全球貨幣競貶,僅有美元獨強,手持美元及澳幣保單的保戶,剛好是兩樣情。銀行提醒保戶,不論現在貨幣是走升或貶,都要掌握分批換匯原則,才能降低匯損。

過去半年持有美元現鈔,或者在銀行有做美元定存的人,現在一定樂得開心數鈔票!因為根據台灣銀行牌告匯率,從去年9月開始美元兌台幣匯價漲了5%。不過,美元強勢對持有美元保單的保戶來說,卻得忍痛換匯,保費也隨匯價而越繳越貴。

另一群常做澳幣定存,或是持有澳幣保單的民眾,恐怕更是笑不出來。因為澳幣從去年9月以來跌了快10%,雖然保費越繳越便宜,但匯率的損失則讓保戶更憂慮。
 

預定利率較高
外幣保單銷售長紅


喜歡儲蓄的台灣人,向來愛用保單存錢,因為保單中途解約不划算,為了不想有所損失,再怎麼樣也會盡量按時繳保費,達到強迫存錢的目標。

近年則因為外幣儲蓄險保單預定利率比台幣高,又有賺匯差的想像空間,因而成為保險公司的長紅商品。

尤其是2012年時,美元保單有一波預定利率調降潮,當時市場上美元保單的預定利率介於3.75%至4%,且由於台幣走強,美元相對便宜,以終身壽險為主的美元保單一度熱銷百億元。

雖然預定利率調降後,美元保單沈寂一陣子,但目前保單預定利率仍高於台幣0.5%,若以相同保額、不論匯率變化來看,自然是美元保單較便宜,因此在市場上仍有一定的接受度。

只是,隨著美元走強,以外幣保單的繳費期6至10年間來看,3年前買美元保單的族群,現在正飽受高匯率所苦。
 

美元保單越買越貴
分批換匯可解


以30歲女性,在2012年時購買1張10年期、壽險保額10萬美元的保單為例,年繳保費約是1萬3040美元,依當時匯價,換算保費約為39萬元台幣;但若以現在的匯價(1美元兌台幣為31.575)計算,保費要繳41.1萬元台幣,足足貴了2.1萬元。這是因為美元保單繳費及還款,皆是以美元做為支付貨幣,投資人要自行承擔匯率風險。

星展銀行財富管理投資顧問部副總裁林雅慧表示,保單是長年期契約,僅能靠分批換匯來降低匯率損失的風險。至於現在想購買美元保單的族群,仍要回歸個人需求面,若只是為了存錢,該思考若到期時匯率有所損失,自己能否承受。


 

@閱讀更多內容請加入Money錢官網會員

  1. 首頁
  2. 保險

不讓美元保單越繳越貴

An awesome picture

全球貨幣競貶,僅有美元獨強,手持美元及澳幣保單的保戶,剛好是兩樣情。銀行提醒保戶,不論現在貨幣是走升或貶,都要掌握分批換匯原則,才能降低匯損。

過去半年持有美元現鈔,或者在銀行有做美元定存的人,現在一定樂得開心數鈔票!因為根據台灣銀行牌告匯率,從去年9月開始美元兌台幣匯價漲了5%。不過,美元強勢對持有美元保單的保戶來說,卻得忍痛換匯,保費也隨匯價而越繳越貴。

另一群常做澳幣定存,或是持有澳幣保單的民眾,恐怕更是笑不出來。因為澳幣從去年9月以來跌了快10%,雖然保費越繳越便宜,但匯率的損失則讓保戶更憂慮。
 

預定利率較高
外幣保單銷售長紅


喜歡儲蓄的台灣人,向來愛用保單存錢,因為保單中途解約不划算,為了不想有所損失,再怎麼樣也會盡量按時繳保費,達到強迫存錢的目標。

近年則因為外幣儲蓄險保單預定利率比台幣高,又有賺匯差的想像空間,因而成為保險公司的長紅商品。

尤其是2012年時,美元保單有一波預定利率調降潮,當時市場上美元保單的預定利率介於3.75%至4%,且由於台幣走強,美元相對便宜,以終身壽險為主的美元保單一度熱銷百億元。

雖然預定利率調降後,美元保單沈寂一陣子,但目前保單預定利率仍高於台幣0.5%,若以相同保額、不論匯率變化來看,自然是美元保單較便宜,因此在市場上仍有一定的接受度。

只是,隨著美元走強,以外幣保單的繳費期6至10年間來看,3年前買美元保單的族群,現在正飽受高匯率所苦。
 

美元保單越買越貴
分批換匯可解


以30歲女性,在2012年時購買1張10年期、壽險保額10萬美元的保單為例,年繳保費約是1萬3040美元,依當時匯價,換算保費約為39萬元台幣;但若以現在的匯價(1美元兌台幣為31.575)計算,保費要繳41.1萬元台幣,足足貴了2.1萬元。這是因為美元保單繳費及還款,皆是以美元做為支付貨幣,投資人要自行承擔匯率風險。

星展銀行財富管理投資顧問部副總裁林雅慧表示,保單是長年期契約,僅能靠分批換匯來降低匯率損失的風險。至於現在想購買美元保單的族群,仍要回歸個人需求面,若只是為了存錢,該思考若到期時匯率有所損失,自己能否承受。


 

@閱讀更多內容請加入Money錢官網會員

理財工具推薦

    • 時下最夯最好用的階梯式存錢法

    • 一年輕鬆存出$68,900

    • 每週準時提醒,存錢不再困難!