要兼顧工作與理財,對上班族來說真的不容易,尤其1天只有24小時,扣掉通勤、上班、吃飯、睡覺,能花在理財的時間很有限,萬一又沒有找到適合的工具與方法,很容易就變得又窮又忙,資產不增反減,在金融業工作的蘇先生就是一個例子。
 
蘇先生曾經試著買股票,但股票檔數太多,不知從何挑起。個性保守的他改投資基金,不幸又碰到同樣問題,因為國內可買的基金超過上千檔,要選到一檔好學生並不容易。於是他花很多時間做了很多功課,包括研究全球經濟脈動、定期追蹤理財資訊,每一季檢視與調整股債資產配置。然而,忙碌一整年,每到年底結算總是賠多賺少。「即使做完功課,還要面臨何時買、何時賣以及加減碼的問題,真的很頭痛。」蘇先生感嘆的說。
 

專家代操  類全委保單有組合基金概念

 這個理財難題直到保險公司推出「懶人保單」,蘇先生才終於可以安心工作、放心投資,因為他買了這張保單後,等於聘請一位基金經理人幫他代操基金。「我幫3個女兒各買了一張懶人保單,除了可以加強她們基本的壽險保障外,還有儲蓄的功能,且由經理人幫忙管理教育基金,我樂得輕鬆,更能專心工作。」蘇先生非常開心。
 
什麼樣的「懶人保單」這麼方便?統一保經總經理徐采蘩解釋,懶人保單又稱為「類全委投資型保單」,和一般投資型保單最大的差別在於,懶人保單的投資平台上會提供「代操投資帳戶」,如果保戶不想為了挑選基金傷腦筋,可以把錢全部放入這個帳戶中,由基金經理人根據市場變化幫忙挑選基金,做適當的股債配置,有點類似組合基金(專門投資基金的基金)的概念。
 
於是,蘇先生每個月只要看基金公司提供的月報,就能輕鬆掌握投資趨勢,以及基金經理人的投資想法,他等於變成基金經理人的老闆,可以大大縮短自行做功課的時間。
 

免兼投顧老師  業務員可專心當保險顧問

不只保戶變得輕鬆,懶人保單也讓保險業務員得以專心當個專業的保險顧問。以擁有13年投資型保單銷售經驗的磐石保經區經理王榮助為例,自2001年投資型保單開賣至今,前7年他跟一般業務員一樣,既要賣保險又要看盤、解讀財經資訊、看守客戶的績效,並定期向客戶報告,甚至還要幫客戶看準單筆進場、出場時間點,把自己弄得疲累不堪。
 
但是花了這麼多時間、力氣,如果幫客戶賺錢,客戶開心也就罷了,許多業務員卻因為缺乏投資理財專業,往往事倍功半,讓客戶賠錢,尤其是2008年金融海嘯那段期間,幾乎所有業務員都很害怕接到客戶氣急敗壞式的問候電話,有的業務員甚至自海嘯後就嚇得不敢再銷售投資型保單。



 

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懶人保單 基金經理人幫你顧績效


要兼顧工作與理財,對上班族來說真的不容易,尤其1天只有24小時,扣掉通勤、上班、吃飯、睡覺,能花在理財的時間很有限,萬一又沒有找到適合的工具與方法,很容易就變得又窮又忙,資產不增反減,在金融業工作的蘇先生就是一個例子。
 
蘇先生曾經試著買股票,但股票檔數太多,不知從何挑起。個性保守的他改投資基金,不幸又碰到同樣問題,因為國內可買的基金超過上千檔,要選到一檔好學生並不容易。於是他花很多時間做了很多功課,包括研究全球經濟脈動、定期追蹤理財資訊,每一季檢視與調整股債資產配置。然而,忙碌一整年,每到年底結算總是賠多賺少。「即使做完功課,還要面臨何時買、何時賣以及加減碼的問題,真的很頭痛。」蘇先生感嘆的說。
 

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 這個理財難題直到保險公司推出「懶人保單」,蘇先生才終於可以安心工作、放心投資,因為他買了這張保單後,等於聘請一位基金經理人幫他代操基金。「我幫3個女兒各買了一張懶人保單,除了可以加強她們基本的壽險保障外,還有儲蓄的功能,且由經理人幫忙管理教育基金,我樂得輕鬆,更能專心工作。」蘇先生非常開心。
 
什麼樣的「懶人保單」這麼方便?統一保經總經理徐采蘩解釋,懶人保單又稱為「類全委投資型保單」,和一般投資型保單最大的差別在於,懶人保單的投資平台上會提供「代操投資帳戶」,如果保戶不想為了挑選基金傷腦筋,可以把錢全部放入這個帳戶中,由基金經理人根據市場變化幫忙挑選基金,做適當的股債配置,有點類似組合基金(專門投資基金的基金)的概念。
 
於是,蘇先生每個月只要看基金公司提供的月報,就能輕鬆掌握投資趨勢,以及基金經理人的投資想法,他等於變成基金經理人的老闆,可以大大縮短自行做功課的時間。
 

免兼投顧老師  業務員可專心當保險顧問

不只保戶變得輕鬆,懶人保單也讓保險業務員得以專心當個專業的保險顧問。以擁有13年投資型保單銷售經驗的磐石保經區經理王榮助為例,自2001年投資型保單開賣至今,前7年他跟一般業務員一樣,既要賣保險又要看盤、解讀財經資訊、看守客戶的績效,並定期向客戶報告,甚至還要幫客戶看準單筆進場、出場時間點,把自己弄得疲累不堪。
 
但是花了這麼多時間、力氣,如果幫客戶賺錢,客戶開心也就罷了,許多業務員卻因為缺乏投資理財專業,往往事倍功半,讓客戶賠錢,尤其是2008年金融海嘯那段期間,幾乎所有業務員都很害怕接到客戶氣急敗壞式的問候電話,有的業務員甚至自海嘯後就嚇得不敢再銷售投資型保單。



 

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