銀行通路賣儲蓄險保單已是趨勢,為了銷售保單,行員往往會使用一些好聽的話術來吸引消費者。在買單之前,要先搞清楚這些話語背後的真相。


最近若有到銀行辦事,應該會發現銀行人員突然變得比以前還親切,原本只想做一般定存的民眾,會被行員提出更優惠方案所吸引。他們會說,這種方案能用信用卡「零存整付」扣款存錢、賺紅利點數,還有1%以上的自動扣繳折扣,期滿後每年2.25%複利滾存,比現在定存利率還好!但這種儲蓄方案真如行員所說,有這麼好康嗎?

其實,銀行人員跟你推銷的並不是定存優惠方案,他在銷售的是「儲蓄型保單」,和定存是截然不同的兩種商品。儲蓄型保單近幾年來能在銀行通路大賣,是因為2008年金融海嘯後,受到投資本金大幅虧損陰影影響,投資人才轉向較保守的保本型商品。以下是銀行行員最常用的3種銷售話術:



聽到行員說:「這商品和定存一樣,都是存錢。」民眾聽了都會很心動。其實行員也沒說錯,確實是存錢,但他卻少說了一件事:「繳費期還沒滿就要拿回本金,你有可能損失一半以上的本金。」

舉例來說,如果做一年期50萬元的定存,想在第11個月解約,頂多是利息打8折,這50萬元不會有任何損失。但若拿50萬元去買一張6年期的儲蓄險保單就不同了,第11個月要解約,頂多只能拿回25萬元左右的本金。

宏觀財務顧問總經理邱正弘提到,保單只要在繳費期間內解約,對保戶來說都是不划算的,本金一定會遭受損失,尤其在購買的第1、2年就解約,損失最多,因為前幾年多半是付給保險公司行政費用、業務員佣金,保戶能拿回來的本金成數偏少。

數月前也才有消費者投訴銀行,因為消費者臨時需要用錢,想要把保單解約,才發現解約要損失大量本金,根本就不是定存,認為銀行沒有在第一時間告知商品規定,還拿定存跟保單比較,誤導消費者,鬧上新聞媒體,最後銀行賠錢了事。



銀行人員還會說,可以利用信用卡零存整付存錢,不僅累積紅利點數,還有自動扣款的1%保費折扣。信用卡向來都只是消費的工具,為什麼可以零存整付,幫忙存錢?零存整付是銀行定存的方式之一。和銀行約定一段固定的時間,在這期間內,每個月存進一筆固定金額,等到期後就能整筆領出,這樣的方式稱為零存整付。

舉例來說,跟銀行約定用一年的時間存12萬元,每個月存1萬元,第12個月就有12萬元,到時就能整筆領出,利率也會比照定存利率計算,比活存好許多。邱正弘提到,用信用卡零存整付其實就是銀行利用保戶的信用卡去代扣保費;還有些銀行推出用信用卡繳保費,有6期分期零利率的優惠活動,一年10萬元的保費,如果用信用卡代扣,自動分成6個月繳款,每個月只要負擔1萬多元的保費就好。

邱正弘說,面對各項銷售話術,消費者一定要多問幾個問題,例如:為什麼叫零存整付?跟定存的零存整付差在哪?有沒有提前解約的費用?才能保障自己權益。


 

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破解銀行賣保單的3大話術

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銀行通路賣儲蓄險保單已是趨勢,為了銷售保單,行員往往會使用一些好聽的話術來吸引消費者。在買單之前,要先搞清楚這些話語背後的真相。


最近若有到銀行辦事,應該會發現銀行人員突然變得比以前還親切,原本只想做一般定存的民眾,會被行員提出更優惠方案所吸引。他們會說,這種方案能用信用卡「零存整付」扣款存錢、賺紅利點數,還有1%以上的自動扣繳折扣,期滿後每年2.25%複利滾存,比現在定存利率還好!但這種儲蓄方案真如行員所說,有這麼好康嗎?

其實,銀行人員跟你推銷的並不是定存優惠方案,他在銷售的是「儲蓄型保單」,和定存是截然不同的兩種商品。儲蓄型保單近幾年來能在銀行通路大賣,是因為2008年金融海嘯後,受到投資本金大幅虧損陰影影響,投資人才轉向較保守的保本型商品。以下是銀行行員最常用的3種銷售話術:



聽到行員說:「這商品和定存一樣,都是存錢。」民眾聽了都會很心動。其實行員也沒說錯,確實是存錢,但他卻少說了一件事:「繳費期還沒滿就要拿回本金,你有可能損失一半以上的本金。」

舉例來說,如果做一年期50萬元的定存,想在第11個月解約,頂多是利息打8折,這50萬元不會有任何損失。但若拿50萬元去買一張6年期的儲蓄險保單就不同了,第11個月要解約,頂多只能拿回25萬元左右的本金。

宏觀財務顧問總經理邱正弘提到,保單只要在繳費期間內解約,對保戶來說都是不划算的,本金一定會遭受損失,尤其在購買的第1、2年就解約,損失最多,因為前幾年多半是付給保險公司行政費用、業務員佣金,保戶能拿回來的本金成數偏少。

數月前也才有消費者投訴銀行,因為消費者臨時需要用錢,想要把保單解約,才發現解約要損失大量本金,根本就不是定存,認為銀行沒有在第一時間告知商品規定,還拿定存跟保單比較,誤導消費者,鬧上新聞媒體,最後銀行賠錢了事。



銀行人員還會說,可以利用信用卡零存整付存錢,不僅累積紅利點數,還有自動扣款的1%保費折扣。信用卡向來都只是消費的工具,為什麼可以零存整付,幫忙存錢?零存整付是銀行定存的方式之一。和銀行約定一段固定的時間,在這期間內,每個月存進一筆固定金額,等到期後就能整筆領出,這樣的方式稱為零存整付。

舉例來說,跟銀行約定用一年的時間存12萬元,每個月存1萬元,第12個月就有12萬元,到時就能整筆領出,利率也會比照定存利率計算,比活存好許多。邱正弘提到,用信用卡零存整付其實就是銀行利用保戶的信用卡去代扣保費;還有些銀行推出用信用卡繳保費,有6期分期零利率的優惠活動,一年10萬元的保費,如果用信用卡代扣,自動分成6個月繳款,每個月只要負擔1萬多元的保費就好。

邱正弘說,面對各項銷售話術,消費者一定要多問幾個問題,例如:為什麼叫零存整付?跟定存的零存整付差在哪?有沒有提前解約的費用?才能保障自己權益。


 

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