領有健保重大傷病卡的患者都有個感觸：自己生的病和重大疾病險保單條款認定的疾病不同，繳費多年的重大疾病險一毛都賠不了。但這樣的狀況，從去年10月後會有改善，包括遠雄、富邦、中泰人壽等推出新型態重大傷病險保單，只要領有健保署核發的重大傷病卡，就能申請理賠金。
傳統的重大疾病險保單，只針對7種重大、立即性疾病理賠，包含心血管疾病、冠狀動脈繞道手術、癌症（原位癌除外）、慢性腎衰竭、腦中風、重大器官移植、癱瘓等，且每一項疾病都設下理賠的門檻。不過，健保認定的重大傷病超過300項，包含糖尿病、憂鬱症、紅斑性狼瘡等，也因此領有重病卡，不一定就能獲得重疾險的理賠。
健保發給重大傷病卡
保險公司就理賠
針對這樣的落差，遠雄人壽從2012年開始研發以健保重大傷病卡為理賠依據的重大疾病險，與壽險公會、主管機關經過2年研議，新保單在去年10月順利上市，並享有新保單6個月獨賣期。可預見這張涵蓋範圍最大的保單，在獨賣期過後會有更多壽險公司加入競爭行列。
患有重大傷病的人到底有多少？根據健保署統計，2013底國內領有重大傷病卡的民眾已超過92萬人，有些人因為有多重重大傷病，實際發卡張數更超過98萬張，領證數逐年增加，已是1995年全民健保開辦當年的4倍，其中癌症領證數最多，達48萬張，重大傷病費用已占健保總費用28%，比前一年增加4.3%。
健保重大傷病卡涵蓋超過300種疾病，推出保單的壽險公司難道不擔心保單理賠率過高，讓公司賠錢嗎？遠雄人壽精算部副總經理趙學欣指出，全民健保有30年的資料庫累積，且與國際再保公司合作轉嫁風險。
心血管疾病
健保重病險不理賠
趙學欣進一步表示，符合健保理賠的重大傷病險與商業保險傳統的重大疾病險，在本質上有些許不同。重大疾病險主要針對急性病症理賠，但健保認定的重大傷病屬於長期、慢性、治療費用昂貴的疾病。
健保重大傷病的範圍並沒有包含心肌梗塞及冠狀動脈繞道手術，而重大疾病險卻有針對這兩項疾病理賠；趙學欣表示，重大疾病險仍有一定的需求，因為家中有心血管疾病病史的族群，還是會考慮這項商品以轉嫁風險。
@全文未完，閱讀完整內容請加入官網會員
《Money錢》成立LINE@官方帳號囉！
趕快按下加入好友吧！
