如果不是出生富二代,相信任何人都曾經當過小資族,對吧?

那小資族該怎麼投資呢?特別是薪水不高、每個月只能存下3,000元的情況下,真的還能做投資嗎?

先別急!讓我告訴你一些基本概念之後,我再告訴你每個月3,000元該怎麼做投資,這樣你才可以不斷累積的資產與現今,才不會好像賺到了又馬上把獲利賠光喔。

那如果你對於小資投資理財有興趣的話,就幫我繼續往下閱讀下去吧~

第一步:先從儲蓄開始

先減少小確幸

你會去上班肯定就是為了生活費、房貸、車貸對吧?但是現在房價偏偏又是薪水的500~1,000倍,也或許因為這樣的懸殊差距以至於你會想放棄買房、存錢的念頭吧?然後開始有「先慢慢享受人生的小確幸」的想法,對吧?

但是你有沒有想過,如果今天買房、存錢的目標變遠了,你還是每天想來點下午茶當小確幸的話,原本可以30年就能達成的買房目標,會不會有可能讓你變成45年以後才可能達成呢?

所以這邊建議你先減少小確幸的頻率,不要每天都在犒賞自己喝咖啡、喝手搖杯,因為每天都去便利商店、咖啡店買一杯咖啡真的太花錢了,如果每天一杯45元的美式咖啡,你一個月會多花掉1,350元,這樣你只會更遠離你自己的存錢目標!

也許你原本目標預定在30歲前可以存到人生第一桶金,但是因為你想要每天來點小確幸犒賞自己,你有可能到了35歲以後你都還不會成功存到你的人生第一桶金。

【補充:拿鐵因子存錢法】

拿鐵因子存錢法簡單來說,就是要你戒掉你每天仰賴的咖啡因,這樣你才有機會存下更多的錢。

假如你原本每天喝一杯星巴克「中杯拿鐵120元」好了,你每個月相對就是少了3,600元的存款或是投資金額,一年下來更是少了將近38K的存款,基本上已經是一個上班族的年終獎金了。

當然我覺得人生偶爾還是要有點小確幸來犒賞自己啦,讓自己放鬆一下、舒緩一下每天忙碌生活的心情,這樣你才會有更強的動力在工作上表現得更好,讓自己獲得更多的薪水。(前提是偶爾就好xd)

初期存錢比投資快很多

在你財富還非常少的時候,特別是你幾乎沒什麼存款、甚至說你只有10萬左右的存款時,這時候幫助你最大的就是「儲蓄」。

你可能這時候會說我怎麼在講廢話、為什麼不趕快講投資,其實你要認清一個事實,就是「每個人初期的時候存錢累積的速度絕對比投資賺來的速度還要快」。

就像下面那張圖一樣,投資會帶來波動,也許會賺錢沒有錯,但是賺的錢絕對沒有你存錢的速度那麼快。也就是說下面那張圖每個高起來的平台就是存錢進去的時間,你也可以清楚看到存錢真的比投資還要快速,特別是在剛出社會初期的時候。

小資理財、投資理財規劃:初期存錢真的會比投資快

▲每個人最初的財務會以階梯式成長,代表你存進去的錢比投資賺的錢還要快。圖片來源:td ameritrade

再舉個例子你也許會更了解,假如說你買到一檔很厲害的股票,你透過投資這檔股票一個月獲利100%(真的已經很厲害了),但是你當初只有投資1,000元,所以帳面上你就只是賺到1,000元而已。

這樣算下來你不覺得翻倍這件事在本金小的情況下非常感覺嗎,你應該每個月存超過1,000元是很容易的事情吧。另外,如果想要一個月獲利100%其實是非常高風險的投資,這有可能讓你倒賠100%的。

所以在投資理財前期,尤其在你資產不大的時候,你唯一能做的事就是「儲蓄」,而儲蓄就是一個累積,等你累積到一定本金的時候,你投資起來會更有感覺的!

gd-invest.jpg

第二步:累積本金

嘗試做更多開源

當你有了儲蓄的習慣後,你有可能在本金小的情況下,就算從%數來看可以獲利100%,但實際上你也可能只是從5,000元翻倍到10,000元而已。

在這樣本金不多的情況下,你不會感覺到投資帶給你的複利效果的,唯一你能再向前踏進一步的方法就是自己創造更多的收入,也就是說你需要「開源」。

最容易想到增加本金的方法不外乎就是加薪嘛,可是我覺得加薪這種事情真的可遇不可求,除了最基本你要表現好之外,你還要受到老闆的喜愛,你才比較有機會得到比較好的考績、升遷機會,才有機會增加你的薪水收入。

可是除了你上班得到的工作薪資外,或許你可以從你的興趣圈發展其他副業,有人會兼職做家教、教練服務,甚至有人開始利用一些高收入技能幫別人服務領取高薪資,這些都是可以讓你快速累積本金的方法!

最基本要求:不要輸錢

如果今天你有一點資金想做點投資,但是你關於投資理財的資訊你又覺得不是很懂的話,我真心建議你先不要急著把錢拿去市場上投資,因為什麼都不懂的情況下你有機會90%會輸錢。

會這樣建議你的原理很簡單,就像是你要玩一場桌遊,但是在你完全不懂遊戲規則的情況下,你覺得你會玩贏這場遊戲的機率很高嗎?甚至你覺得你贏的機率連0%都不到對吧?

在真實世界中其實你就是一場「金錢遊戲」的參賽者,要贏得一場金錢遊戲變成有錢人,最重要的當然就是「遊戲規則」囉,如果你今天想要投資股票賺錢,但是你連股票交易規則、看財報都不會的話,那你成為輸家的機率肯定是很大的。

所以有錢先別太急著參與市場,你首先要做的就是「了解遊戲規則」,最簡單的方式就是去書局買幾本關於投資理財的書,一本書大概300新台幣也不是說太貴,如果一本書籍錢可以幫你更了解遊戲規則,讓你大大降低輸錢的機率不是很好嗎?

第三步:開始小額投資

3,000元真的可以投資?

講完了前兩大步驟,就是儲蓄和增加本金後,再來就是慢慢開始投資囉~如果以美股做為例子,然後以長期「美金:台幣=1:30」的匯率來計算的話,3,000台幣就大概是100美金左右,那100美金你可以投資什麼呢?

以你熟悉而且股價又低於100美金的美股其實也蠻多的,你可以試著每個月定期定額買入投資,但是前提是你要夠了解這些企業的模式,你就很有機會靠投資慢慢累積你的財富!

像是全球最大的飲料公司『可口可樂(KO)』,每一股的價錢大改只有50美金上下,在它成長100%變成一股100美金以前,你都很有機會每個月投入一點點資金進去投資,而且還有餘額~

那如果你今天是想投資台股,目前只有大立光是一股高過3,000元的,其他每一檔股票你都有機會透過買零股的方式來投資,包含台積電、聯發科、0050、0056都是可以投資的標的。

所以就算你每個月只有3,000元存款你也是可以投資,不管是在台股、美股上你還是有蠻多選擇的!

存的越多,選擇越多

那如果你今天可以進階到每個月存下新台幣1萬以上的話,等於說你每個月有333美金的金額可以投資,你可以選擇的標的會瞬間變很多,你不只可以投資美國大盤的ETF,你還可以投資很多很熟悉的美股,像是麥當勞、NIKE、FB、高露潔等等,這些都是一股不到台幣1萬元的投資。

而且我會說這些以你認識的美股會比台股來的安全許多,你應該很也清楚知道這件事情,難道你覺得可口可樂、麥當勞、NIKE會突然消失在這個世界嗎?難道你覺得麥當勞會比台灣的中小企業還容易倒閉嗎?我想這些答案你應該都非常清楚對吧?

不要跟別人比報酬率

我知道你周圍朋友會常常炫耀:「我今天股票就賺了9,000塊」之類的話,但是你覺得你該跟他比較嗎?你覺得他投資賺的%數跟你賺的%數是一樣的嗎?

講現實一點,或許那位跟你說賺9,000塊的朋友,他可能本金有90萬在股市,那9,000塊對他來說只不過是整個投資組合上漲1%而已,你覺得他真的有很厲害嗎?至少從%數來看好像只不過是股市正常的漲跌幅而已,更何況投資不是只看一天,你應該要看更長期的表現才是。

另外你也不能說他不厲害,應該說他厲害的是他在股市的本金比你還要多,這就是他厲害的地方。就像巴菲特如果把他自己的錢拿去放在定存,照樣也可以每年贏過你投資賺來的錢。

所以這裡最重要的問題是:「你有沒有比去年的自己還要更進步?」如果有的話,代表你投資理財的功力有再向前邁進!那如果你沒有比去年的自己更進步的話,那就要好好思考一下,是不是自己第一步(儲蓄)沒做好就跳到第二、三步驟開始投資之類的,需要在自己檢視一下~

禁忌:別只想著買飆股

千萬不要想靠投資快速翻身

雖然說投資股票可以賺錢,但也常常有人會開始想要買「會暴漲」的股票,就像很多小資族一定有的一個想法:「我一定要買到可以暴漲20倍的股票,下個月我就可以翻身了,就可以趕快退休了」。

如果你現在有上面這個想法的話,我建議你真的要趕快改變這個思維,這個思維非常有可能只會讓你更快前往貧窮的道路上,但我真的不是在恐嚇你,因為這是一個事實!

我們以投資股票當作例子好了,真的有太多人把股票市場當作賭場,想靠股票一夜致富或是翻身解決所有惡性財務問題,所以最常做的一件事情就是把很大量的資金全部「All In 一檔個股」。

「All In 一檔個股」本身就是一個沒做好資產配置的危險行為,再來更糟糕的是,會這樣在買賣股票的人通常是完全不懂自己在投資什麼,讓自己完全暴露在風險下,最後都是賠錢收場。

所以真心建議你,如果你有惡性財務問題,你還是要以賺錢歸還債務為優先,千萬不能靠著投資想解決這樣的問題,這對你來說是非常危險的!

財富需要慢慢累積

所以我覺得有一句話說得很好,就是『財富需要累積,不是奇蹟』。

撇除掉那些出生在非常富有的家庭,剩下你認識的每個有錢人,他們的財富都是靠累積和投資來的,絕對不會是進去賭場或是中樂透變富有的。

這邊舉一個慢慢變有錢最好的一個例子,就是「股神巴菲特」,很明顯你看到下面這張圖,他大部分的財富是靠投資後複利累積出來的,也就是說他手上大部分的資產都是在他60歲以後才獲得的。

當然巴菲特有820億美金的身價是真的很遙遠沒錯,但是我要告訴你的是一個概念,其實很多有錢人之所以會更有錢就是因為「他們也是慢慢在累積財富,變有錢絕對不是一個晚上發生的事情」。

如果再有人跟你說「每個月只能存3,000元乾脆不要投資理財,去吃大餐還比較快樂」之類的話,那你就自己默默先開始投資理財,等到10年之後,你的財富絕對會不斷地與他拉開差距,慢慢的你會越來越比他還有錢囉!

小資理財、投資理財規劃:股神巴菲特的財富也不是瞬間變多的

▲非常有錢的巴菲特也不是一夜致富,他也是慢慢累積而來的。圖片來源:greatmusings

本文轉載自慢活夫妻,原文點此

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小資族投資理財術 掌握3步驟滾出百萬財富

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如果不是出生富二代,相信任何人都曾經當過小資族,對吧?

那小資族該怎麼投資呢?特別是薪水不高、每個月只能存下3,000元的情況下,真的還能做投資嗎?

先別急!讓我告訴你一些基本概念之後,我再告訴你每個月3,000元該怎麼做投資,這樣你才可以不斷累積的資產與現今,才不會好像賺到了又馬上把獲利賠光喔。

那如果你對於小資投資理財有興趣的話,就幫我繼續往下閱讀下去吧~

第一步:先從儲蓄開始

先減少小確幸

你會去上班肯定就是為了生活費、房貸、車貸對吧?但是現在房價偏偏又是薪水的500~1,000倍,也或許因為這樣的懸殊差距以至於你會想放棄買房、存錢的念頭吧?然後開始有「先慢慢享受人生的小確幸」的想法,對吧?

但是你有沒有想過,如果今天買房、存錢的目標變遠了,你還是每天想來點下午茶當小確幸的話,原本可以30年就能達成的買房目標,會不會有可能讓你變成45年以後才可能達成呢?

所以這邊建議你先減少小確幸的頻率,不要每天都在犒賞自己喝咖啡、喝手搖杯,因為每天都去便利商店、咖啡店買一杯咖啡真的太花錢了,如果每天一杯45元的美式咖啡,你一個月會多花掉1,350元,這樣你只會更遠離你自己的存錢目標!

也許你原本目標預定在30歲前可以存到人生第一桶金,但是因為你想要每天來點小確幸犒賞自己,你有可能到了35歲以後你都還不會成功存到你的人生第一桶金。

【補充:拿鐵因子存錢法】

拿鐵因子存錢法簡單來說,就是要你戒掉你每天仰賴的咖啡因,這樣你才有機會存下更多的錢。

假如你原本每天喝一杯星巴克「中杯拿鐵120元」好了,你每個月相對就是少了3,600元的存款或是投資金額,一年下來更是少了將近38K的存款,基本上已經是一個上班族的年終獎金了。

當然我覺得人生偶爾還是要有點小確幸來犒賞自己啦,讓自己放鬆一下、舒緩一下每天忙碌生活的心情,這樣你才會有更強的動力在工作上表現得更好,讓自己獲得更多的薪水。(前提是偶爾就好xd)

初期存錢比投資快很多

在你財富還非常少的時候,特別是你幾乎沒什麼存款、甚至說你只有10萬左右的存款時,這時候幫助你最大的就是「儲蓄」。

你可能這時候會說我怎麼在講廢話、為什麼不趕快講投資,其實你要認清一個事實,就是「每個人初期的時候存錢累積的速度絕對比投資賺來的速度還要快」。

就像下面那張圖一樣,投資會帶來波動,也許會賺錢沒有錯,但是賺的錢絕對沒有你存錢的速度那麼快。也就是說下面那張圖每個高起來的平台就是存錢進去的時間,你也可以清楚看到存錢真的比投資還要快速,特別是在剛出社會初期的時候。

小資理財、投資理財規劃:初期存錢真的會比投資快

▲每個人最初的財務會以階梯式成長,代表你存進去的錢比投資賺的錢還要快。圖片來源:td ameritrade

再舉個例子你也許會更了解,假如說你買到一檔很厲害的股票,你透過投資這檔股票一個月獲利100%(真的已經很厲害了),但是你當初只有投資1,000元,所以帳面上你就只是賺到1,000元而已。

這樣算下來你不覺得翻倍這件事在本金小的情況下非常感覺嗎,你應該每個月存超過1,000元是很容易的事情吧。另外,如果想要一個月獲利100%其實是非常高風險的投資,這有可能讓你倒賠100%的。

所以在投資理財前期,尤其在你資產不大的時候,你唯一能做的事就是「儲蓄」,而儲蓄就是一個累積,等你累積到一定本金的時候,你投資起來會更有感覺的!

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第二步:累積本金

嘗試做更多開源

當你有了儲蓄的習慣後,你有可能在本金小的情況下,就算從%數來看可以獲利100%,但實際上你也可能只是從5,000元翻倍到10,000元而已。

在這樣本金不多的情況下,你不會感覺到投資帶給你的複利效果的,唯一你能再向前踏進一步的方法就是自己創造更多的收入,也就是說你需要「開源」。

最容易想到增加本金的方法不外乎就是加薪嘛,可是我覺得加薪這種事情真的可遇不可求,除了最基本你要表現好之外,你還要受到老闆的喜愛,你才比較有機會得到比較好的考績、升遷機會,才有機會增加你的薪水收入。

可是除了你上班得到的工作薪資外,或許你可以從你的興趣圈發展其他副業,有人會兼職做家教、教練服務,甚至有人開始利用一些高收入技能幫別人服務領取高薪資,這些都是可以讓你快速累積本金的方法!

最基本要求:不要輸錢

如果今天你有一點資金想做點投資,但是你關於投資理財的資訊你又覺得不是很懂的話,我真心建議你先不要急著把錢拿去市場上投資,因為什麼都不懂的情況下你有機會90%會輸錢。

會這樣建議你的原理很簡單,就像是你要玩一場桌遊,但是在你完全不懂遊戲規則的情況下,你覺得你會玩贏這場遊戲的機率很高嗎?甚至你覺得你贏的機率連0%都不到對吧?

在真實世界中其實你就是一場「金錢遊戲」的參賽者,要贏得一場金錢遊戲變成有錢人,最重要的當然就是「遊戲規則」囉,如果你今天想要投資股票賺錢,但是你連股票交易規則、看財報都不會的話,那你成為輸家的機率肯定是很大的。

所以有錢先別太急著參與市場,你首先要做的就是「了解遊戲規則」,最簡單的方式就是去書局買幾本關於投資理財的書,一本書大概300新台幣也不是說太貴,如果一本書籍錢可以幫你更了解遊戲規則,讓你大大降低輸錢的機率不是很好嗎?

第三步:開始小額投資

3,000元真的可以投資?

講完了前兩大步驟,就是儲蓄和增加本金後,再來就是慢慢開始投資囉~如果以美股做為例子,然後以長期「美金:台幣=1:30」的匯率來計算的話,3,000台幣就大概是100美金左右,那100美金你可以投資什麼呢?

以你熟悉而且股價又低於100美金的美股其實也蠻多的,你可以試著每個月定期定額買入投資,但是前提是你要夠了解這些企業的模式,你就很有機會靠投資慢慢累積你的財富!

像是全球最大的飲料公司『可口可樂(KO)』,每一股的價錢大改只有50美金上下,在它成長100%變成一股100美金以前,你都很有機會每個月投入一點點資金進去投資,而且還有餘額~

那如果你今天是想投資台股,目前只有大立光是一股高過3,000元的,其他每一檔股票你都有機會透過買零股的方式來投資,包含台積電、聯發科、0050、0056都是可以投資的標的。

所以就算你每個月只有3,000元存款你也是可以投資,不管是在台股、美股上你還是有蠻多選擇的!

存的越多,選擇越多

那如果你今天可以進階到每個月存下新台幣1萬以上的話,等於說你每個月有333美金的金額可以投資,你可以選擇的標的會瞬間變很多,你不只可以投資美國大盤的ETF,你還可以投資很多很熟悉的美股,像是麥當勞、NIKE、FB、高露潔等等,這些都是一股不到台幣1萬元的投資。

而且我會說這些以你認識的美股會比台股來的安全許多,你應該很也清楚知道這件事情,難道你覺得可口可樂、麥當勞、NIKE會突然消失在這個世界嗎?難道你覺得麥當勞會比台灣的中小企業還容易倒閉嗎?我想這些答案你應該都非常清楚對吧?

不要跟別人比報酬率

我知道你周圍朋友會常常炫耀:「我今天股票就賺了9,000塊」之類的話,但是你覺得你該跟他比較嗎?你覺得他投資賺的%數跟你賺的%數是一樣的嗎?

講現實一點,或許那位跟你說賺9,000塊的朋友,他可能本金有90萬在股市,那9,000塊對他來說只不過是整個投資組合上漲1%而已,你覺得他真的有很厲害嗎?至少從%數來看好像只不過是股市正常的漲跌幅而已,更何況投資不是只看一天,你應該要看更長期的表現才是。

另外你也不能說他不厲害,應該說他厲害的是他在股市的本金比你還要多,這就是他厲害的地方。就像巴菲特如果把他自己的錢拿去放在定存,照樣也可以每年贏過你投資賺來的錢。

所以這裡最重要的問題是:「你有沒有比去年的自己還要更進步?」如果有的話,代表你投資理財的功力有再向前邁進!那如果你沒有比去年的自己更進步的話,那就要好好思考一下,是不是自己第一步(儲蓄)沒做好就跳到第二、三步驟開始投資之類的,需要在自己檢視一下~

禁忌:別只想著買飆股

千萬不要想靠投資快速翻身

雖然說投資股票可以賺錢,但也常常有人會開始想要買「會暴漲」的股票,就像很多小資族一定有的一個想法:「我一定要買到可以暴漲20倍的股票,下個月我就可以翻身了,就可以趕快退休了」。

如果你現在有上面這個想法的話,我建議你真的要趕快改變這個思維,這個思維非常有可能只會讓你更快前往貧窮的道路上,但我真的不是在恐嚇你,因為這是一個事實!

我們以投資股票當作例子好了,真的有太多人把股票市場當作賭場,想靠股票一夜致富或是翻身解決所有惡性財務問題,所以最常做的一件事情就是把很大量的資金全部「All In 一檔個股」。

「All In 一檔個股」本身就是一個沒做好資產配置的危險行為,再來更糟糕的是,會這樣在買賣股票的人通常是完全不懂自己在投資什麼,讓自己完全暴露在風險下,最後都是賠錢收場。

所以真心建議你,如果你有惡性財務問題,你還是要以賺錢歸還債務為優先,千萬不能靠著投資想解決這樣的問題,這對你來說是非常危險的!

財富需要慢慢累積

所以我覺得有一句話說得很好,就是『財富需要累積,不是奇蹟』。

撇除掉那些出生在非常富有的家庭,剩下你認識的每個有錢人,他們的財富都是靠累積和投資來的,絕對不會是進去賭場或是中樂透變富有的。

這邊舉一個慢慢變有錢最好的一個例子,就是「股神巴菲特」,很明顯你看到下面這張圖,他大部分的財富是靠投資後複利累積出來的,也就是說他手上大部分的資產都是在他60歲以後才獲得的。

當然巴菲特有820億美金的身價是真的很遙遠沒錯,但是我要告訴你的是一個概念,其實很多有錢人之所以會更有錢就是因為「他們也是慢慢在累積財富,變有錢絕對不是一個晚上發生的事情」。

如果再有人跟你說「每個月只能存3,000元乾脆不要投資理財,去吃大餐還比較快樂」之類的話,那你就自己默默先開始投資理財,等到10年之後,你的財富絕對會不斷地與他拉開差距,慢慢的你會越來越比他還有錢囉!

小資理財、投資理財規劃:股神巴菲特的財富也不是瞬間變多的

▲非常有錢的巴菲特也不是一夜致富,他也是慢慢累積而來的。圖片來源:greatmusings

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