工程師近期收到許多人的私信,都是關於「投資虧損」的問題!

「為甚麼我總是在賠錢?」

「為甚麼別人可以使用槓桿性商品加速並且擴大收益,但我卻常常在加速賠錢的速度?」

「為甚麼別人總能在股市下跌時抄到底?而我卻總是在忍痛割肉?」

「為甚麼…為甚麼…為甚麼…」

其實,「投資」都是有風險的,賠錢也是在所難免的事,但如果你是長期處於虧損的狀態,那就要思考一下自己的投資策略是否有問題了!

下面工程師會分享五點,投資這幾年來所領悟的感想與思維!

不能保證能讓大家賺到盆滿缽滿,但一定能讓你把握住該賺的錢,控制好不該賠的錢。

可能有幾點你會覺得是老生常談,但就是因為重要,所以才會一直的提醒大家,接著看下去吧!

不懂不要做

當你買入一家公司的股票時,你知道這間公司是做什麼的嗎?財務狀況是否良好?是否有倒閉的危機?對於未來前景的看法….

當你想透過槓桿商品來擴大自己的收益時,你了解產品的風險嗎?是否有設立好止盈止損點?

「投資」最忌諱的一點就是:不懂還做

往往這種「不懂裝懂」的人,最後的下場是只有賠錢的份,我的經驗就是最好的證明:

剛踏入股市的我,一心想賺快錢,想一夜致富,對於各種槓桿性商品都特別感興趣(權證、外匯保證金、期貨、選擇權…),但對於當時想錢想瘋的我來說,連商品都還沒了解就進場操作了。

最後的下場…不僅把本金配光,甚至還被催繳保證金,冷靜了好幾個月後,統計了一下,大概賠掉一年辛苦的薪水,不意外,真的不意外 ! 

PS : 我這邊不是要說槓桿性商品不好,而是要告訴大家,對於不懂的東西,唯一的選擇:「不要做」

當你明白了這個道理,我相信會讓你在投資的這條路少跌幾個坑,並且走的更順遂!

最後,我希望你記住下面這段話:

真的別不信,你永遠賺不到,超出你認知範圍外的錢,除非你靠運氣,但是靠運氣賺到的錢,最後往往又會靠實力虧掉,這是一種必然。

你所賺的每一分錢,都是你對事物認知的變現,你所虧的每一分錢,都是因為對事物認知有缺陷。

這個世界最大的公平在於:當一個人的財富大於自己認知的時候,這個世界有100種方法收割你,直到你的認知和財富相匹配為止。

學不會不要做

雖然說「不懂不要做」,但「不懂」我們可以

生在資訊爆炸時代的我們很幸運,不管你是要學習一門新的學問,或培養專業技能都是非常方便的。

學習到底有多中重要 ? 巴菲特曾說:「學習投資很簡單,只要願意讀書就行了。」

關於巴菲特讀書之多這一點,他的合伙人查理·芒格曾經評價過:「我這輩子遇到的來自各行各業的聰明人,沒有一個不每天閱讀的——沒有,一個都沒有。而沃倫讀書之多,可能會讓你感到吃驚,他是一本長了兩條腿的書」。

終生閱讀和學習的巴菲特,即使在84歲的高齡,依然有著良好的閱讀習慣,始終保持著嚴謹的求學態度,這一點與他的財富比起來才是真正令人肅然起敬的。

由此可知,要跟上時代的腳步、市場的變化,「不斷學習」是唯一的一條路 !

但…雖然說「學習」固然重要,但有些東西是我們在怎麼學,都學不會的 ! 而這時我們就要勇於接受這個事實「學不會」,並且學會「不勉強自己」!

「學不會的東西」就像「愛不到的人」,你在怎麼努力、堅持,都是徒勞無功的,與其浪費時間等一個等不到的人,不如把時間拿來做更好的運用!

其實,這是一個人性的問題,人是自傲的!多數人都不願意承認自己的失敗、缺點,以及學不會的東西、追不到的人,我們總是找各種藉口來說服自己「你可以的!」。

聽小道消息不要做

前面一點提到,生在資訊爆炸的時代的我們很幸運,能透過網路學習各種知識、技能、專長,但…有利就有弊,生在這個時代的我們,生活中充斥著各種錯誤資訊,尤其是在股市當中 !

各種免費新聞、LINE群組….等,工程師敢說市場上有80%的消息,都是沒辦法讓我們賺到錢的,為甚麼呢?

說難聽一點 ! 這些免費的資訊,不知道已經轉了幾手才到你手上的,更不要提內容的完整性、正確性,而像我們這種一般投資者,往往收到的消息都已經是經過加工過後的消息了 ! 那麼你還想透過這些「小道消息」來投資嗎?

關於「小道消息」,工程師身邊的朋友也曾遇過,由於網路發達,前陣子就出現了好幾位自稱「老師」的人出來授課、報明牌,說自己賺了多少、幫學員賺了多少,總之,就是聽起來很厲害的樣子,於是也吸引了很多人報名了,我朋友也不例外 !

加入沒幾天後,台股因為疫情的原因開始大跌,而我那位聽信明牌的朋友跑來問我該怎麼辦,我研究了一下這幾間公司的基本面,發現這幾間公司完全沒有基本面的支撐,更直白來講就是「爛 !」

這幾檔股票會漲這麼多,大部分的原因是2019年的大多頭拉起來的,與公司目前的發展、未來的前景完全沒有關係,所以我建議他趕快賣掉 ! 不然只會賠更多錢,慶幸的事他很聽話,也懂得忍痛賣出,因為這幾檔股票目前都已經跌到谷底了,連爬都爬不起來!

我相信像我朋友這樣的人,大有人在 ! 當然也不是所有出來教課的老師都是這樣,但我還是誠心建議大家不要做這種「花錢還賠錢的事」 ! 

PS : 尤其在股市大漲才出來教學授課的人,往往都是靠運氣賺到的錢 ! 也希望這些人與看這篇文章的你,永遠記住下面這段話 : 「不要在人人樂觀時,以為自己是神!」

最後,工程師更希望大家,能培養獨立思考的能力,建立一套屬於自己的交易策略,更更更重要的 ! 就是要建立一個正確的投資思維 !

但工程師要給你一個很重要的觀念 : 「堅持」也要看場合的,不是所有的堅持都有意義,也不是所有的努力都會有回報!

所以,我們要學會「接受」,接受有些東西是超過能力所及的,接受那些與我們無緣的東西,而通常這種能接受自己不完美的人,往往能在投資市場中走得最遠!

情緒失控時不要做

其實大多數投資賠錢的人,都是由「情緒」所造成的 ! 以工程師本人的經驗來說 : 

初踏股市的我,因為新手運的關係,剛開始賺了不少錢,就這樣我開始自己為是,覺得賺錢也就這樣嘛 ! 甚至以為自己是股神…,但殊不知這往往就是「開始賠錢的前兆」

由於剛開始投資的我幾乎沒有賠過錢,導致我的心態與思維都沒有調整好,甚至沒有想過自己會賠錢,但就在某一次股市回調時,由於對於自己極度自信,幾乎每一檔股票都是重倉,且永遠保持滿倉(想讓收益擴大),甚至還使用各種槓桿性商品…

最後…可想而知 ! 帳面上出現了嚴重的虧損 !!

而當時的我情緒已失控了(但我並沒有發現),就這樣股市一路下跌,而我就一路抱著股票(相信總有一天會漲回來的),並且沒有設置任何的停損點,甚至還還不斷的盲目加倉(攤平)…

但就像我前面所說的,由於心態與思維沒有建立好,當倉位下跌超過30%後,我終於忍不住了! 因為當時不管是工作、課業、生活都受到嚴重的影響了 ! 我不得不清倉所有的股票…

而就在我賣出所有股票的一個禮拜後,股市開始反彈拉升,但當時的我對於股市還處於極度悲觀的狀態,所以沒有做出任何的動作,就這樣眼睜睜的看著原本持有的股票一路向上漲,一個月後,當初賣掉的每一檔股票都已經在創新高…

雖然這次的教訓真的很痛,但現在回頭看看,也算值得了 !

因為透過這一次的教訓讓我學到了許多寶貴的經驗,除了發現自己的交易策略有缺陷以外,更重要的是學會如何面對市場波動,以及如何控制當下的情緒反應 ! 

總言之,情緒的控管對於投資人來說,真的非常重要,如果要想在股市長期穩定的獲利,這是不可或缺的一項能力!

沒有交易計畫不要做

交易計畫又稱「投資SOP」、「交易策略」、「投資策略」等,簡單來說,就是因應未來的市場的變化,並做出相對應的決策!

例如 : 

未來某某股票的股價跌到多少,我會選擇買入幾張股票…

明天如果某某會議出現利好消息,我會利用使用當沖來做短期的套利…

今年疫情如果逐漸好轉,我會布局那些產業的股票…

當然,建立交易計畫,遠遠沒有這麼簡單,它是一套相當完整且具規律性的方法,相對的,也會隨著投資人的投資風格、策略的不同,而有所改變 ! 

擬定交易計畫真的太重要了,但這也是許多人會忽視的一點,以下幾點為建立交易計畫的好處 : 

1.降低風險

「風險控制」是我覺得建立交計畫最有感的一點,雖然我們沒辦法法預測市場的走勢,但可以把未來走勢的可能性全都列出來,並為每一種走勢訂定相對應的策略,並做出最佳的投資決策,進而降低風險。

2.情緒控制

由於每一次做出的決策,都是前一天或者先前就已經建立好的,所以當市場開盤後,我們就只需要按照計畫如期進行就好了,這樣做的好處 : 比較不會做出情緒性的反應或者操作 ! 

3.防止迷路

股票市場難免會受到外部不可控的因素影響,導致市場發生劇烈的波動,此時如果投資人沒有提前做好交易計畫,往往就會愣在原地,不知道如何是好 ! 但情況如果顛倒過來,有提前做好交易計畫,那麼就可以知道當下的狀況,該做出甚麼決策,降低在股市中迷路的機率!


一句話總結 : 「沒有計畫就投資,下場就是自己怎麼死的都不知道 !」

總結

以上五點就是我投資這幾年來,而總結出來的幾個心得,希望能幫助到大家在股市中少跌幾個坑!

最後總結,進入股市,不要做這五件事:

(1)不懂的公司不要買、不會的金融商品不要操作。

(2)不懂就要學,但如果真的學不會,那就改變方向、嘗試看看其他的!

(3)天下永遠沒有白吃的午餐,想賺錢要靠自己!

(4)心情不好、情緒失控的時候,先喝口茶,讓自己冷靜下來後,在做出投資決策!

(5)凡事「未雨籌謀」,機會永遠是留給準備好的人,建立交易計畫能為你更從容的面對市場!

最後,謝謝大家花時間看完這篇文章,祝大家投資順利、少賠錢多賺錢!

本文轉載自投資心理學工程師,原文點此

  1. 首頁
  2. 股市

過來人身分告訴你,5件投資絕對不要做的事

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工程師近期收到許多人的私信,都是關於「投資虧損」的問題!

「為甚麼我總是在賠錢?」

「為甚麼別人可以使用槓桿性商品加速並且擴大收益,但我卻常常在加速賠錢的速度?」

「為甚麼別人總能在股市下跌時抄到底?而我卻總是在忍痛割肉?」

「為甚麼…為甚麼…為甚麼…」

其實,「投資」都是有風險的,賠錢也是在所難免的事,但如果你是長期處於虧損的狀態,那就要思考一下自己的投資策略是否有問題了!

下面工程師會分享五點,投資這幾年來所領悟的感想與思維!

不能保證能讓大家賺到盆滿缽滿,但一定能讓你把握住該賺的錢,控制好不該賠的錢。

可能有幾點你會覺得是老生常談,但就是因為重要,所以才會一直的提醒大家,接著看下去吧!

不懂不要做

當你買入一家公司的股票時,你知道這間公司是做什麼的嗎?財務狀況是否良好?是否有倒閉的危機?對於未來前景的看法….

當你想透過槓桿商品來擴大自己的收益時,你了解產品的風險嗎?是否有設立好止盈止損點?

「投資」最忌諱的一點就是:不懂還做

往往這種「不懂裝懂」的人,最後的下場是只有賠錢的份,我的經驗就是最好的證明:

剛踏入股市的我,一心想賺快錢,想一夜致富,對於各種槓桿性商品都特別感興趣(權證、外匯保證金、期貨、選擇權…),但對於當時想錢想瘋的我來說,連商品都還沒了解就進場操作了。

最後的下場…不僅把本金配光,甚至還被催繳保證金,冷靜了好幾個月後,統計了一下,大概賠掉一年辛苦的薪水,不意外,真的不意外 ! 

PS : 我這邊不是要說槓桿性商品不好,而是要告訴大家,對於不懂的東西,唯一的選擇:「不要做」

當你明白了這個道理,我相信會讓你在投資的這條路少跌幾個坑,並且走的更順遂!

最後,我希望你記住下面這段話:

真的別不信,你永遠賺不到,超出你認知範圍外的錢,除非你靠運氣,但是靠運氣賺到的錢,最後往往又會靠實力虧掉,這是一種必然。

你所賺的每一分錢,都是你對事物認知的變現,你所虧的每一分錢,都是因為對事物認知有缺陷。

這個世界最大的公平在於:當一個人的財富大於自己認知的時候,這個世界有100種方法收割你,直到你的認知和財富相匹配為止。

學不會不要做

雖然說「不懂不要做」,但「不懂」我們可以

生在資訊爆炸時代的我們很幸運,不管你是要學習一門新的學問,或培養專業技能都是非常方便的。

學習到底有多中重要 ? 巴菲特曾說:「學習投資很簡單,只要願意讀書就行了。」

關於巴菲特讀書之多這一點,他的合伙人查理·芒格曾經評價過:「我這輩子遇到的來自各行各業的聰明人,沒有一個不每天閱讀的——沒有,一個都沒有。而沃倫讀書之多,可能會讓你感到吃驚,他是一本長了兩條腿的書」。

終生閱讀和學習的巴菲特,即使在84歲的高齡,依然有著良好的閱讀習慣,始終保持著嚴謹的求學態度,這一點與他的財富比起來才是真正令人肅然起敬的。

由此可知,要跟上時代的腳步、市場的變化,「不斷學習」是唯一的一條路 !

但…雖然說「學習」固然重要,但有些東西是我們在怎麼學,都學不會的 ! 而這時我們就要勇於接受這個事實「學不會」,並且學會「不勉強自己」!

「學不會的東西」就像「愛不到的人」,你在怎麼努力、堅持,都是徒勞無功的,與其浪費時間等一個等不到的人,不如把時間拿來做更好的運用!

其實,這是一個人性的問題,人是自傲的!多數人都不願意承認自己的失敗、缺點,以及學不會的東西、追不到的人,我們總是找各種藉口來說服自己「你可以的!」。

聽小道消息不要做

前面一點提到,生在資訊爆炸的時代的我們很幸運,能透過網路學習各種知識、技能、專長,但…有利就有弊,生在這個時代的我們,生活中充斥著各種錯誤資訊,尤其是在股市當中 !

各種免費新聞、LINE群組….等,工程師敢說市場上有80%的消息,都是沒辦法讓我們賺到錢的,為甚麼呢?

說難聽一點 ! 這些免費的資訊,不知道已經轉了幾手才到你手上的,更不要提內容的完整性、正確性,而像我們這種一般投資者,往往收到的消息都已經是經過加工過後的消息了 ! 那麼你還想透過這些「小道消息」來投資嗎?

關於「小道消息」,工程師身邊的朋友也曾遇過,由於網路發達,前陣子就出現了好幾位自稱「老師」的人出來授課、報明牌,說自己賺了多少、幫學員賺了多少,總之,就是聽起來很厲害的樣子,於是也吸引了很多人報名了,我朋友也不例外 !

加入沒幾天後,台股因為疫情的原因開始大跌,而我那位聽信明牌的朋友跑來問我該怎麼辦,我研究了一下這幾間公司的基本面,發現這幾間公司完全沒有基本面的支撐,更直白來講就是「爛 !」

這幾檔股票會漲這麼多,大部分的原因是2019年的大多頭拉起來的,與公司目前的發展、未來的前景完全沒有關係,所以我建議他趕快賣掉 ! 不然只會賠更多錢,慶幸的事他很聽話,也懂得忍痛賣出,因為這幾檔股票目前都已經跌到谷底了,連爬都爬不起來!

我相信像我朋友這樣的人,大有人在 ! 當然也不是所有出來教課的老師都是這樣,但我還是誠心建議大家不要做這種「花錢還賠錢的事」 ! 

PS : 尤其在股市大漲才出來教學授課的人,往往都是靠運氣賺到的錢 ! 也希望這些人與看這篇文章的你,永遠記住下面這段話 : 「不要在人人樂觀時,以為自己是神!」

最後,工程師更希望大家,能培養獨立思考的能力,建立一套屬於自己的交易策略,更更更重要的 ! 就是要建立一個正確的投資思維 !

但工程師要給你一個很重要的觀念 : 「堅持」也要看場合的,不是所有的堅持都有意義,也不是所有的努力都會有回報!

所以,我們要學會「接受」,接受有些東西是超過能力所及的,接受那些與我們無緣的東西,而通常這種能接受自己不完美的人,往往能在投資市場中走得最遠!

情緒失控時不要做

其實大多數投資賠錢的人,都是由「情緒」所造成的 ! 以工程師本人的經驗來說 : 

初踏股市的我,因為新手運的關係,剛開始賺了不少錢,就這樣我開始自己為是,覺得賺錢也就這樣嘛 ! 甚至以為自己是股神…,但殊不知這往往就是「開始賠錢的前兆」

由於剛開始投資的我幾乎沒有賠過錢,導致我的心態與思維都沒有調整好,甚至沒有想過自己會賠錢,但就在某一次股市回調時,由於對於自己極度自信,幾乎每一檔股票都是重倉,且永遠保持滿倉(想讓收益擴大),甚至還使用各種槓桿性商品…

最後…可想而知 ! 帳面上出現了嚴重的虧損 !!

而當時的我情緒已失控了(但我並沒有發現),就這樣股市一路下跌,而我就一路抱著股票(相信總有一天會漲回來的),並且沒有設置任何的停損點,甚至還還不斷的盲目加倉(攤平)…

但就像我前面所說的,由於心態與思維沒有建立好,當倉位下跌超過30%後,我終於忍不住了! 因為當時不管是工作、課業、生活都受到嚴重的影響了 ! 我不得不清倉所有的股票…

而就在我賣出所有股票的一個禮拜後,股市開始反彈拉升,但當時的我對於股市還處於極度悲觀的狀態,所以沒有做出任何的動作,就這樣眼睜睜的看著原本持有的股票一路向上漲,一個月後,當初賣掉的每一檔股票都已經在創新高…

雖然這次的教訓真的很痛,但現在回頭看看,也算值得了 !

因為透過這一次的教訓讓我學到了許多寶貴的經驗,除了發現自己的交易策略有缺陷以外,更重要的是學會如何面對市場波動,以及如何控制當下的情緒反應 ! 

總言之,情緒的控管對於投資人來說,真的非常重要,如果要想在股市長期穩定的獲利,這是不可或缺的一項能力!

沒有交易計畫不要做

交易計畫又稱「投資SOP」、「交易策略」、「投資策略」等,簡單來說,就是因應未來的市場的變化,並做出相對應的決策!

例如 : 

未來某某股票的股價跌到多少,我會選擇買入幾張股票…

明天如果某某會議出現利好消息,我會利用使用當沖來做短期的套利…

今年疫情如果逐漸好轉,我會布局那些產業的股票…

當然,建立交易計畫,遠遠沒有這麼簡單,它是一套相當完整且具規律性的方法,相對的,也會隨著投資人的投資風格、策略的不同,而有所改變 ! 

擬定交易計畫真的太重要了,但這也是許多人會忽視的一點,以下幾點為建立交易計畫的好處 : 

1.降低風險

「風險控制」是我覺得建立交計畫最有感的一點,雖然我們沒辦法法預測市場的走勢,但可以把未來走勢的可能性全都列出來,並為每一種走勢訂定相對應的策略,並做出最佳的投資決策,進而降低風險。

2.情緒控制

由於每一次做出的決策,都是前一天或者先前就已經建立好的,所以當市場開盤後,我們就只需要按照計畫如期進行就好了,這樣做的好處 : 比較不會做出情緒性的反應或者操作 ! 

3.防止迷路

股票市場難免會受到外部不可控的因素影響,導致市場發生劇烈的波動,此時如果投資人沒有提前做好交易計畫,往往就會愣在原地,不知道如何是好 ! 但情況如果顛倒過來,有提前做好交易計畫,那麼就可以知道當下的狀況,該做出甚麼決策,降低在股市中迷路的機率!


一句話總結 : 「沒有計畫就投資,下場就是自己怎麼死的都不知道 !」

總結

以上五點就是我投資這幾年來,而總結出來的幾個心得,希望能幫助到大家在股市中少跌幾個坑!

最後總結,進入股市,不要做這五件事:

(1)不懂的公司不要買、不會的金融商品不要操作。

(2)不懂就要學,但如果真的學不會,那就改變方向、嘗試看看其他的!

(3)天下永遠沒有白吃的午餐,想賺錢要靠自己!

(4)心情不好、情緒失控的時候,先喝口茶,讓自己冷靜下來後,在做出投資決策!

(5)凡事「未雨籌謀」,機會永遠是留給準備好的人,建立交易計畫能為你更從容的面對市場!

最後,謝謝大家花時間看完這篇文章,祝大家投資順利、少賠錢多賺錢!

本文轉載自投資心理學工程師,原文點此

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