上期從金三角了解買保險的優先順序後，接著要帶美人了解什麼是「定期壽險」。中國人忌談死亡，但是「走太早」卻可能造成家庭財務危機，而定期壽險正是能幫妳降低此風險的最佳工具。
逢年過節，妳一定不會忘記買禮物送給親愛的家人，可能是一頓千元大餐，或是一趟數萬元的旅行，但是吃飽、玩過，就只剩下回憶；或許妳可以換個愛家人的方式，那就是幫自己買「定期壽險」，萬一當自己不在時，可以留下實質的金錢繼續照顧家人。
「人生第一張基礎保單應該從保障做起，而低保費、高保障的定期壽險是美人的首選。」遠雄人壽整合行銷室副總何京玲解釋，所謂定期壽險就是妳和保險公司簽訂契約，雙方約定在一段時間內，萬一妳身故或全殘，保險公司會理賠一筆保險金給受益人或法定繼承人，若約定時間到了，妳安然無恙，那麼這份契約就會終止，而妳所繳的保費也會有去無回。
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責任或負債變多
壽險保額也要增加
舉例來說，剛畢業的曉莉目前有四十萬元學貸，萬一她身故，學貸就變成家人的債務，但如果有買定期壽險，家人就可用壽險理賠金償還學貸。又例如已婚的嘉雯擁有兩個就讀幼稚園的小孩，每年要繳三十萬元學費，萬一她不在，嘉雯的先生每年就要多負擔三十萬元的家庭責任，壓力相當大，如果嘉雯事先有買定期壽險，遺留的保險金就可以照顧孩子，又能減輕先生負擔。
何京玲強調，不論單身、已婚、單親、房貸或學貸族，都應該隨著人生階段逐步調整壽險保額，因為人生的家庭責任有高有低，透過定期壽險彈性調整保額，可在家人最需要照顧時，給他們最大的保障。
以二十五歲的社會新鮮人曉梅為例，可先買一張保額二百萬元、保障二十年期的定期壽險；當三十歲結婚時，可再買一張保額二百萬元的定期壽險；三十二歲生孩子時，再加買一張定期壽險；三十五歲買房時，又可再增加壽險保額。
也就是當家庭責任越大，或是負債變多時，就要相對提撥一部分預算加買定期壽險，提高對家人的保障，以減少萬一身故或全殘對家庭經濟造成的衝擊。當然，如果家庭責任或是負債減少，也可以調降定期壽險保額，減少保費支出。
至於壽險保額該怎麼計算？「只要設想：萬一不在了，妳期待家人能繼續過什麼樣的生活，就對了。」何京玲舉例，一位職業婦女一年賺六十萬元，如果她希望即使不在了，也要留下十年的收入照顧孩子，那麼她就可以投保六百萬元的定期壽險。另外，也可用雙十原則來計算基本的壽險保額，例如年薪四十萬元，就買保額四百萬元的定期壽險。
一年只要少買幾件衣服，少吃幾頓大餐，就可以換來對家人的保障，這就是定期壽險小兵立大功的精神所在。
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定期壽險的4種保費計算方式
簡單來說，定期壽險可以幫妳留愛不留債。而定期壽險的保費計算方式又可分為以下4種類型。
第1種-自然費率型
所謂自然費率，就是指保費會隨著年齡增長而調高。例如30歲的小珍購買遠雄人壽1年期定期壽險保額500萬元，第1年保費是3,000元，35歲時年繳保費變成4,500元，45歲時年繳保費會增加為9,500元。
