我一開始進行指數化投資，就是從海外券商開始做起，直到現在，我本身所開立的海外券商有4家，包含Etrade、TDA、CS與IB，雖然現在海外券商都是免交易手續費，但其實幾年前，並不是這樣子的，在當時，雖然每家海外券商擁有各自的專屬偏好與優惠，但大部分的交易還是需要手續費，只是隨著券商之間的競爭與便民服務，紛紛調降手續費之後，最終就變成現在大家所看到的，交易幾乎都免手續費用，這也是海外券商相較於複委託最大的優勢，除此之外，由於美股不像台股是用一張(1000股)為交易單位，是用股數來交易，所以小資族更容易買進投資標的，也不會有低消的困擾。
開立海外券商的準備
不過，海外券商之所以稱為海外，就是券商的位置並不在台灣，這就會出現一個問題，那我們該如何把錢交給海外券商買賣ETF呢?對於這個問題，我們所要做的事情就是將錢匯到券商的指定帳戶，因此，你除了線上開立海外券商的帳戶外，你還需要有一個在台灣的外幣帳戶，自行買入美金，並且將美金從此外幣帳戶電匯到券商的戶頭後，才有資金下單。
因此你會發現，雖然在海外券商交易並不需要手續費，但如果資金的來源是台灣，那就還得把資金運送到國外去，這正是海外券商所需要付出的成本費用，這筆費用會根據開立外幣帳戶的銀行，而有所差異。
除此之外，從券商匯回來台灣也會需要一筆電匯費用以及券商的匯出手續費。
海外券商的成本費用主要是電匯費用。
如何選取海外券商
當我們找尋海外券商開立的時候，券商的安全與保障是否足夠讓我們信任，將會是最重要的一環，我認為，可以從券商是否為以下兩者的成員，做為一個評比
FINRA: 美國金融業監管局(The Financial Industry Regulatory Authority)，簡稱FINRA
FINRA是目前美國最大的非政府的證券業自律監管機構，FINRA其實是在2007年7月30日，由美國證券商協會（NASD）與紐約證券交易所中負責會員監管、執行和仲裁的部門整併而成，FINRA成立的宗旨為，透過有效極具效率的監管規範及法規遵循，輔以科技導向的服務，以強化投資者保護及市場誠信與紀律，最重要的任務就是要保護投資者，目前 FINRA監管對象超過5100家證券公司、17.3萬家分公司和67萬名註冊證券從業人員。
SIPC: 美國證券投資人保護公司(Securities Investor Protection Corporation)，簡稱SIPC
SIPC是一家非營利機構，SIPC的主要目的是當旗下的證券商，出現財務危機甚至倒閉而無法償還客戶資產時，SIPC會提供該券商旗下的每位客戶最高50萬美金的補償，而之中包含最高25萬美元的現金額度，不管你是不是美國的居民，只要你使用的海外券商是SIPC的一員，就會受到應有的保障。
使用海外券商指數化投資
我們常聽見的Firstrade, TD Ameritrade, Charles Schwab以及Interactive Brokers都是上述兩個機構的成員。
以下做簡單的比較
| 項目 | Firstrade | TD Ameritrade | Charles Schwab | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|---|
| 手續費 | 0 | 0 | 0 | 需要手續費 |
| 匯出費用(USD) | $35 | $25 | $25 | $10 |
| 上市 | X | O | O | O |
| 開戶資金門檻(USD) | X | X | $25000 | X |
| 支援ACH | X | O | O | O |
| 優點 | 開戶快 | 軟體很強大 | Debit Visa Card | 可投資英美股 |
我自己則是除了Firstrade沒有之外，其他3者都有，另外擔心英文能力不足的讀者，也不用太緊張，這四家券商也都有提供中文介面。
如果你想要開立海外券商，目前網路上有許多關於這些券商的圖解開戶教學文章，而且據我所知，現在開戶只要在網路上就可以完成，就不用像我之前還得將申請文件印下來，還得用國際快遞送到美國去，非常麻煩。
現在要透過海外券商，顯得方便省事很多，準備好外幣帳號，線上開立券商帳戶，就準備電匯過去開始投資吧!
但假使你依然對把錢匯到國外感到擔憂，也可以透過國內的複委託來實現投資全世界的方法。
本文載自小資YP投資理財筆記，原文在此
