人人都會遇上生老病死，因而民眾投保壽險的意願高，但是你所擁有的財產也可能面臨風險，實務上有太多例子讓民眾事後驚覺：原來有便宜的產險能夠幫忙分擔風險！
高雄、台北接連發生氣爆事件，不僅奪走多條寶貴人命，也波及附近民宅及汽機車。這次高雄氣爆中災情嚴重的三多路旁，都是屋齡逾30年的房子，多數沒有投保住宅火災保險，碰上事故後求助無門，也突顯國人長期忽略財產風險的事實。
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其實，一般民宅只要有投保住宅火災保險，不光是發生火災時產險公司會負起賠償責任，包括爆炸、閃電雷擊、航空器墜落、機動車輛碰撞、意外事故所導致的煙燻等，住宅火災保險都可以發揮作用。
住宅地震險
保單設計重基本保障
國泰產險火災保險部經理何子健表示，國內的住宅火災保險有一個通用版保單――「住宅火災及地震基本保險」，任何一家產險公司都有賣，屬於政策性保險，並非強制保險，這是1999年921地震之後建立的制度。「強制保險是指，只要擁有這項財產，就一定要投保，例如擁有汽機車，一定要投保強制責任險。不過在火險的部分，並沒有規定持有房子一定要買保險。政策性的定位是，只要幫房子買了住宅火災保險，同時就必須買住宅地震保險。」何子健解釋。
地震險在國際上屬昂貴的保單，當初政策開辦的設計是以基本保障為主，因此保大不保小，當房子發生半倒至全倒之間的狀況時才做理賠，保費全國採單一費率1350元，保險金額上限為150萬元及臨時住宿費用20萬元。住宅火災保險則是各家內容一樣，每100萬元保障的保費約在220～300元之間，通常保額300萬元火災險加計地震險，1年保費在2000元上下，此金額的負擔並不重。
只是，根據財團法人住宅地震保險基金截至今年6月30日的資料顯示，全國住宅地震險平均投保率僅30.98%，且推估其中約有8～9成是因為銀行為了保障債權無虞，要求借款人投保。因為是1年1約，如果借款人還完房貸，很可能就不再續保，讓半生積蓄買的房子曝露在風險之下。
住宅火災險
可賠清除費及住宿費
住宅火災保險到底提供哪些賠償呢？包含建築物或建築物內「動產」（如家具）的毀損、滅失，但不含租金收入、預期利益、違約金及其他附帶損失，其中，動產則是建物保額的30%、最高提供50萬元理賠；其他額外補償還有清除費用、臨時住宿費用，通常每一事故的住宿賠償限額每日最高3000元，實報實銷，以60日為限。如果保額300萬元，清除費用與建築物的賠償金額就不會超過300萬元。
如果高雄氣爆中受災的房子有投保住宅火險，何子健觀察表示：「馬路的狀況很慘烈，有些房子出現龜裂，普遍看來受損的部分都是玻璃、窗框或女兒牆，樑架支柱結構沒有問題，評估可能1戶會有20萬元以內的修繕補償，離爆炸點近的會再高些。」
由於近幾年住宅火災及地震基本保險因為損失率控制良好，所以逐年擴大了承保範圍，目前市面上銷售的保單，大致包括住宅火災保險、住宅第三人責任基本保險及住宅地震基本保險等3大部分。
不過，現在房屋價值動輒千萬元，地震全毀最高也只能領到150萬元，保障實在不夠，對此富邦產險表示，倘若仍有其他需求，建議可加保「擴大地震附加條款」。一般而言，每100萬元保額的擴大地震險，保費約2500元，不同於基本地震險只有房子半倒或全倒才獲理賠，可以針對基本地震未理賠的損失及保額不足的部分做加值保障。
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何子健則建議為房子投保可掌握3個原則：
第➊要投保足額。民眾可參考「中華民國產物保險公會的台灣地區住宅類建築造價參考表」投保，不要低於表格計算的金額，此外，再將裝潢加計在建築造價裡。最簡單的方式就是到產險公司的線上投保網頁試算，馬上就能算出保額跟保費。
第➋動產也要保。例如家電、家具等，這部分銀行通常不會要求投保，但現代人東西越用越好，把動產一併規畫進來，保障將更完整。
第➌依狀況附加不同險種。個人顧慮的不同風險，可詢問業務員是否有相關的附加險能買，例如有些地區會淹水，就可選擇附加颱風洪水險。
居家綜合險
可視需要量身打造
各家保險公司也都有開發居家綜合型的保單，保費雖然會稍貴些，但相對內容較實用，以國泰產險住家保戶傘綜合保險為例，除了提供地震基本險的保障，還有住家玻璃、住家日常生活責任、住家財物損失等保險給付項目，其中，住家財物損失涵蓋因火災、爆炸、閃電雷擊等事故所造成的損失，甚至發生竊盜損失也可以依約獲得限額賠償，保額300萬元1年保費是6281元。
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