買過投資型保單,建議跟著以下3個簡單的步驟,挑選適合自己的產品。

 
法國巴黎人壽投資型商品部經理焦訓表示,投資型保單分為壽險與年金險2大類,如果本身有房貸,經濟負擔重,壽險保障不足,建議買壽險型的投資型保單,也就是「變額壽險」。如果本身壽險保障已經足夠,建議買年金型的投資型保單,也就是「變額年金險」。

簡單來說,變額壽險含有壽險保障,也就是身故或全殘都可以領保險金,但也因為有壽險成分,所以每個月所繳的錢有一部分買保障,剩下的錢才能進行投資;變額年金險則完全沒有壽險成分,因此所繳的保費完全可用來做投資。


不管是變額壽險還是變額年金,都有所謂的前收型、後收型。所謂前收型就是一開始投資就會先收取一筆費用,例如前收型變額年金所繳的保費,要先扣除1~5%做為保險費用後,才能進場投資。

後收型變額年金雖然強調免收費用,但每個月要扣除0.08%的帳戶價值做為帳戶管理費。對投資人來說,一開始就收費心理當然不舒服,但隨著帳戶價值愈多,後收型所收的帳戶管理費也就愈高。如果真的不知道該選哪一種,可以請保險業務員或理專代為試算,就比較清楚了。


投資一定會有風險,但如果能做好股債配置,就像替自己的投資加裝一個安全氣囊,能有效降低賠錢的機率。存退休金更不是3、5年就能達成,而是需要10年、20年,甚至30年的時間逐步累積。

在這場宛如馬拉松賽跑中,沒有人能保證天天都是晴天,尤其投資市場瞬息萬變,你的資產配置也要隨時跟著市場的變動做靈活調整。為了確保存錢計畫順利進行,至少每季都要檢視一次自己的投資組合。

要利用投資型保單存到足夠的退休金,關鍵在於懂不懂基金,能不能做完善的基金配置。

富蘭克林華美投信建議,如果沒有把握,可以人生階段為參考標準,距離退休的時間愈長,風險承受度愈高,積極型的股票基金投資比重可以高一點。

而隨著年紀漸長,愈接近退休年限,就應該降低投資風險,拉高債券型基金的投資比重,隨著人生階段適度的調整投資策略,就能穩健的達成目標。

面對人生不同階段的經濟壓力,包括房貸、子女教育金,還有隨時隨地的消費誘惑,要執行10年以上的退休金計畫,除了善用投資型保單之外,更重要的還是,要有堅定的意志力,以及持之以恆的行動力,才能像Frank一樣,在毫無經濟的壓力下,優雅地從職場退出,輕鬆享受人生下半場。

不管你目前的薪水有多少,存錢永遠不嫌晚,愈早開啟你的退休帳戶,距離退休夢想,就縮短了一大步。(本文摘錄自
Money錢第34期預約退休)
 
 

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